- Krajowa karta kredytowa + pożyczka: 696 milionów, oficjalnie spadła poniżej 700 milionów
- W porównaniu do końca 2024 roku: zmniejszenie o 31 milionów
- W porównaniu do historycznego szczytu z Q3 2022 roku (807 milionów): łącznie zmniejszenie o 111 milionów
- Spadek przez 13 kolejnych kwartałów, skala wraca do najniższego poziomu od 7 lat (blisko 686 milionów na koniec 2018 roku)
🧾 Dlaczego jest ich coraz mniej?
1. Surowe restrykcje regulacyjne (główna przyczyna)
Nowe przepisy z 2022 roku wymagają: udział kart „śpiących” ≤ 20%, przekroczenie nie pozwala na nowe wydawanie kart. Banki masowo wycofują karty, które nie miały transakcji przez 18 miesięcy lub mają niskie saldo, eliminując „puste karty”.
2. Dobrowolne ograniczenia banków
Wzrost wskaźnika złych długów (wiele przekracza 3%), wzrost kosztów zarządzania ryzykiem/ściągania długów, banki przechodzą od „rozwoju ilościowego” do ograniczenia i poprawy jakości, zamykając nieefektywne placówki i ograniczając niskiej jakości kredyty.
3. Znacząca zmiana w nawykach użytkowników
- Płatności mobilne (WeChat/Alipay) zastępują scenariusze płatności kartą
- Racjonalna konsumpcja: nie wydawanie kart na małe prezenty/punkty, aktywne zamykanie kont „minimalizm”
- Obawa przed opóźnieniami, które wpływają na zdolność kredytową, skłonność do posiadania tylko 1-2 kart z wysokim limitem
📈 Kierunek branży: od „rywalizacji ilościowej” do „rywalizacji jakościowej”
- Priorytet banków: liczba wydanych kart → aktywni użytkownicy → usługi scenariuszowe → ryzyko i zyski
- Produkty: uproszczenie praw, skupienie na częstości scenariuszy (gastronomia/podróże/e-commerce)
- Trend: doskonalenie istniejących zasobów, cyfryzacja, integracja kart i pożyczek