bnb

Ostatnio rozmawiałem z kolegami, którzy są stażystami w lokalnych bankach, i ogólnie wszyscy mówią, że w tym roku presja na pozyskiwanie depozytów jest inna niż w latach ubiegłych

Zgodnie z tradycją, pod koniec roku pracownicy banków zazwyczaj są zajęci pozyskiwaniem oszczędności, aby osiągnąć KPI, w tym roku jednak było inaczej, niektóre lokalne banki nawet dobrowolnie zniosły 5-letnie depozyty

Dziś tygodnik Sanlian również poruszył tę kwestię, a jej znaczenie jest bardzo daleko idące, więc chciałbym połączyć to z moimi przemyśleniami na temat rynku kryptowalut

❚ Powody zniesienia 5-letnich depozytów przez banki

Banki jako pośrednicy między depozytami + kredytami + inwestycjami zarabiają głównie na „marży odsetkowej”:

Marża odsetkowa = rentowność kredytów/aktywa - koszt depozytów/zobowiązania

A teraz, marża odsetkowa jest nieustannie ściskana

Dla przyjaciół, którzy nie mają wiedzy na ten temat, dodam kilka punktów:

- Banki komercyjne nie są instytucjami charytatywnymi, również muszą zarabiać
- Twoje oszczędności = zobowiązania banku (bank musi Ci płacić odsetki)
- Twój kredyt = aktywa banku (musisz płacić bankowi odsetki)

Kiedy stopy procentowe kredytów spadają, a rentowność aktywów ciągle maleje, „strona zarobkowa” banku kurczy się; ale jeśli stopy procentowe długoterminowych depozytów nadal pozostają wysokie, „strona płatnicza” zostanie zablokowana, co oznacza, że banki działają na stracie

Podsumowując w jednym zdaniu:

Stopy procentowe spadają, kredyty są trudne do zarobienia, a długoterminowe odsetki nadal ciążą; 5-letnie depozyty o wysokich kosztach i długim czasie zamrożenia banki wolą po prostu usunąć

❚ Możliwe konsekwencje

Po pierwsze, w miarę jak lokalne małe banki zaczynają znosić 5-letnie depozyty, duże banki również mogą wkrótce pójść w ich ślady

Wpływ na zwykłych ludzi polega na tym, że stabilnych i wysokich depozytów jest coraz mniej, ludzie muszą szukać innych sposobów na alokację aktywów

Jednym z miejsc, które można rozważyć, są oszczędnościowe obligacje skarbowe

Jednak dla przeciętnego człowieka limit obligacji skarbowych jest ograniczony, zazwyczaj zanim zdąży się zainwestować, już są wyprzedane

Oprócz oszczędnościowych obligacji skarbowych, zarządzanie majątkiem w bankach również jest jednym z rozwiązań, ale w porównaniu do bezpiecznych lokat terminowych i obligacji, ryzyko zarządzania majątkiem nie jest zerowe

Tygodnik Sanlian wspomniał również o giełdzie A, ale osobiście się z tym nie zgadzam, po blisko dziesięcioletnim okresie bessy niewielu Chińczyków postrzega rynek akcji jako sposób oszczędzania

Tak więc rzeczywista sytuacja jest taka, że ludzie boją się inwestować i nie mają gdzie zarządzać swoimi finansami

$BNB