De ce regula 60/40 nu mai funcționează — și ce să faceți în schimb

Portofoliul clasic de 60% acțiuni / 40% obligațiuni nu mai protejează investitorii așa cum o făcea înainte. Iată de ce:

1️⃣ Acțiunile și obligațiunile se mișcă împreună acum

În 2022, ambele au scăzut în același timp pentru prima dată — rupând corelația negativă de care depindea strategia 60/40. Obligațiunile se confruntă, de asemenea, cu presiuni din partea creșterii datoriilor, inflației și îngrijorărilor legate de USD.

2️⃣ Randamentele obligațiunilor sunt prea mici

Un randament de 4–5% sună bine, dar după inflație și taxe, randamentele reale scad adesea la aproape zero sau negative.

3️⃣ Volatilitatea pieței de acțiuni crește

Geopolitica, inflația și perturbările cauzate de AI fac piețele mai imprevizibile decât în decadelor anterioare.

📌 O abordare mai inteligentă: Diversificare reală

În loc să te bazezi doar pe acțiuni și obligațiuni, împrăștie investițiile în diferite clase de active:

Afacere proprie – cel mai mare potențial de creștere

Imobiliare – flux de numerar + beneficii fiscale

Acțiuni – ETF-uri + selecții selecte

Speculative (Crypto/Startups) – % mic

Aur – protecție împotriva inflației

În acest fel, atunci când o piață se prăbușește, altele pot susține în continuare averea ta.

#InvestingTips #SmartMoney #WealthBuilding #PortfolioStrategy #RetirementReady