Dans l’écosystème Web3, les transactions entre wallets décentralisés (non-custodial) représentent l’un des angles morts majeurs en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (BC/FT).

⚠️ Pourquoi ce modèle amplifie les risques ?

1️⃣ Absence d’intermédiaire (No Gatekeeper)

Contrairement aux CEX, aucune entité ne réalise de KYC/KYB.

👉 Résultat : les flux circulent sans filtrage ni vérification d’identité.

2️⃣ Pseudonymat renforcé

Les adresses blockchain ne sont pas directement liées à une identité réelle.

👉 Les criminels peuvent multiplier les wallets pour fragmenter et dissimuler les fonds (smurfing on-chain).

3️⃣ Transferts transfrontaliers instantanés

Aucune barrière géographique ou réglementaire.

👉 Des fonds illicites peuvent quitter une juridiction à haut contrôle en quelques secondes.

4️⃣ Layering facilité (empilement des transactions)

Multiplication des transactions via :

- bridges cross-chain

- mixers / tumblers

- DEX

👉 Complexifie drastiquement la traçabilité et l’attribution.

5️⃣ Utilisation des protocoles DeFi comme vecteurs

Lending, staking, liquidity pools…

👉 Les fonds peuvent être recyclés sous couvert d’activités “légitimes”.

6️⃣ Interaction avec des environnements non régulés

Certains protocoles ou blockchains échappent totalement aux cadres LBC/FT.

👉 Création de zones grises favorables aux activités illicites.

🧠 Schéma typique de blanchiment via wallets décentralisés :

FIAT → CEX (entrée) → Wallet perso → DEX / Bridge → Multiples wallets → Mixers → Réintégration (NFT / DeFi / CEX secondaire)

🛡️ Quels enjeux pour les régulateurs et acteurs ?

✔️ Renforcer les solutions d’analyse on-chain (TRM, Chainalysis…)

✔️ Imposer des obligations aux VASP (Travel Rule étendue)

✔️ Encadrer les points d’entrée/sortie FIAT ↔ crypto

✔️ Sensibiliser les utilisateurs aux risques d’exposition indirecte

👉 Peut-on réellement réguler un écosystème conçu pour être sans intermédiaire

Les transferts wallet → wallet ne sont pas intrinsèquement criminels.

Mais sans garde-fous, ils deviennent un levier puissant pour contourner les dispositifs traditionnels de LBC/FT.

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