1. Rezumarea Valorii Patrimoniului Net (Net Worth)
- Inventarierea totalului activelor (numerar, imobiliare, investiții) și scăderea datoriilor.
- Compararea cu datele de la începutul anului pentru a măsura gradul de creștere financiară reală în ultimele 12 luni.
2. Analiza Fluxului de Numerar (Cash Flow)
- Privind înapoi la imaginea generală a veniturilor și cheltuielilor. Ești într-o stare de surplus (ai economisit bani) sau deficit (cheltuieli depășesc venitul)?
- Acesta este momentul pentru a ajusta obiceiurile de consum.
3. Îmbunătățirea Fondului de rezervă de urgență
- Revizuirea acestei „plase de siguranță” financiare de bază. Asigurați-vă că fondul este menținut la nivelul de 3-6 luni de cheltuieli de trai.
- Dacă a fost utilizat în anul curent, prioritizați planul de umplere imediată.
4. Reorganizarea Portofoliului de investiții
- Evaluarea performanței reale a criptomonedelor, acțiunilor, aurului sau imobiliarelor.
- Efectuarea reechilibrării pentru a asigura că proporțiile claselor de active sunt corecte cu apetitul pentru risc și strategia inițială.
5. Controlul și Închiderea Datoriilor
- Elaborarea unei liste cu datoriile rămase, concentrându-se pe gestionarea datoriilor cu dobânzi mari.
- Asigurați-vă că planul de rambursare este în continuare pe drumul cel bun pentru a proteja scorul de credit personal.
6. Actualizarea contractelor de asigurare
- Revizuirea contractelor de asigurare de viață și sănătate.
- Ajustarea beneficiilor sau a costurilor pentru a corespunde schimbărilor de statut (recent căsătorit, adăugarea unui nou membru sau schimbarea veniturilor).
7. Proactiv Optimizarea Fiscalității
- Colectarea documentelor, chitanțelor valide și a deducerilor fiscale.
- Gestionarea eventualelor rambursări de taxe (dacă există), calcularea viitoarelor venituri impozabile pentru a evita schimbări mari în situația financiară.
8. Revizuirea Obiectivelor Financiare 2025
- Reflectați serios asupra etapelor stabilite la începutul anului.
- Determinarea ratei de realizare (KPI) și extragerea lecțiilor din obiectivele neîndeplinite.
9. Planificarea Strategiei pentru anul 2026
- Pe baza fundației anului anterior, stabiliți noi obiective financiare cu cifre specifice și realiste.
- Spargeți drumul în acțiuni detaliate pentru a începe anul nou cât mai proactiv.
*Vă doresc tuturor un an nou care să depășească obiectivele, evaluarea și planificarea financiară sunt activități importante, nu ar trebui să ne așteptăm să devenim bogați peste noapte, averea este o acumulare pe termen lung prin multe etape ale societății, pieței și etapelor personale!