Emiratele Arabe Unite (EAU) se implică activ în lupta împotriva crimei financiare – de la spălarea banilor până la fraudele cibernetice cu active cripto. Noile măsuri legislative și de reglementare, acordurile internaționale comune și supravegherea întărită – toate acestea indică dorința țării de a respecta reguli stricte și globale. Să analizăm ce fac autoritățile, cum se manifestă progresul și ce riscuri rămân.
Ce s-a realizat: inițiativele principale
Consolidarea bazei normative
În 2024, EAU a aprobat Strategia Națională pentru AML/CFT (combaterea spălării banilor și finanțării terorismului) pentru perioada 2024-2027.
Legislația a fost actualizată: au fost introduse noi decrete-legi, comitetele pentru AML/CFT au primit atribuții mai largi.
Crearea și extinderea instituțiilor de supraveghere și coordonare
A fost fondat Biroul Executiv pentru AML/CFT, responsabil pentru implementarea strategiei naționale.
A fost înființat Comitetul Suprem (Supreme Committee) și secretariatul general al acestui comitet.
Îmbunătățirea transparenței și responsabilității
A fost creat un registru unic al beneficiarilor finali (UBO) pentru companii, inclusiv cele din zonele libere.
Numărul rapoartelor despre tranzacții suspecte a crescut, iar activitatea Unității de Informații Financiare (FIU) s-a îmbunătățit.
Consolidarea supravegherii în sectorul activelor virtuale (crypto, DeFi etc.)
Regulatorii, cum ar fi SCA (Autoritatea pentru Valori Mobiliare și Mărfuri), VARA (Autoritatea de Reglementare a Activelor Virtuale) și altele, coordonează licențierea furnizorilor de servicii crypto (VASP), verifică respectarea KYC, monitorizează tranzacțiile, forensica blockchain-urilor.
ADGM (Abu Dhabi Global Market) a semnat un acord cu Ministerul de Interne al EAU pentru schimbul de informații și desfășurarea de investigații comune privind activele digitale.
Cooperare internațională
EAU semnează activ acorduri cu jurisdicții externe pentru schimbul de informații și investigații comune.
Inițiative comune cu China în combaterea fraudelor legate de criptomonede, precum și împotriva fraudelor telecom, jocurilor online etc.$BTC
Eliminarea din «lista gri» FATF
EAU au fost incluse în «lista gri» a Grupului de Acțiune Financiară (FATF) din cauza deficiențelor în abordarea AML/CFT, dar în februarie 2024 au fost scoase din aceasta. Acest lucru demonstrează percepția progresului de către comunitatea internațională.
Analiză: ce înseamnă acest lucru în practică
Efecte pozitive
Creșterea încrederii din partea partenerilor internaționali și a investitorilor
Fapte: eliminarea din «lista gri», acorduri de schimb de informații, legi transparente. Toate acestea reduc riscul pentru companiile care operează global sau prin diverse jurisdicții existente.Îmbunătățirea standardelor în industria crypto și în sectorul financiar
EAU își propun să fie «crypto-friendly», dar reglementările devin mai stricte — licențe, KYC, monitorizare, forensica blockchain-ului. Asta înseamnă că companiile crypto care doresc să opereze aici trebuie să fie bine pregătite și să respecte regulile.Reducerea canalelor de abuzuri ale activelor digitale
Odată cu creșterea reglementărilor, obligațiilor de raportare, legăturilor cu dreptul internațional — este mai dificil să folosești activele virtuale pentru spălarea banilor, finanțarea terorismului și sancțiuni.Avantaj competitiv pentru EAU în contextul instabilității din alte jurisdicții
În timp ce unele țări încă caută un echilibru între stimularea inovațiilor crypto și securitate, EAU deja se îndreaptă în această direcție: declară că urmăresc cu strictețe abuzurile, dar rămân atractive pentru afaceri.
Riscuri, provocări și ce mai trebuie îmbunătățit
Implementarea practică a legilor și supravegherea
Legislația poate fi bună, dar cheia constă în deciziile judiciare, investigații, pedepse. Încă mai există întrebări: cât de repede reacționează autoritățile, există suficiente resurse și expertiză.Amenințări de ocolire a reglementării
Crypto permite anonimatul, descentralizarea și transnaționalitatea — vor apărea întotdeauna modalități de ocolire (prin offshore-uri, zone libere, servicii nelicențiate). Acest lucru necesită o supraveghere constantă, actualizarea regulilor și tehnologiilor.Un echilibru între stimularea inovațiilor și securitate
Regulamentele prea greoaie pot împiedica creșterea inovațiilor și pot descuraja startup-urile. Trebuie să fim flexibili, astfel încât EAU să rămână un magnet pentru proiectele tehnologice, în special în domeniul Web3, DeFi și blockchain.Presiunea externă și sancțiunile
Din cauza evenimentelor geopolitice (război, sancțiuni), fluxul de capital și persoane legate de sancțiuni pot crea amenințări pentru afacerile legitime. EAU trebuie să fie proactive în nodurile de sancțiuni, să colaboreze cu parteneri internaționali pentru a nu deveni un loc unde se ocolesc sancțiunile.Transparența și controlul patronilor
Adesea, companiile și persoanele apropiate de putere sau cu o rețea largă de conexiuni au posibilități de a influența modul în care sunt aplicate legile. Societatea și partenerii internaționali vor fi atenți la modul în care sunt respectate regulile de către actorii puternici.
Părerea mea: încotro se îndreaptă EAU și ce este important să urmărim în continuare.
EAU se îndreaptă pe calea corectă: recunosc că statutul de centru financiar și hub crypto necesită conformitate cu standarde înalte. Ceea ce au realizat deja — eliminarea din «lista gri», construirea instituțiilor — nu este doar o imagine, ci un element de bază al competitivității.
Ce să urmărim în perioada următoare:
Eficiența cazurilor judiciare împotriva crimelor crypto: nu doar legea, ci și practica judiciară.
Viteza și transparența furnizării datelor beneficiarilor finali, interacțiunea cu organismele internaționale (de exemplu, atunci când au loc încălcări în fluxurile transfrontaliere).
Cum se va dezvolta supravegherea și licențierea sectorului VASP, există măsuri reale (amenzi, blocări, închideri) pentru cei care încalcă.
Cât de implicată este industria companiilor private (schimburi, portofele, platforme descentralizate) în sistem și cum sunt reglementate riscurile lor.
Cum va reacționa EAU la noile amenințări: protocoale DeFi, amestecul activelor reale și crypto, rețele și servicii confidențiale, care sunt greu de reglementat.
