Nos últimos anos, o termo ativos digitais se tornou o centro das discussões sobre finanças e investimentos. A ascensão poderosa do Bitcoin, Ethereum e milhares de outras criptomoedas pintou um cenário atraente, onde os lucros podem se multiplicar várias vezes em um curto período. No entanto, junto com a oportunidade de mudar de vida estão as armadilhas imprevisíveis.
Os golpes sofisticados, os projetos de criptomoedas lixo ou o colapso das exchanges fizeram com que muitas pessoas ficassem sem nada. Diante dessa realidade, Trần Đức Trung, CEO da YPFP e especialista em planejamento financeiro pessoal na FIDT, fez profundas reflexões para decifrar a verdadeira natureza dessa classe de ativos.
Distinguir claramente o ouro do lixo no mundo dos ativos digitais
Quando se fala em ativos digitais, a maior parte da comunidade tende a cair em dois extremos opostos de pensamento. Um lado o adora como um canal de enriquecimento rápido, enquanto o outro o rejeita veementemente e o vê como um golpe. Segundo Trần Đức Trung, na realidade, os ativos digitais são uma vasta classe de ativos com muitos níveis diferentes, semelhante ao mercado imobiliário tradicional.
Este especialista deu um exemplo comparativo muito fácil de entender, que embora sejam todos imóveis, um apartamento no centro de Hanói terá características completamente diferentes de terras agrícolas ou um terreno em áreas periféricas sem um plano de urbanização claro. A diferença está na liquidez, valor real e nível de risco. Os ativos digitais também operam sob princípios semelhantes. O Bitcoin atualmente pode ser visto como a primeira classe de ativos que superou a fase de moda para ser reconhecida e incluída nos portfólios de investimento pelas instituições financeiras globais.
No entanto, o mercado de criptomoedas ainda possui milhares de moedas diferentes. Dentre elas, muitos projetos são criados não para resolver qualquer problema tecnológico ou econômico, mas simplesmente como ferramentas para que golpistas "capturam" investidores desinformados em armadilhas e depois desaparecem. Portanto, igualar todos os ativos digitais a golpes ou afirmar que todos são oportunidades de ouro são avaliações imprecisas. O investidor precisa estar atento para identificar quais são os ativos de valor real e quais são apenas projetos lixo sem valor.
O maior risco está na mentalidade de jogador
Uma grande questão que frequentemente surge é se o risco dos ativos digitais vem da volatilidade de preços aterradora ou da falta de um quadro jurídico adequado. Respondendo a essa questão, Trung afirma que o maior risco na verdade reside no próprio comportamento e nas expectativas do investidor individual. Costumamos ter o hábito de culpar o mercado quando perdemos, mas se o investidor tiver uma expectativa equivocada, qualquer tipo de ativo pode se tornar "veneno" financeiro.
Mesmo os ativos considerados como refúgios seguros, como o ouro, ou canais de investimento tradicionais como o mercado imobiliário, podem levar os participantes a perderem muito se eles colocarem todos os seus recursos com uma mentalidade de jogo ou usarem alavancagem financeira excessiva. Para ativos digitais, isso se torna ainda mais evidente.
Se uma pessoa alocar apenas uma pequena parte de seus ativos, cerca de 5 a 10 por cento, nesse mercado, mesmo que os preços flutuem fortemente, será difícil derrubar completamente sua estrutura financeira. Por outro lado, se considerar isso um salva-vidas para mudar de vida e colocar todo o seu dinheiro nisso, o risco neste caso não será mais decidido pelo mercado, mas pela própria imprudência do investidor.
A armadilha da confiança excessiva
Durante o processo de observação e aconselhamento, o especialista da FIDT aponta um erro clássico que muitos investidores cometem. É o início cauteloso, mas que termina em tragédia. No início, a maioria das pessoas costuma participar com um capital pequeno e uma mentalidade de exploração. Quando têm sorte com algumas transações iniciais, a confiança delas começa a aumentar de forma exagerada.
Quando já experimentaram a sensação de vitória, os investidores costumam mudar de estratégia. Eles começam a usar alavancagem financeira, pedir mais dinheiro emprestado para aumentar seu capital e buscar criptomoedas com riscos maiores na esperança de multiplicar suas contas várias vezes.
Este é exatamente o momento em que eles colocam um pé na porta da morte. A característica desse tipo de investimento arriscado é que você pode vencer nove vezes, mas uma única vez de erro quando já apostou tudo é suficiente para apagar todos os resultados, até mesmo levar à dívida. Além disso, a incapacidade de distinguir as diferenças entre Bitcoin e outras moedas lixo, igualando seus riscos, também é uma razão pela qual muitos perdem tudo quando o mercado muda de direção.
O princípio vital: Diversificação e gestão da ganância
Para sobreviver neste mercado volátil, o princípio mais importante ainda é nunca colocar todos os ovos em uma única cesta. Trung enfatiza que mesmo os investidores mais profissionais não podem prever o futuro com precisão. Todas as avaliações são baseadas em probabilidades com base em dados atuais. Portanto, diversificar o portfólio de investimentos é o escudo mais sólido para proteger a saúde financeira.
Para a maioria dos investidores individuais não profissionais no Vietnã, enquanto o quadro jurídico para ativos digitais ainda está em fase de aprimoramento, a abordagem mais sensata é ver isso como um canal de teste controlado. A proporção de capital destinada aos ativos digitais deve representar apenas uma pequena parte do total. A expectativa de enriquecer rapidamente em apenas alguns meses é uma mentalidade perigosa.
Grandes lucros sempre vêm acompanhados de grandes riscos, e se você aceitar jogar um jogo de alto risco, o investidor também deve se preparar para a pior situação, que é perder todo o investimento. Não deixe que o medo de perder uma oportunidade (FOMO) transforme decisões de investimento em apostas que determinam todo o futuro financeiro de si mesmo e da família.
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