Relacja między krajowymi bankami powierniczymi a sektorem Bitcoin (BTC) i innymi kryptowalutami na świecie ewoluowała od ostrożności i niechęci do stopniowej i regulowanej integracji, szczególnie w 2025 roku.
Napędzane przez popyt instytucjonalny, jasność regulacyjna i wzrost rynku, coraz więcej banków oferuje usługi związane z kryptoaktywami.
Integracja i adopcja instytucjonalna
W 2025 roku adopcja instytucjonalna była kluczowym silnikiem. Duże banki w Stanach Zjednoczonych i Europie zaczęły oferować usługi związane z przechowywaniem, handlem i zarządzaniem kryptoaktywami dla klientów prywatnych i instytucjonalnych.
Usługi przechowywania: Instytucje takie jak PNC Private Bank i Standard Chartered uruchomiły lub pogłębiły swoje usługi przechowywania aktywów cyfrowych, umożliwiając klientom bezpieczne przechowywanie Bitcoin i innych kryptowalut w ramach ich istniejących kont.
Bezpośrednia oferta dla klientów: Banki takie jak Grupa BPCE we Francji, BBVA w Hiszpanii i Bank of America (przez doradców finansowych) rozszerzyły swoje oferty, aby włączyć handel BTC i ETH dla kwalifikujących się klientów, eliminując potrzebę korzystania z nieuregulowanych giełd.
Zatwierdzenie regulacyjne: Ważny kamień milowy pod koniec 2025 roku to warunkowe zatwierdzenie przyznane przez Biuro Kontrolera Waluty USA (OCC) pięciu firmom kryptowalutowym do działania jako krajowe banki powiernicze z licencją federalną, co jeszcze bardziej legitymizuje przemysł na poziomie bankowym.
Globalny krajobraz regulacyjny
Regulacja przeszła od reaktywnej do polityki państwowej w 2025 roku, zapewniając niezbędne ramy dla udziału banków.
Globalne standardy BPI: Bank Rozrachunków Międzynarodowych (BPI) wprowadził nowe globalne zasady ostrożnościowe dotyczące kryptowalut od 1 stycznia 2025 roku, regulujące, jak banki zarządzają swoim narażeniem na te aktywa.
Regulacja MiCA i DORA w UE: Ustawa o rynkach kryptowalut (MiCA) oraz Ustawa o cyfrowej odporności operacyjnej (DORA) ustanowiły kompleksowy ramowy w Unii Europejskiej, umożliwiając bankom oferowanie usług związanych z kryptowalutami pod rygorystycznymi wymaganiami zarządzania ryzykiem i cyberbezpieczeństwa.
Interes banków centralnych: Chociaż adopcja detaliczna różni się, banki centralne na całym świecie, w tym w USA i Japonii (przez inicjatywy takie jak XRP Ledger Ripple), aktywnie badają cyfrowe waluty banków centralnych (CBDC), aby utrzymać suwerenność monetarną i zmodernizować systemy płatności.
Wyzwania i perspektywy
Pomimo rosnącej integracji, istnieją wyzwania, takie jak zmienność rynku oraz obawy dotyczące prania pieniędzy (AML) i finansowania terroryzmu (CFT), które nadal są obszarami z "niesystematycznym" nadzorem.
Jednak trend zmierza w kierunku większego zaufania, z firmami inwestycyjnymi takimi jak Fidelity, które oczekują, że więcej banków centralnych i krajów włączy Bitcoin do swoich bilansów w przyszłości. Prognozy banków takich jak J.P. Morgan przewidują cenę Bitcoina na poziomie około USD 165,000 do końca 2025 roku, odzwierciedlając ciągły optymizm co do wartości aktywów.
Zaufanie i bezpieczeństwo
Udział banków powierniczych wnosi poziom zaufania i bezpieczeństwa, którego historycznie brakowało platformom wyłącznie kryptowalutowym.
Ramki regulacyjne i wsparcie rządowe: Banki działają w ramach rygorystycznych ram zgodności z przepisami i mają wsparcie rządowe oraz ubezpieczenia depozytów, co daje poczucie bezpieczeństwa, którego czysto kryptowalutowe rozwiązania nie mogą dorównać.
Łagodzenie ryzyka: Banki, ze swoim doświadczeniem w zarządzaniu ryzykiem, mogą pomóc w łagodzeniu obaw dotyczących bezpieczeństwa posiadaczy kryptowalut, takich jak hakerstwo portfeli osobistych i platform wymiany. To chroni aktywa cyfrowe przed kradzieżami i hackami, łagodząc obawy inwestorów.
Stabilność i płynność rynku
Wejście tradycyjnych instytucji finansowych przyczynia się do dojrzałości i zrównoważonego rozwoju rynku kryptowalut.
Większa płynność: Umożliwiając płynne wymiany między walutami fiducjarnymi a kryptowalutami dzięki swojej ogromnej bazie klientów i istniejącej infrastrukturze, banki zwiększają płynność i ogólny wolumen handlu kryptowalutami.
Zarządzanie zmiennością: Doświadczenie bankowe w zarządzaniu ryzykiem może pomóc w wprowadzeniu środków, które łagodzą ekstremalną zmienność, przyczyniając się do bardziej stabilnego rynku kryptowalut, atrakcyjnego dla szerszej gamy inwestorów instytucjonalnych i detalicznych.
Inkluzja finansowa i globalna efektywność
Współpraca między oboma sektorami otwiera nowe możliwości dla wzrostu gospodarczego i modernizacji systemów płatności.
Transakcje transgraniczne: Banki posiadają rozległe sieci globalne. Integrując technologię blockchain i kryptowaluty, mogą ułatwiać szybsze i tańsze transakcje transgraniczne, przynosząc korzyści regionom o mniej rozwiniętych systemach bankowych lub niedostatecznie obsługiwanym populacjom.
Dostęp do usług: Ta integracja upraszcza doświadczenie użytkownika, umożliwiając proste transfery środków między kontami bankowymi a kryptowalutami. Promuje to inkluzję finansową, zamykając lukę między tradycyjnymi systemami finansowymi a wschodzącym światem aktywów cyfrowych.
Innowacja i konkurencyjność
Dla banków integracja usług kryptowalutowych to nie tylko adaptacja, ale kluczowa strategia konkurencyjna.
Nowe strumienie przychodów: Oferowanie usług takich jak przechowywanie kryptowalut, staking czy handel generuje nowe źródła przychodów z opłat transakcyjnych i przyciąga nowych klientów zainteresowanych aktywami cyfrowymi.
Rozwój instytucji hybrydowych: Przyszłość prawdopodobnie przyniesie instytucje hybrydowe, które łączą tradycyjne usługi bankowe (hipoteki, kredyty) z możliwością działania w świecie kryptowalut, zachowując zaufanie klientów i innowacyjność technologiczną.
Główne centra, w których ta relacja jest najbardziej zauważalna i zaawansowana, obejmują:
Ameryka Północna
Stany Zjednoczone: Doświadczyły masowej adopcji instytucjonalnej. Zatwierdzenie ETF (funduszy notowanych na giełdzie) Bitcoin na rynku i postęp w takich ustawach jak Ustawa GENIUS (dla stablecoinów) legitymizowały tę przestrzeń. Duże banki, takie jak Bank of America, J.P. Morgan i PNC Private Bank, oferują, poprzez swoje działy zarządzania majątkiem, dostęp do inwestycji w kryptowaluty lub usługi przechowywania dla klientów instytucjonalnych i zamożnych.
Europa
Europa jest liderem w integracji bankowości z kryptowalutami dzięki kompleksowym regulacjom takim jak MiCA i DORA.
Szwajcaria: Uznawana za "Crypto Valley" Europy, Szwajcaria posiada w pełni regulowane i wyspecjalizowane banki w aktywach cyfrowych, takie jak SEBA Bank i AMINA Bank (wcześniej Arab Bank Switzerland), które oferują pełen zakres usług, w tym handel, przechowywanie i zarządzanie aktywami.
Niemcy: Przyjęły postępowe podejście, umożliwiając tradycyjnym bankom zarządzanie i inwestowanie w kryptowaluty. Kilka niemieckich banków oferuje usługi przechowywania w ramach jasnego ramienia regulacyjnego.
Wielka Brytania: Banki takie jak Revolut oferują usługi handlu i wymiany kryptowalut w ramach swoich głównych aplikacji bankowych.
Hiszpania: BBVA był pionierem w oferowaniu usług zakupu i przechowywania Bitcoin oraz Ether dla swoich klientów w Hiszpanii.
Azja i Bliski Wschód
Singapur: Znany ze swojego postępowego stanowiska i jasnej regulacji przez Monetary Authority of Singapore (MAS), jest centrum fintech i usług bankowych związanych z kryptowalutami w Azji.
Zjednoczone Emiraty Arabskie (ZEA): Szczególnie Dubaj i Abu Zabi, stały się centrami Web3 z silnym wsparciem rządowym i ramami regulacyjnymi, które sprzyjają integracji bankowej.
Hongkong: Ustanowił reżim licencyjny dla platform handlu kryptowalutami i dąży do stania się globalnym centrum finansowym dla aktywów cyfrowych, przygotowując swoje banki do wejścia w biznes stablecoinów i przechowywania.
Ameryka Łacińska
Brazylia: Lider w adopcji kryptowalut w Ameryce Łacińskiej, a jej system finansowy wykazuje rosnącą integrację.
Salwador: Jest pionierem w przyjęciu Bitcoina jako waluty o kursie prawnym. Chociaż jego tradycyjny system bankowy został zmuszony do integracji z BTC, relacja ta jest zdefiniowana przez prawo krajowe.
W Chile relacja między krajowymi bankami powierniczymi a sektorem Bitcoin (BTC) i innymi kryptowalutami była historycznie ostrożna z powodu braku konkretnej regulacji. Niemniej jednak istnieją chilijskie firmy, które bezpośrednio operują z kryptowalutami, a niektóre banki zaczęły wchodzić w interakcje z technologią blockchain i świadczyć usługi pośrednie.
Kluczowe czynniki dla istnienia relacji
Istnienie tej relacji bankowej jest bezpośrednio związane z:
Jasność regulacyjna: Kraje z jasnymi przepisami i dobrze zdefiniowanymi ramami licencyjnymi ułatwiają bankom działanie z kryptowalutami bez obaw o sankcje.
Popyt instytucjonalny: Silny popyt ze strony inwestorów instytucjonalnych i klientów zamożnych zmusił banki do dostosowania się i oferowania tych usług.
Innowacja technologiczna: Przyjęcie technologii blockchain przez banki w celu poprawy wewnętrznej efektywności i usług dla klientów.
