Instytucje finansowe przeżywają burzliwy rok 2025! Podczas gdy rentowność jest odporna (ROE blisko 11,7%), zmiany geopolityczne, skoki technologiczne i niesprzyjające warunki ekonomiczne wywierają znaczną presję. Globalny wzrost przewiduje spowolnienie do 2,3%. Aby utrzymać zyski, banki muszą doskonale zrównoważyć innowacje z zarządzaniem ryzykiem.

Oto 5 największych globalnych wyzwań:

1. Fragmentacja geopolityczna: Nowa zimna wojna w finansach ⚔️

Rosnący protekcjonizm (jak podwójne amerykańskie taryfy na Chiny) dzieli system finansowy na rywalizujące bloki (Zachód, Wschód, Neutrals), ryzykując utratę $0,6–5,7 biliona w globalnym produkcie.

* Zakłócone operacje: Płatności transgraniczne, inwestycje i łańcuchy dostaw stoją w obliczu chaosu.

* Zwiększone ryzyko: Oczekuj zwiększonej zmienności rynkowej, ryzyk kredytowych i ogromnych obciążeń związanych z przestrzeganiem sankcji.

* Załamanie handlu: Amerykański import z Chin już spadł o 35% w porównaniu do roku poprzedniego, zmuszając banki do dywersyfikacji lub wycofania się.

2. Wahania regulacyjne i przeciążenie zgodności 📜

Krajobraz regulacyjny to pole minowe. Amerykański nacisk na deregulację (np. zasada "10 za 1", przegląd Bazylei III) może obniżyć koszty, ale zwiększyć niestabilność, oszustwa i spory prawne poprzez luzowanie zasad dotyczących AI, ujawniania klimatycznego i obowiązków fiducjarnych.

* Globalna fragmentacja: Różne polityki dotyczące prywatności danych, AI i ESG stają się kosztownymi i złożonymi przeszkodami w zakresie zgodności na całym świecie.

* Wydatki na odporność: Banki intensywnie inwestują, aby zarządzać tymi zmieniającymi się wymaganiami i przygotować się na konsolidację po wyborach.

3. Cyberzagrożenia i ryzyka związane z AI 💻

Cyberbezpieczeństwo to najważniejsze nowe ryzyko, wzmocnione przez ataki wspomagane przez AI (APT, ransomware). 88% firm zajmujących się płatnościami transgranicznymi zgłosiło przypadki oszustw.

* AI jako podwójny miecz: AI obiecuje 15–20% oszczędności kosztów, ale wprowadza nowe ryzyka, takie jak stronniczość, podatności osób trzecich i potencjalna erozja zysków (170 miliardów dolarów na całym świecie w ciągu dekady).

* Luka inwestycyjna: Banki muszą wydać 176 miliardów dolarów na IT, aby pozostać na czołowej pozycji, jednocześnie zmagając się z niepewnością regulacyjną i niedoborami w szkoleniu pracowników.

4. Przeciwności gospodarcze i pogorszenie kredytów 📉

Utrzymujące się wysokie stopy procentowe uciskają zyski: marże odsetkowe netto spadły do 3,22%, a niezrealizowane straty na papierach wartościowych osiągnęły oszałamiające 482 miliardy dolarów.

* Kryzys CRE: Komercyjna nieruchomość boryka się z trudnościami, 25% terminów spłat biur staje w obliczu wysokiego ryzyka refinansowania i 13,8% wolnych miejsc.

* Napięcie związane z długiem: Wskaźniki obsługi długu konsumenckiego osiągają historyczne maksima, podczas gdy nieprzejrzystość rośnie w przypadku pożyczek nienależących do depozytów (wzrost o 30% w porównaniu do roku poprzedniego).

* Selektywne napięcie kredytowe: Podczas gdy globalny wzrost kredytów wynosi 6%, odpisy na poziomie 50 punktów bazowych sygnalizują napięcia w takich obszarach jak rolnictwo i dźwignia finansowa.

5. Presja na zyski i erozja lojalności klientów 💸

Koszty operacyjne wzrosły o 3%, przekierowując niezbędne fundusze. Banki potrzebują 6% cięcia kosztów, aby poprawić ROE, w obliczu spowolnienia PKB i spadku dochodów z opłat.

* Popyt na cyfrowe: Lojalność klientów zanika (tylko 4% zmian kart kredytowych w USA pozostaje wewnętrznie), co wymaga hiperpersonalizowanych, mobilnych doświadczeń napędzanych przez AI.

* Odejście talentów: Preferencje dotyczące pracy hybrydowej (65% preferuje pracę zdalną) obciążają zatrzymywanie talentów.

* Nadzór ESG: Cele dotyczące zerowej emisji netto podlegają przeglądowi z powodu niespójności politycznych, chociaż różnorodność postępuje (37% kobiet na stanowiskach kierowniczych).

Droga naprzód: Precyzja i adaptacja

Pomimo wyzwań, bufory kapitałowe po 2008 roku oferują stabilność, wspieraną przez solidny wzrost w bankowości inwestycyjnej (13%) i płatnościach (9,5% CAGR).

Sukces zależy od strategii "precyzji":

* Ukierunkowane AI w celu zwiększenia efektywności.

* Zindywidualizowane zaangażowanie klientów.

* Optymalizacja kapitału na poziomie mikro.

Instytucje, które proaktywnie się dostosowują, zdobędą wzrost na rynku finansów w wysokości 606 miliardów dolarów i odnajdą się w tej fragmentarycznej nowej erze.

Które z tych wyzwań, twoim zdaniem, będzie miało największy wpływ na globalną gospodarkę w tym roku?