freedomofmoney

В начале апреля Анна* не смогла расплатиться своей картой от Sparkasse Düsseldorf на заправке в Германии. Только после звонка в банк она узнала, что ее счет заблокирован. Выяснилось, что ей нужно показать свой ПМЖ. "Я половину отделения лично знаю, потому что у меня бизнес, все мои документы у них давно есть", - рассказывает клиентка. По словам Анны, разблокировка заняла почти три недели. Она владеет агентством недвижимости и у нее много русскоязычных клиентов: некоторым из них счета тоже заблокировали без предупреждения. "Люди давно живут в Германии, платят налоги, не очень красиво заставлять их бегать и доказывать, что ты не верблюд", - говорит Анна.
Тот же банк заблокировал счет Екатерины*. Она проходит переобучение и получает пособие по безработице. "Я бы поняла если бы речь шла о цифрах с пятью нулями, причем банку видно, откуда приходят деньги. Почему вообще нужны меры при таких суммах?", - говорит она. Клиентке написали письмо, что нужно показать свой ВНЖ в течение 14 дней, только ее счет уже не работал. "Я могу понять, что им могут понадобиться новые данные по моим документам. Но из-за резкой блокировки у меня появились просрочки по платежам", - жалуется Екатерина.

DW известно о нескольких случаях внезапных блокировок со стороны другого банка - Sparkasse KölnBonn. Одни клиенты вынуждены выяснять, в чем дело, другим заранее сообщают, что нужно принести вид на жительство. Так, предпринимателя Сергея Малева уведомили об этом в письме - он живет в Германии более 20 лет, более 10 из них пользуется Sparkasse KölnBonn. Малев показал немецкий паспорт, и банк письменно извинился. "У меня есть счета и в других банках, в том числе в Sparkasse Berlin, и никто другой ничего не присылал, все работает", - рассказал он DW.
Немецкие банки ссылаются на санкции
В Германии работают более 330 разных филиалов Sparkasse. Каждый из них сам принимает решения, заявляют в Немецком союзе сберегательных касс. Но у всех них, в отличие от других частных банков, есть общественная задача - обеспечивать банковские услуги для всех слоев населения.
DW обратилась более чем в 20 крупнейших из них во всех 16 федеральных землях с вопросом о том, блокируют ли они счета россиян и белорусов и если да, то на каком основании, и уведомляют ли об этом клиентов заранее.
Из них 12 банков ограничились общим ответом, что исполняют санкции ЕС. Еще трое уточнили, что речь идет о 19-ом пакете санкций, подчеркнув, что меры "не носят общий характер в отношении отдельных групп лиц", а обусловлены правовыми предписаниями.
Ни один из банков при этом не сослался на конкретную норму. В Deutsche Bank отказались комментировать тему. Commerzbank упомянул европейские санкции и сообщил, что информирует клиентов о проверках. Sparkasse Bremen стал единственным банком, заявившим DW, что не прибегает к блокировкам счетов граждан РФ или Беларуси.

"Банки делают больше, чем нужно"
Такие блокировки счетов скорее основаны на законодательстве об отмывании денег, говорит DW адвокат группы Kronsteyn Хендрик Мюллер-Ланков (Hendrik Müller-Lankow). "Банк обязан оценивать риск для каждого клиента, а российское гражданство сейчас - обстоятельство, которое серьезно повышает риск", - объясняет юрист.
"Когда возникает подозрение на отмывание денег - это индивидуальное решение конкретного работника банка. Но если у него есть такое подозрение, то он обязан заблокировать счет клиента, причем без предупреждения - чтобы тот не имел возможности скрыть следы предполагаемого преступления", - говорит Мюллер-Ланков. По его наблюдениям, сейчас банки в сфере санкций и норм об отмывании денег из-за строгого контроля над ними и угрозы крупных штрафов пытаются сделать больше, чем на самом деле нужно.
Россия - в списке стран с повышенным риском
Прямо 19-й пакет санкций ЕС действительно не требует блокировок счетов. А Еврокомиссия официально разъяснила,что ограничительные меры не должны распространяться на россиян, у которых есть ВНЖ, ПМЖ или гражданство стран ЕС, Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) и Швейцарии. Кроме того, ограничения не должны применяться к обладателям долгосрочных виз типа D в этих странах.
Основная ответственность за соблюдение санкций лежит на самих банках, сообщил DW Минфин Германии. Они в стране работают под контролем Федерального банка (Bundesbank) и Федерального управления финансового надзора Германии (BaFin).

Bundesbank заявил DW, что блокировка счетов может применяться как на основании санкций, так и в качестве мер по предотвращению отмывания денег. Организация контролирует соблюдение ограничительных мер и подчеркивает, что если нарушение санкций стало возможным из-за недостаточных мер предосторожности со стороны банка, он может понести ответственность.
BaFin, в свою очередь, контролирует соблюдение правил по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Ведомство в ответе для DW указывает на списки стран с повышенным риском отмывания денег, при работе с которыми требуется усиленный финансовый контроль. Россия входит в их перечень с января этого года. Но проблемы со счетами возникли не только у россиян.
Без ВНЖ счет не разблокируют?
Счет Александры* из Беларуси Volksbank Brawo сначала заблокировал, а потом она получила уведомление, что это "из-за санкций против России". Она пришла в отделение, надеясь, что это просто ошибка, где у нее все равно попросили актуальный вид на жительство. Сейчас у женщины его нет - так как у нее истек срок действия белорусского паспорта, сделать его за границей больше нельзя, на родину она из соображений безопасности ехать не хочет. Александра показала им свое временное удостоверение (Fiktionsbescheinigung), на основании которого она живет и работает в Германии - но для разблокировки счета этого оказалось недостаточно.
"Немецкое ведомство по делам иностранцев мой документ устраивает, почему банк тогда его не принимает, я не понимаю", - говорит она. И добавляет: "Нас со всех сторон зажали. И в Беларусь возвращаться опасно, и здесь такая ситуация. А большинство простых людей уехали со своей родины, потому что не очень-то вписываются в ее риторику".
В Германии не увидели дискриминации в блокировках
С усиленными проверками банков и блокировками счетов граждане России и Беларуси в целом стали сталкиваться после 2022 года - ужесточения санкций за российское полномасштабное вторжение в Украину. В немецком Минфине пояснили, что если клиент считает, что банк нарушил его права, то он может пойти к адвокату и в суд, а также бесплатно обратитьсяк одному из банковских омбудсменов или в Общество защиты прав потребителей (Verbraucherzentrale).
В последней инстанции DW сообщили, что у них нет данных по этой теме. К омбудсмену от банков Sparkasse с апреля этого года поступили 9 жалоб от граждан России и Беларуси. По информации службы, все клиенты были проинформированы о блокировке своих счетов.
Федеральное агентство по борьбе с дискриминацией сообщило на запрос DW, что видит случаи, когда банки из-за санкционных рисков просили российских или белорусских клиентов подтвердить свой статус проживания. "Поскольку гражданство не является защищаемым признаком в смысле Общего закона о равном обращении Германии, с юридической точки зрения это не считается прямой дискриминацией", - поясняют в агентстве.
Там также сообщили, что "практика банков может быть объективно оправдана - например, если они связываются с клиентами, чтобы упростить проведение банковских операций или избежать возможных требований о возмещении ущерба". По информации агентства, разные банки по-разному трактуют санкционные нормы, поэтому может быть разумно сменить банк.
Из опрошенных DW клиентов, столкнувшихся с блокировкой счетов, менять банк никто не планирует. Жалобу на блокировку подал только один из них. "Если речь идет о санкциях, то какой смысл жаловаться? Это как бороться с ветряными мельницами", - говорит Екатерина.
*Имена героев изменены по их просьбе из соображений безопасности

#FinancialNews , #freedomofmoney

С 12 мая ВТБ снизил ставку по вкладу, следует из обновленных тарифов на сайте кредитной организации.
По депозиту «ВТБ-Вклад» снижена максимальная ставка на сроке два месяца — до 14,0% годовых (ранее — 14,1%) для новых клиентов. На остальных сроках ставки не изменились. Для новых денег на этот срок по-прежнему установлена ставка 12,4% годовых.
Ранее кредитная организация сообщала о снижении ставок по накопительным счетам.
Средние ставки по вкладам
«РБК Инвестиции» подсчитали среднюю максимальную ставку по вкладам в топ-10 крупнейших банков. На 12 мая в зависимости от срока она составляет:
на три месяца — 13,25%;на шесть месяцев — 13,11%;на один год — 12,06%.
При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег / новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
Самые выгодные ставки по вкладам на 12 мая
Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», на 12 мая лидерами по предлагаемой доходности в зависимости от срока являются:
на три месяца — банк «Дом.РФ» со ставкой 13,9%;на шесть месяцев — ПСБ со ставкой 13,9%;на один год — ПСБ со ставкой 13,2%.
Какие банки изменили ставки по вкладам
Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», из числа топ-10 банков на прошедшей неделе, с 4 по 10 мая, изменили ставки или условия по сберегательным продуктам:
МКБ понизил максимальную ставку по вкладу «МКБ. Простая выгода» до 13,8%;Совкомбанк снизил ставку по накопительному счету «Онлайн-копилка» до 15,5%;Альфа-банк изменил ставки по комбинированному «Альфа-Вкладу» с программой долгосрочных сбережений (ПДС);банк «Дом.РФ» повысил ставку по вкладу «Надежный старт» до 25%, а также запустил вклад «Надежный взлет» со ставкой 20%.

#FinancialNews , #freedomofmoney    

Binance предлагает множество способов зарабатывать криптовалюту каждый день. С помощью стратегического сочетания бесплатных бонусов, задач, акций и программ рефералов, вы можете заработать от 30 до 70 долларов за день. Этот гайд демонстрирует методы и шаги для достижения этой цели легальным способом.
1. Воспользуйтесь Binance Learn & Earn
Binance Learn & Earn предлагает пользователям криптовалютные бонусы за изучение новых проектов блокчейна. Вы можете зарабатывать бесплатные токены, смотря обучающие видео или читая статьи и проходя тесты.

Большинство людей думает, что Binance стал успешным благодаря удачному времени. Но после прочтения #FreedomofMoney кажется, что настоящая причина - это менталитет. 🚀

@CZ он не ждал, пока мир поверит в крипту. Он поверил первым. Пока другие видели риски и неопределенность, он видел возможность и действовал быстрее всех.

Что делает эту историю мощной, так это не только рост Binance, а дисциплина, стоящая за этим. Строительство во время рыночных падений, работа под давлением регуляторов, защита миллионов пользователей и постоянные инновации требуют совершенно другого уровня видения.