Biroul de Control al Monedei din Statele Unite (OCC) a emis recent Scrisoarea de Explicație nr. 1184, afirmând că băncile naționale și asociațiile de economii federale au dreptul de a cumpăra/vinde active de criptomonedă la cererea clienților, permițând totodată externalizarea serviciilor de custodie și efectuarea tranzacțiilor pentru terți.
Domeniul de servicii permise
1. Custodie & Tranzacționare:
Băncile pot oferi custodie și pot efectua tranzacții de cumpărare/vânzare de criptomonedă, inclusiv stablecoin și alte tokenuri, conform instrucțiunilor clienților.
2. Servicii complementare:
Plăți, reconciliere (settlement)
Înregistrarea documentelor (recordkeeping)
Evaluare (valuation)
Raportare fiscală (tax reporting)
Toate acestea trebuie să respecte legislația bancară existentă și acordurile cu clienții.
Reguli privind gestionarea riscurilor
Atunci când externalizează către terți, banca este în continuare responsabilă pentru supravegherea întregii activități, asigurându-se că partenerul aplică controale stricte de risc și respectă reglementările legale.
Toate serviciile legate de criptomonedă trebuie să fie efectuate "în siguranță, sănătos și legal" conform regulilor de fiducie federală (Secțiunea 9 sau 150) dacă banca acționează ca fiduciar.
Semnificația și Impactul
Eliminarea ambiguității legale: Anterior, băncile nu erau clare dacă puteau să cumpere/vândă activ digital în mod activ sau nu. Acum, noile orientări creează o bază legală clară pentru aceste servicii.
Îmbunătățirea încrederii: Clienții se vor simți mai în siguranță atunci când efectuează tranzacții cu criptomonedă prin instituții financiare supravegheate, mai degrabă decât să caute singuri platforme "gri".
Activarea inovației: Băncile pot extinde produsele, adăugând servicii de custodie, împrumuturi, plăți în criptomonedă fără a trebui să "construiască de la zero".
--------------
*Notă: Articolul este destinat exclusiv pentru referințe cu privire la informațiile de politică. Nu reprezintă consultanță de investiții sau legală.*