Prin combinarea jocurilor de noroc, a drop-urilor și a finanțării terorismului P2P nu mai sunt considerate „transferuri sigure între prieteni”, ci un canal prin care trec cele mai mari operațiuni riscante.
Prin urmare, banca nu se uită la faptul că este „doar un card pe card”, ci la comportamentul general al clientului:
🔸surse de fonduri
🔸sistematicitate
🔸apointments și legături
și exact aceasta determină dacă P2P-ul tău va avea o viață normală sau va face parte dintr-o schemă.
Cum s-a întâmplat asta
Anterior, cazinourile și casele de pariuri se camuflau sub achiziții obișnuite prin codificare (pe card părea «cârnați», dar în realitate - jetonuri în cazino), dar BNR a închis asta, obligând băncile să controleze comercianții și codurile MCC.
După aceasta, schemele s-au mutat în P2P: au creat un „ecosistem” uriaș de drop-uri - conturi mici de persoane fizice, prin care se fac pariuri, câștiguri și numerar „gri”, în timp ce în aplicația băncii aceasta arată ca un transfer obișnuit „card → card”.
Aceleași lanțuri P2P au început să plătească activități subversive: incendii de mașini, explozii în apropierea TCC, acte teroriste, iar executanții primesc bani prin rețeaua de drop-uri; formal, responsabilitatea revine deținătorului cardului care a intrat în această rută.
Cum reacționează băncile
Controlul fiecărui P2P manual este nerealist, așa că băncile au introdus limite memorandum (50 mii UAH pentru „riscante”, 100 mii UAH pentru cele cu risc scăzut/mediu) și lucrează suplimentar pe scenarii și o abordare orientată pe risc.
P2P este acum considerat una dintre cele mai mari zone de risc: dacă pe card aproape toate tranzacțiile sunt P2P, fără cheltuieli normale și o logică economică clară, contul ajunge rapid sub monitorizare financiară, blocare și cerințe de explicații.
Mai departe, băncile își aduc inteligența artificială, care detectează anomalii: o proporție neobișnuită de P2P, o depășire semnificativă a volumelor declarate, rute ciudate ale fondurilor, legături cu scheme cunoscute și rețele de drop-uri.