Într-un gest care arată o tensiune crescută între sistemul financiar tradițional și domeniul activelor digitale în expansiune, Asociația Băncilor Comunitare Independente din Statele Unite (ICBA) a solicitat oficial autorităților de reglementare să blocheze eforturile de obținere a licenței de încredere națională (national trust charter) de către #SonyBank . Scopul lui Sony este de a înființa Connectia Trust, o filială care va emite un stablecoin legat de dolar, va gestiona activele de rezervă și va oferi servicii de depozitare a activelor digitale. Pentru ICBA, care reprezintă băncile mici din întreaga țară, această mișcare a gigantului financiar japonez este considerată o exploatare a unui gol legal, care îi permite să beneficieze de avantajele unei licențe bancare din Statele Unite fără a respecta în totalitate regulile stricte de supraveghere.
ICBA a trimis o scrisoare la Biroul de Control al Banilor (OCC) săptămâna trecută, avertizând că cererea de licență a Bankului Sony este o "interpretare inacceptabilă" a legii federale. Organizația se îngrijorează că, dacă ar fi aprobată, acest model ar putea crea confuzie și daune pentru consumatori în cazul unui dezastru financiar sau al unei imposibilități de plată. Îngrijorarea principală se referă la natura stablecoinului pe care Connectia Trust intenționează să-l emită. Deși este un activ digital, ICBA observă că aceste stablecoinuri "au multe caracteristici asemănătoare depozitelor bancare," inclusiv posibilitatea de transfer electronic, cheltuieli la punctele de vânzare și conversia 1:1 în dolari americani.
Conform argumentelor ICBA, faptul că Connectia emite active cu caracteristici similare depozitelor bancare, dar evită două cerințe legale importante – asigurarea federală a depozitelor (FDIC) și Legea de Reinvestire Comunitară (CRA) – este nesfârșit și periculos. CRA obligă băncile tradiționale să răspundă nevoilor de credit ale întregii comunități, inclusiv a zonelor cu venituri mici. Exemționarea de aceste cerințe, așa cum a menționat Mickey Marshall, vicepreședinte și consilier juridic al ICBA, arată că abordarea Bankului Sony pare să fie concepută pentru a "beneficia de beneficiile unei licențe bancare americane fără a suporta întregul cadru de reglementare bancară americană."
Această dezbatere devine mai aprinsă în contextul în care piața stablecoin a depășit pragul de 311 miliarde USD după adoptarea Legii GENIUS în luna iulie. Sony Bank nu este singura entitate care urmează această cale; o serie de companii mari din domeniul cripto, cum ar fi Coinbase, Circle, Ripple, Crypto.com și Paxos, caută, de asemenea, licențe federale similare.
#ICBA pune în discuție dacă Connectia este într-adevăr eligibilă pentru excepție conform Legii Companiilor de Tip Bancar, care este rezervată doar organizațiilor care funcționează "doar în cadrul fiduciei sau încredere." Ei observă că băncile fiduciare își pierd excepția dacă permit retragerea depozitelor "prin cec sau mijloace similare pentru plata unor terți." Planul lui Connectia de a intra în "activități bancare și activități auxiliare permise pentru o bancă națională" pare să fie "bazat pe emisiunea cardurilor de debit," ceea ce ar putea încălca restricțiile legale.
În afară de asta, ICBA a exprimat îngrijorarea profundă privind capacitatea OCC de a gestiona un colaps complex legat de criptomonedele, în special în momentul în care această instituție nu a rezolvat niciun bancă națională neasigurată de la anul 1933. Ei au avertizat că "o singură greșeală în reasamblarea sau mutarea unui sistem important poate duce la pierderea permanentă a accesului la miliarde de active ale clienților."
Totuși, cei care susțin inovația resping aceste îngrijorări. Kadan Stadelmann, Director Tehnologic al platformei Komodo, afirmă că îngrijorările grupului bancar sunt doar "exagerate și împinsă de interesele băncilor mari." El consideră că riscurile pentru consumatori legate de stablecoin sunt exagerate în numele "protejionismului" băncilor mari, care doresc să-și mențină dominația în sistemul financiar occidental. Stadelmann susține că stablecoinul ajută la dezcentralizarea monedei, servește populației neaccesibile bancar și chiar poate "reduce riscul retragerii masive" prin transparența oferită de lanțul de blocuri. Această dispută forțează autoritățile de reglementare să echilibreze între stimularea inovației și întărirea barierelor de protecție a consumatorilor existente.
12345678901