Użycie kryptowalut rośnie na całym świecie. Coraz więcej osób korzysta z pieniędzy cyfrowych do handlu, płatności i pracy online. Jednak grupy przestępcze również próbują wykorzystać ten sam system. To zmusiło Skarb Państwa Stanów Zjednoczonych do zbadania ryzyk i znalezienia sposobów na powstrzymanie nielegalnych działań na rynkach kryptowalut.
Nowy raport został przygotowany na podstawie ustawy zwanej ustawą GENIUS. Ustawa ta zobowiązała Skarb Państwa do zbadania narzędzi, które mogą wykrywać nielegalny ruch pieniędzy w aktywach cyfrowych. Zespół badał wiele rodzajów technologii. Należą do nich systemy tożsamości cyfrowej oparte na sztucznej inteligencji, narzędzia śledzenia blockchain oraz połączenia danych, które umożliwiają platformom dzielenie się informacjami.
Cel jest prosty. Znaleźć lepsze sposoby na obserwowanie, jak pieniądze poruszają się w blockchainie i powstrzymać przestępczość, zanim się rozprzestrzeni.
Raport wyjaśnia, że niektóre części kryptowalut są częściej wykorzystywane do nielegalnej działalności. Przykładem są mieszacze kryptowalut. Te usługi ukrywają ścieżkę pieniędzy, mieszając wiele transakcji razem. To utrudnia zobaczenie, skąd pochodzą fundusze i dokąd zmierzają.
Innym zmartwieniem są platformy finansów zdecentralizowanych, zwane również DeFi. Te systemy pozwalają ludziom przenosić pieniądze bez banków lub centralnych firm. Chociaż daje to wolność użytkownikom, tworzy również luki, w których przestępcy mogą przenosić fundusze bez silnych kontroli.
Stablecoiny są teraz głównym celem dla regulatorów. Stablecoiny to cyfrowe tokeny, które próbują utrzymać tę samą wartość co prawdziwa waluta, taka jak dolar amerykański. Są szeroko stosowane w handlu, płatnościach i transferach między giełdami.
Dane Skarbu Państwa pokazują, że stablecoiny stanowiły około osiemdziesięciu czterech procent nielegalnego wolumenu transakcji kryptowalutowych w 2025 roku. Z powodu tego dużego udziału regulatorzy chcą silniejszego monitorowania działalności stablecoinów.
Jednym z pomysłów w raporcie jest wykorzystanie systemów śledzenia opartych na AI. Te narzędzia mogą obserwować aktywność blockchain w czasie rzeczywistym. Mogą badać wzorce i szybko wykrywać podejrzane zachowania. To może pomóc władzom reagować szybciej, gdy nielegalne fundusze przechodzą przez system.
Raport sugeruje również silniejsze zasady dla dużych emitentów stablecoinów. Te firmy mogą być traktowane bardziej jak banki w przyszłości. Oznacza to surowsze kontrole tożsamości, silniejsze zasady raportowania i bliższy nadzór ze strony regulatorów finansowych.
Innym dużym zmartwieniem są ataki cybernetyczne ze strony zagranicznych grup. Północna Korea stała się jednym z najaktywniejszych graczy w hakowaniu kryptowalut. Te grupy często atakują giełdy, firmy kryptowalutowe i programistów. Używają ataków phishingowych, fałszywych ofert pracy i złośliwego oprogramowania, aby uzyskać dostęp do portfeli i systemów.
Raporty mówią, że północnokoreańskie grupy ukradły około 1,5 miliarda dolarów w kryptowalutach na początku 2025 roku. W ciągu ostatnich dwóch lat całkowita skradziona kwota szacowana jest na około 2,8 miliarda dolarów. Urzędnicy uważają, że część tych pieniędzy jest wykorzystywana do wspierania programów zbrojeniowych.
Oszuści internetowi również szybko rosną. Jednym z dobrze znanych typów jest tzw. 'pig butchering'. W tym oszustwie przestępcy budują fałszywe relacje z ofiarami w Internecie. Powoli przekonują je do inwestowania pieniędzy w fałszywe platformy kryptowalutowe. Gdy ofiara wysyła fundusze, oszuści znikają.
Inny raport pokazuje, że sankcjonowane grupy przelały około 104 miliardy dolarów przez kryptowaluty w 2025 roku. Ta liczba jest znacznie wyższa niż rok wcześniej. Ostry wzrost wzbudził alarm wśród regulatorów i ustawodawców.
Z powodu tych ryzyk ustawodawcy omawiają nowe zasady w ramach innego projektu ustawy, zwanego ustawą CLARITY. Plan ten ma na celu stworzenie jaśniejszych przepisów dotyczących aktywów cyfrowych i tego, jak firmy powinny działać na rynku kryptowalut.
Skarb Państwa uważa, że silniejszy nadzór, lepsza technologia i jasne zasady mogą pomóc w ograniczeniu nielegalnej działalności, jednocześnie pozwalając przemysłowi kryptowalutowemu się rozwijać.
