În 2015, United Bank Limited a crescut cota sa de piață în termeni de depozite cu mai mult decât orice bancă din Pakistan în ultimii 25 de ani.

Și doar pentru a fi clar, nu ne referim la numărul total de creșteri în depozite, care este un număr care ar crește în mod axiomatic din cauza inflației în fiecare an. Nu, ne referim la faptul că procentul total de depozite pe care l-a câștigat într-un an a fost mai mare decât orice creștere pe un an pe care am reușit să o găsim în ultimii 25 de ani de date ale industriei bancare pakistaneze.

Într-adevăr, este atât de mult un caz aparte încât creșterea cotei de piață pe un singur an pe care UBL a realizat-o în 2025 este mai mare decât oricare altă creștere cumulată a cotei de piață pe trei ani consecutivi de către orice bancă pakistaneză în ultimii 25 de ani.

Da, ai citit corect: UBL a realizat mai mult într-un singur an decât orice altă bancă a realizat în perioada de trei ani din istoria sectorului bancar pakistanez după ce sectorul modern și competitiv a fost creat la începutul erei Musharraf.

Iată despre ce vorbim: la 31 decembrie 2025, United Bank Ltd avea 5.2 trilioane de rupii în depozite, ceea ce reprezenta 13.8% din totalul depozitelor din sectorul bancar. Până la sfârșitul anului 2024, acel număr era de 2.6 trilioane de rupii, sau 8.7% din depozitele din sectorul bancar. În termeni absoluți, aceasta a fost o creștere de 95.7% a depozitelor (aproape dublându-se într-un singur an), și o creștere de 509 puncte de bază (bps) în cota sa de piață. Un punct de bază este o sutime dintr-un procent.

Recordul anterior pentru cea mai mare creștere a cotei de piață într-un singur an a fost în 2012 de către Habib Bank Ltd (HBL), când și-a crescut cota cu 328 de puncte de bază și a depășit National Bank of Pakistan pentru a deveni cea mai mare bancă din Pakistan după depozite (funcțional, cea mai importantă măsură prin care se determină dimensiunea băncilor pakistaneze).

Aceasta, doamnelor și domnilor, a fost mare. Ar fi fost o realizare majoră pentru orice bancă să realizeze într-un singur an, dar faptul că UBL a făcut-o ca a treia cea mai mare bancă din Pakistan și ca o bancă care a fost înființată de 66 de ani (a fost fondată în 1959), o face cu atât mai remarcabilă. UBL a început 2025 ca a treia cea mai mare bancă din Pakistan și a încheiat-o ca a doua cea mai mare. Acum este doar cu 6.8% mai mică decât HBL, care este încă cea mai mare.

Există o posibilitate foarte reală ca, în anul calendaristic 2026, UBL să depășească HBL ca cea mai mare bancă din Pakistan.

Aceasta este povestea despre cum această bancă, și noul său CEO foarte ambițios și energic, a realizat acest lucru.

Povestea UBL

Ambiția a fost poate încorporată în însăși înființarea băncii. A fost fondată de Agha Hasan Abedi, bancherul notoriu care este cel mai cunoscut pentru căderea băncii pe care a fondat-o ulterior, Bank of Credit and Commerce International (BCCI), pe acuzații de spălare de bani și o serie de alte crime financiare.

Dar înainte de a face toate acestea, Abedi era epitomul unui tânăr cu un complex de inferioritate și multe de dovedit.

S-a născut în 1922 în Lucknow într-o familie care, înainte de Războiul de Independență din 1857, fusese consilieri ai Nawab-ului din Awadh, fără îndoială cel mai nobiliar dintre nawabi. Dar, până când Abedi s-a născut, regatul Nawab-ului dispăruse, iar tot ce mai rămânea erau povești grandioase despre vremurile bune de acum mai bine de un secol, și grațiile nawabi care veneau cu acestea, dar nu și banii pentru a susține stilul de viață sedentar pe care erau menite să-l însoțească.

Abedi s-a alăturat Habib Bank când avea 24 de ani, iar anul următor, când a avut loc Partajarea, s-a mutat cu banca în Pakistan. În următorii 12 ani, a lucrat la Habib Bank, ajutând la dezvoltarea sistemului bancar al noii țări, după ce practic toate băncile vechi care dețineau banii oamenilor au plecat deoarece erau deținute de oameni care s-au mutat pe cealaltă parte a noii granițe. Până în 1959, a reușit să dezvolte suficiente contacte cu clienții bogați ai băncii, inclusiv omul care avea să devină ulterior președintele Emiratelor Arabe Unite - Zayed bin Sultan al-Nahyan - care a ajutat la finanțarea înființării băncii.

A început viața sa ca a patra bancă locală (sectorul bancar pakistanez avea multe sucursale de bănci străine pe atunci) și a început rapid să crească odată cu economia.

Apoi au lovit două dezastre. În primul rând, războiul de independență din Bangladesh din 1970 a dus la pierderea tuturor sucursalelor și depozitelor băncii în ceea ce fusese anterior Pakistanul de Est. Și apoi, în 1974, dezastrul reprezentat de Zulfikar Ali Bhutto a lovit sectorul bancar din Pakistan, iar United Bank, împreună cu toate celelalte bănci deținute local, a fost naționalizată.

Următoarele 23 de ani din istoria băncii sunt o ceață de naționalizări și birocrație. Apoi, când Nawaz Sharif a revenit ca prim-ministru, a reluat campania de privatizare pentru bănci. În primul său mandat din 1990 până în 1993, a privatizat MCB Bank și Allied Bank. Acum, și-a îndreptat atenția către provocările mai mari de la HBL și UBL. La HBL, l-a numit pe Shaukat Tarin să conducă efortul de redresare. La UBL, a fost un alt fost angajat Citi, Zubyr Soomro.

Soomro a condus banca din 1997 până în 2000, o perioadă de retragere intensă a angajaților excedentari care fuseseră angajați de guvernele succesive din motive politice, genul de program futil și costisitor de "locuri de muncă" pe care socialiștii își place să le viseze. Amenințările cu moartea din partea liderilor de sindicat ticăloși la adresa executivilor băncii erau frecvente.

Dar după ce a implementat în sfârșit un program masiv de "mână de aur" (citit "mită pentru sindicate pentru a-i face să dispară fără violență") și a restructurat găurile din bilanțul băncii, a fost gata să fie privatizată.

În 2002, un consorțiu din Grupul Abu Dhabi (condus de un alt membru al familiei Nahyan) și miliardarul britanic-pakistanez Sir Anwar Pervez din Grupul Bestway a câștigat licitația pentru o participație de 51% și controlul managerial asupra băncii. La acea vreme, UBI era încă cea de-a patra cea mai mare bancă din țară, o poziție pe care o ocupa practic neîntrerupt din anii '70.

Evoluția post-privatizare:

Banca pe care o cunoaștem astăzi ca UBL este un produs al a ceea ce s-a întâmplat după aceea: o bancă care a căutat să revină la rădăcinile sale ambițioase ca un disruptor semnificativ în serviciile financiare pakistaneze.

În 2005, a fost listată public pe Bursa de Valori din Karachi, iar în 2007, a devenit a doua companie pakistaneză care a lansat o listare Global Depositor Receipt pe Bursa de Valori din Londra, strângând 650 milioane de dolari de la investitori străini în proces. Pe atunci, Londra era încă un centru financiar global prestigios. În a doua jumătate a erei Musharraf, UBL a depășit ferm MCB Bank ca a treia cea mai mare bancă din Pakistan, un statut pe care l-a ocupat din 2005 până în 2024. ($USDC )

Tot în 2005, a deschis prima sucursală de retail a unei companii de management de active din Pakistan. În 2007, a lansat propria companie de asigurări de proprietate și accidente numită UBL Insurers. În 2010, a lansat o divizie de banking fără sucursale numită UBL Omni. Și în tot acest timp, a continuat să își extindă rețeaua de sucursale fizice în toată Pakistanul, pe măsură ce din ce în ce mai multe orașe deveneau parte a unor regiuni metropolitane mai mari și începeau să aibă nevoie de conectivitate la servicii financiare mai formale.

Forța motrice din spatele multora dintre acestea a fost CEO-ul de lungă durată al băncii, Atif R. Bokhari, care a ocupat funcția din 2004 până în 2014.

Suportul consiliului pentru acea inovație și ambiție a venit din partea acționarilor Bestway, cu Grupul Abu Dhabi concentrându-se în mare parte pe banca lor din Pakistan, Bank Alfalah. Conflictul de interese dintre a fi un acționar major în două bănci proeminente a devenit în cele din urmă atât de greu de gestionat încât, în două tranzacții între 2011 și 2013, Grupul Bestway a cumpărat întreaga participație a Grupului Abu Dhabi în UBL. Și în 2014, guvernul Pakistanului și-a vândut participația rămasă de 19.8% în bancă pentru 387 milioane de dolari. ($BTC )