O problema da corretora

Para a maioria das pessoas, acessar as finanças on-chain ainda começa da mesma maneira: abra uma conta em uma corretora, complete a verificação, deposite euros, compre um token intermediário, transfira-o para outra conta e, finalmente, alcance o produto que você queria em primeiro lugar.

Passos demais. Intermediários demais. Pontos demais onde as coisas podem dar errado, transferências falhadas, fundos congelados, taxas de conversão inesperadas, janelas de retirada que você não planejou.

As corretoras foram construídas para negociação. Elas se tornaram o portal padrão para produtos on-chain porque nada melhor existia. Mas nunca foram projetadas para ser a porta da frente de uma plataforma financeira. Usar uma para acessar seu saldo em euros é como visitar um bureau de câmbio toda vez que você quer verificar suas economias.

Esse padrão padrão acabou de mudar.

EUR para EUR0. EUR0 para EUR. Direto.

A partir de hoje, o Usual oferece uma conexão direta entre sua conta bancária e seu saldo de EUR0. Deposite euros do seu banco. Receba EUR0 em sua conta Usual. Retire EUR0 de volta para seu banco sempre que precisar. Sem câmbio entre.

Esta é a linha EUR ↔ EUR0, uma ponte regulamentada entre sua conta bancária europeia e a plataforma Usual. Funciona com transferências SEPA e SEPA Instant padrão, disponíveis em 36 países da Europa, Reino Unido e Suíça.

Pela primeira vez, os usuários podem transitar entre o banco tradicional e o Usual sem uma única troca ou plataforma de negociação de terceiros no caminho.

Como funciona

Todo usuário do Usual recebe um IBAN virtual dedicado, diretamente dentro do aplicativo Usual. Funciona como qualquer conta bancária europeia, você pode enviar e receber transferências SEPA em toda a Europa.

Depositando euros (entrada) Inicie uma transferência bancária padrão de sua conta bancária existente para seu IBAN pessoal dentro do Usual. Seu saldo de EUR0 é atualizado automaticamente. SEPA Instant liquida em segundos. O SEPA padrão leva de um a dois dias úteis.

Retirando euros (saída) Converta EUR0 de volta para euros e receba-os em sua conta bancária via transferência SEPA. O fluxo funciona ao contrário, mesma linha, mesma clareza.

Nenhuma conta de câmbio para gerenciar. Nenhum token intermediário para lidar. Sem copiar e colar endereços entre plataformas. A verificação de identidade é realizada dentro do aplicativo Usual e leva de dois a três minutos.

Por que isso é importante

Um neobank que não pode se conectar ao sistema bancário não é um neobank. É um produto com uma peça faltando.

Este é aquele pedaço.

A linha EUR ↔ EUR0 remove a maior fonte de atrito nas finanças em blockchain: entrar e sair. Até agora, mesmo usuários que entendiam o valor do EUR0, um saldo em euros respaldado por títulos soberanos europeus, precisavam navegar por trocas e etapas de conversão para acessá-lo. Muitos nunca o fizeram.

Com este lançamento, duas coisas mudam:

1. Acesso sem trocas. Qualquer pessoa com uma conta bancária europeia pode depositar euros no Usual e manter o EUR0 diretamente. Nenhum intermediário necessário. O ponto de entrada é uma transferência SEPA, o mesmo mecanismo usado para aluguel, salários e assinaturas.

2. Saída sem atrito. Retornar ao sistema bancário tradicional é tão simples quanto isso. EUR0 converte para euros e chega à sua conta bancária. Sem corretor, sem fila de saque, sem ambiguidade.

Estas não são melhorias incrementais. Elas são fundamentais. Você não pode construir uma plataforma financeira credível sem uma linha fiat limpa. Todo o resto, poupanças, crédito, investimentos, depende da capacidade de mover dinheiro para dentro e para fora com confiança. Este é o primeiro primitivo bancário. Tudo que o Usual constrói a partir daqui depende disso.

Construído sobre uma estrutura regulamentada

A infraestrutura bancária por trás deste recurso é operada pela Monerium, uma Instituição de Dinheiro Eletrônico (EMI) Europeia. A Monerium detém a primeira licença de e-money já emitida para infraestrutura baseada em blockchain, concedida em 2019 pela autoridade financeira da Islândia (FME). Eles são totalmente licenciados sob o MiCA, a regulamentação de Mercados em Cripto-Ativos da União Europeia, e operam em toda a Área Econômica Europeia.

O que isso significa na prática:

• Dinheiro eletrônico regulamentado. Os euros são mantidos como e-money regulamentado com uma supercolateralização mínima de 102% em contas segregadas. Direitos de resgate total ao par, respaldados pela legislação financeira europeia.

• Conformidade europeia. Conformidade total com KYC e AML sob as diretrizes da UE. As reservas são auditadas independentemente anualmente.

• Proteção ao consumidor. Os detentores de e-money se beneficiam de proteções legais que incluem prioridade sobre os credores bancários seniores em caso de insolvência, um padrão que excede a maioria das alternativas disponíveis hoje.

O Usual escolheu a Monerium porque a conformidade não é opcional quando você está construindo para uso financeiro real. A linha deve ser tão sólida quanto o produto ao qual se conecta.

O que vem a seguir

Este lançamento é a versão um. O fluxo está ativo, funcional e disponível hoje dentro do aplicativo Usual.

Nas próximas semanas, a experiência continuará a melhorar, jornadas mais suaves, cobertura mais ampla e fluxos de usuários refinados. Cada iteração tornará a conexão entre seu banco e sua conta Usual mais tranquila.

A linha EUR ↔ EUR0 é a primeira conexão bancária. Não será a última. Mais moedas e mais linhas seguirão, cada uma aproximando o Usual do que está se tornando: uma plataforma financeira completa onde depósitos, poupanças, crédito e investimentos funcionam juntos, conectados ao mundo financeiro que você já usa.