Numerele sunt uimitoare - și continuă să crească. $XRP Criza datoriilor studențești din Statele Unite a atins niveluri istorice noi, cu împrumutații având acum o datorie totală de 1.81 triliarde de dolari în împrumuturi federale. În ciuda anilor de discuții, promisiuni de reformă și programe temporare de ajutor, povara acestei crize se răspândește mai larg și mai adânc printre generații.

O națiune cufundată în datoriile educației

Împrumutătorul mediu din Statele Unite deține acum 39,375 de dolari în datorii de împrumuturi pentru studii - un record. Dar povara nu este distribuită uniform.

Vârstele între 50 și 61: Datoria medie este de 47,860 de dolari, în creștere de la aproximativ 34,000 de dolari în 2017 - o creștere șocantă de 40%. Mulți dintre acești împrumutători sunt părinți care au semnat pentru împrumuturi sau s-au întors la școală mai târziu în viața lor.

Vârstele între 35 și 49: Datoria medie este de 44,850 de dolari, comparativ cu 36,000 de dolari în 2017. Această grupă este prinsă într-un buget al plăților pentru educație, ipoteci și creșterea familiilor - constrângeri financiare triple.

Vârstele între 25 și 34: Datoria a rămas în mare parte stabilă la 33,000 de dolari, dar salariile stagnante și creșterea costurilor vieții au făcut rambursarea mai dificilă ca niciodată.

Aceasta înseamnă că americanii mai în vârstă dețin acum cea mai mare parte a datoriilor studențești, o întorsătură completă a așteptărilor din urmă cu un deceniu. În loc să fie liberi să investească sau să se pensioneze, mulți dintre ei plătesc împrumuturi chiar și în anii 50 și 60.

Cum am ajuns aici?

Rădăcinile crizei se întind pe zeci de ani - dar anii recenti le-au dublat:

Creșterea semnificativă a taxelor de școlarizare: Costurile universitare au crescut aproape de cinci ori mai repede decât inflația din anii '80.

Extinderea împrumuturilor federale: accesul ușor la împrumuturi federale fără limite de preț a permis universităților să crească taxele de școlarizare fără restricții.

Stagnarea salariilor: În timp ce costurile au crescut, salariile medii s-au mișcat cu greu, lăsând absolvenții cu o capacitate mai mică de câștig real.

Inconsistența politicii: S-a oferit o toleranță temporară și o suspendare temporară pentru a atenua povara pe termen scurt, dar nu a reușit să reformeze sistemul de bază.

Suspendarea rambursărilor în timpul pandemiei a creat o iluzie temporară de stabilitate, dar cu reluarea rambursărilor acum, milioane întârzie plățile.

Matematica imposibilă

La 1.81 trilioane de dolari, datoriile studențești din America depășesc acum datoriile de pe cardurile de credit și împrumuturile auto combinate. Aceasta este aproape echivalentă cu 7% din PIB-ul american - ceea ce împiedică consumul, locuințele și chiar antreprenoriatul.

Economiștii avertizează că rambursarea sub structurile actuale nu este sustenabilă din punct de vedere matematic. Cu dobânda acumulându-se mai repede decât venitul, mulți împrumutători plătesc timp de decenii fără a atinge capitalul.

Împrumutătorul mediu care rambursează 39,000 de dolari cu o dobândă de 6.8% pe parcursul a 20 de ani va ajunge să plătească în total mai mult de 65,000 de dolari - ceea ce înseamnă dublarea împrumutului inițial.

Cine va plăti cu adevărat?

Aceasta este întrebarea incomodă la care nimeni nu poate răspunde.

Împrumutătorii? Mulți dintre ei nu vor rambursa niciodată complet. Pentru milioane, planurile de rambursare sunt concepute în jurul proporțiilor de venit, nu pentru rambursarea totală - ceea ce transformă împrumuturile pentru studii în impozite pe viață.

Guvernul? Anularea completă ar putea costa sute de miliarde și s-ar confrunta cu reacții politice, dar programele de toleranță parțială se extind deja.

Contribuabilii? În cele din urmă, cazurile de neplată și toleranță revin în bugetul federal. Costul devine în tăcere social.

Chiar și cu noile programe de rambursare „SAVE” și „IDR”, prognozele sugerează că până la 40% dintre împrumutători vor continua să ramburseze până în anii '40.

Imaginea de ansamblu

Criza datoriilor studențești nu este doar o problemă financiară - aceasta reconfigurează viața americană. Întârzie proprietatea asupra locuințelor, planificarea familială și pensionarea. Îndepărtează generațiile tinere complet de educația superioară. Și adâncește inegalitatea, deoarece cei din familii mai înstărite se absolvă fără datorii, în timp ce studenții din clasa muncitoare rămân blocați în cicluri de rambursare.

Calea de urmat

Experții propun mai multe soluții posibile:

Toleranța extinsă: Reduceri țintite pentru împrumutătorii cu venituri mici sau lucrătorii din sectorul public.

Reglementarea taxelor de școlarizare: supravegherea federală și de stat a prețurilor universităților.

Finanțare bazată pe venit: Alinierea taxelor de școlarizare cu așteptările veniturilor după absolvire.

Refinanțarea datoriei: permiterea împrumutătorilor să refinanțeze împrumuturile federale la rate de dobândă mai mici, așa cum fac împrumutătorii privați.

Dar până când aceste măsuri nu sunt luate în serios, Statele Unite se confruntă cu o realitate dură - o generație care a muncit pentru diplomele lor se găsește acum lucrând pentru a-și plăti datoriile.

Linia de bază:

Sistemul educațional american a fost construit pentru a împuternici. Acum a devenit o factură pe viață.

Și, cu excepția cazului în care ceva se schimbă, întrebarea nu va fi doar „Cine o va plăti?”

Va fi „Poate cineva?”$ETH

#StudentDebtCrisis #TrendingTopic #BitcoinETFNetInflows #APRBinanceTGE #FinancialReality