Poate suna amenințător și poate avea dezavantajele sale, dar regula de călătorie (în crypto și nu numai) nu este atât de restrictivă - cel puțin nu pentru utilizatorii obișnuiți. Ca și majoritatea regulilor din lumea financiară, se aplică afacerilor, nu direct clienților. Această reglementare include acum criptomonedele, dar a existat cu mult înainte de Bitcoin. Probabil, nici nu știai că era acolo de la bun început.

Regula de călătorie a fost introdusă de Legea privind Secretul Bancar din SUA (BSA) în 1996 și ulterior adoptată de Grupul de Acțiune Financiară (FATF), o entitate de reglementare internațională, ca standard global împotriva spălării banilor (AML). Această regulă, cunoscută și sub numele de Recomandarea 16 de către FATF, impune instituțiilor financiare, cum ar fi băncile, să colecteze și să împărtășească informații specifice atunci când procesează transferuri peste un anumit prag (de obicei, 1.000 USD în SUA).

În 2019, FATF a extins Regula de Călătorie pentru a acoperi criptomonedele, cerând Furnizorilor de Servicii pentru Active Virtuale (VASPs), cum ar fi schimburile și furnizorii de portofele custodiale, să urmeze linii directoare similare cu cele ale instituțiilor financiare tradiționale. Această expansiune a avut ca scop prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului în sectorul crypto în expansiune.

Termenul "Regula de Călătorie" provine din faptul că informațiile necesare despre clienți trebuie să "călătorească" împreună cu tranzacția pe măsură ce se deplasează de la o instituție financiară la alta. Când o instituție financiară procesează un transfer — fie că este vorba de fiat sau crypto — trebuie să se asigure că detalii esențiale, cum ar fi numele expeditorului și beneficiarului, numerele de cont și adresele crypto, "călătoresc" împreună cu fondurile către instituția primitoare. Acest lucru permite autorităților să urmărească și să investigheze activități suspecte între diferite instituții și jurisdicții.

Cine este afectat de regula de călătorie?

Așa cum am menționat mai sus, această regulă vizează în principal Furnizorii de Servicii pentru Active Virtuale (VASPs) — ceea ce înseamnă afaceri de criptomonede. Acestea includ schimburi de criptomonede, furnizori de portofele custodiale și firme care se ocupă cu ofertele de tokenuri. Afacerile care facilitează schimbul, transferul sau păstrarea activelor trebuie să respecte prin colectarea și partajarea detaliilor expeditorului și beneficiarului în tranzacții fiat sau crypto. Regula se aplică tranzacțiilor între VASPs sau între un VASP și o instituție financiară.

În acest fel, clienții care folosesc aceste platforme reglementate sunt de asemenea afectați. Aceștia trebuie să furnizeze detalii personale pentru verificare și păstrarea înregistrărilor, inclusiv numele complet, adresa și detaliile contului, asigurând conformitatea cu măsurile împotriva spălării banilor. Informațiile despre tranzacție, cum ar fi identificarea expeditorului și beneficiarului, suma tranzacției și scopul, trebuie de asemenea să fie partajate între VASPs. Deși acest lucru îmbunătățește transparența, ridică probleme legate de confidențialitatea utilizatorilor, tratamentul adecvat al datelor sensibile și întârzierile în tranzacții.

Regiuni precum UE, începând cu 30 decembrie 2024, SUA, Canada și Singapore au adoptat Regula de Călătorie pentru tranzacțiile crypto. Deși promovează legitimitatea pieței, conformitatea poate fi costisitoare și consumatoare de timp, în special pentru afacerile mai mici. Îndeplinirea cerințelor de reglementare necesită adesea investiții semnificative în tehnologie și personal, ceea ce poate împiedica creșterea și inovația în industria crypto.

Portofelele descentralizate și regula de călătorie

Ca utilizator individual, cel puțin, poți alege întotdeauna. Regula de călătorie nu afectează portofelele non-custodiale sau operațiunile peer-to-peer (P2P), activându-se doar când folosești afaceri pentru a-ți stoca fondurile sau a finaliza tranzacțiile — de exemplu, un site de schimb de criptomonede. Serviciile descentralizate, pe de altă parte, nu se bazează pe intermediari centralizați, care sunt de obicei țintiți de reglementări.

Dacă utilizatorii schimbă criptomonede direct între portofelele lor non-custodiale sau folosesc Schimburi Decentralizate (DEX-uri), nu vor fi afectați de regula de călătorie. Deoarece DEX-urile funcționează fără intermediari și permit tranzacții directe P2P, în general nu necesită verificări, ceea ce este un component cheie al regulii de călătorie.

Aceasta permite utilizatorilor să mențină o mai mare confidențialitate și anonimat în timpul tranzacțiilor. Cu toate acestea, unele jurisdicții pot impune în continuare anumite reglementări asupra DEX-urilor, obligându-le să implementeze măsuri specifice, dar în prezent, regula de călătorie afectează în principal schimburile centralizate și serviciile care implică intermediari.

Prin utilizarea ecosistemului Obyte, oricine poate efectua tranzacții securizate fără intermediari pe DEX-ul nostru popular Oswap.io sau direct între portofele individuale prin plăți condiționate. În acest caz, tranzacțiile sunt protejate de contracte inteligente care blochează fondurile până când condițiile publice predefinite sunt îndeplinite. Acest proces asigură că ambele părți își îndeplinesc obligațiile înainte ca transferul să fie finalizat, promovând încrederea și securitatea fără intermediari.

Pentru cazurile în care performanța contractului nu poate fi verificată public, funcția de arbitraj Obyte, împreună cu ArbStore, oferă o altă opțiune fiabilă pentru schimburi descentralizate și securizate, de data aceasta adăugând un profesionist uman în amestec.



Imagine vectorială prezentată de Freepik

Publicat inițial pe Hackernoon

#TravelRule #kyc #KYCVerification #DecentralizedTrading #Obyte