O CBDC este o versiune digitală a banilor oficiali ai unei țări, emisă și susținută direct de banca sa centrală.
👉 Cu alte cuvinte:
Este bani fiat, precum numerarul sau banii din contul tău bancar, dar într-un format digital nativ, controlat de stat.
📌 Exemple
Dolar digital (SUA)
Euro digital (UE)
Yuan digital / e-CNY (China – deja în uz)
Real digital (Brazilia – în teste)
Nu sunt criptomonede descentralizate precum Bitcoin sau Ethereum.
🔍 Caracteristici cheie ale unei CBDC
✅ 1. Emitent de către banca centrală
Este un pasiv direct al băncii centrale, la fel ca numerarul.
Nu depinde de bănci comerciale sau de companii private.
✅ 2. Valoare stabilă
Întotdeauna valorează 1:1 cu moneda națională.
Nu este volatil ca BTC sau altcoins.
✅ 3. Formă digitală “pură”
Nu este un stablecoin privat (ca USDC).
Nu este bani bancari tradiționali (depozite).
Trăiește într-o infrastructură digitală (blockchain sau bază de date centralizată).
🧠 Cum funcționează o CBDC?
Depinde de design, dar în mod normal:
Banca centrală emite CBDC.
Cetățenii au acces prin:
Aplicații oficiale
Bănci
Portofele autorizate
Tranzacțiile se finalizează aproape în timp real.
Unele folosesc blockchain, altele sisteme centralizate.
🎯 De ce vor guvernele CBDC-uri?
🟢 1. Control monetar
Control mai bun al politicii monetare.
Posibilitate de aplicare a tarifelor, stimulentelor sau restricțiilor direct.
🟢 2. Plăți mai eficiente
Plăți instantanee 24/7.
Mai puțini intermediari.
Costuri mai mici.
🟢 3. Competitia cu cripto și stablecoins
A opri adoptarea monedelor private precum USDT sau USDC.
A menține suveranitatea monetară.
🟢 4. Incluziune financiară
Persoanele fără cont bancar ar putea folosi bani digitali de stat.
⚠️ Riscuri și critici la adresa CBDC-urilor
🔴 1. Confidențialitate
Statul ar putea:
Să vadă tranzacții
Să urmărească cheltuieli
Să blocheze fonduri
🔴 2. Control excesiv
Posibilitate de:
A îngheța bani
A limita în ce se cheltuie
A aplica bani “programabili”
🔴 3. Impact asupra băncilor
Dacă oamenii păstrează bani în CBDC-uri, băncile pierd depozite.
🌍 Starea actuală (viziune generală)
China: CBDC operațională (e-CNY).
UE: Euro digital în fază avansată de design.
EE. UU.: Cercetare și dezbatere politică (fără lansare).
LatAm: Brazilia, Columbia, Mexic în piloti sau studii.
Multe țări avansează cu prudență, din cauza impactului politic și social.
🧩 Relația cu cripto și DeFi
CBDC-urile nu sunt DeFi.
Nu sunt fără permisiune.
Dar pot:
Să se integreze cu blockchains publice
Să coexiste cu stablecoins
Să fie folosite ca colateral reglementat
De aceea sunt menționate atât de mult în știrile cripto.
