Что такое децентрализованные финансы?
Децентрализованные финансы — это современная финансовая модель, которая использует технологию блокчейна для предоставления финансовых услуг, таких как инвестирование, заимствование, кредитование или торговля виртуальными активами, без вмешательства посредника.
Платформы DeFi используют смарт-контракты (предварительно запрограммированный алгоритм), которые выполняют определенные функции, когда две стороны, участвующие в транзакции, соответствуют указанным критериям.
Как работает DeFi?
DeFi — это современное финтех-решение, которое автоматизирует и выполняет финансовые транзакции без участия центральных органов власти, таких как банки или финансовые организации.
Реализация смарт-контрактов на платформах на основе DeFi устраняет сложности, связанные с традиционными финансами, и экономит время и затраты на обработку благодаря автоматизированному выполнению процесса. Посреднических затрат, времени обработки и антропогенных ошибок можно избежать, удалив центральный орган или посредника.
DeFi: финансовая трансформация
DeFi стал мощным разрушителем финансового сектора, предлагая децентрализованные альтернативы традиционным банковским операциям и кредитованию. Путем устранения посредников и упрощения одноранговых транзакций. DeFi обеспечивает большую финансовую инклюзивность и доступность. В 2024 году ожидается несколько ключевых событий:
Финансовые услуги на базе искусственного интеллекта. Искусственный интеллект призван произвести революцию в DeFi, оптимизируя стратегии кредитования и фермерства. Смарт-контракты, проверяемые и улучшаемые ИИ, становятся более безопасными и эффективными, сводя к минимуму риски для пользователей.
Безопасность и управление рисками. В условиях быстрого роста DeFi системы управления рисками на основе искусственного интеллекта будут иметь важное значение. ИИ может отслеживать и обнаруживать аномалии в данных транзакций и поведении пользователей, повышая безопасность и уменьшая уязвимости.
Соответствие нормативным требованиям. Поскольку регулирующие органы уделяют больше внимания DeFi, ИИ будет играть решающую роль, помогая платформам соответствовать меняющимся правилам. Автоматизированные процессы AML и KYC обеспечат соблюдение требований при сохранении конфиденциальности пользователей.
Токенизация всего
Облигации, акции и казначейские облигации легко интегрируются в блокчейны», и 2024 год станет важной ступенькой на этом пути.
«В 2024 году токенизированные казначейские облигации будут продолжать играть решающую роль, служа мостом между TradFi и DeFi. Однако основной тенденцией рынка DeFi в 2024 году станет токенизация всех активов. Хотя токенизированные казначейские облигации являются отправной точкой, другие реальные активы, такие как акции, облигации, недвижимость и углеродные кредиты, подвергнутся токенизации. Ожидается, что этот сдвиг повысит ликвидность, снизит транзакционные издержки и предоставит новые возможности для разработки протоколов DeFi.
Еще одной важной тенденцией является потенциальное развитие доходных стейблкоинов, обеспеченных токенизированными казначейскими векселями. Поскольку стейблкоины уже играют решающую роль в экосистеме DeFi, включение приносящих доход функций, подкрепленных реальными активами, может привлечь более консервативных инвесторов, что, в свою очередь, будет способствовать повышению ликвидности, доступности и инноваций в децентрализованном финансовом пространстве.
Блокчейн-игры
Fortune Business Insights предсказал взрывную траекторию мирового рынка игр на блокчейне с потенциалом роста до 614 миллиардов долларов США в течение семи лет. Это демонстрирует впечатляющий скачок на 300% по сравнению с текущей оценкой в 154 миллиарда долларов США.
Прогнозы руководителей игровых компаний Web3 предполагают, что запуск долгожданных игр с блокчейном и ажиотаж вокруг рынка криптовалют могут привлечь в Web3 десятки миллионов геймеров к 2024 году.
Назвав 2024 год решающим годом для внедрения Web3, соучредитель Animoca Brands подчеркивает решающий характер этого периода.
Недавние данные DappRadar показывают, что за последние три месяца более 1 миллиона уникальных активных кошельков ежедневно участвовали в игровых действиях Web3.
Цифровые валюты Центрального банка (CBDC)
Центральные банки по всему миру активно участвуют в исследованиях, разработках и пилотных программах цифровых валют центральных банков (CBDC). Они стремятся ввести свои цифровые национальные валюты. Ожидается, что к 2024 году эта тенденция DeFi станет свидетелем существенного роста, при этом все большее число стран, вероятно, начнут пилотные инициативы или официально развернут свои CBDC.
Отличительным аспектом, определяющим эту тенденцию, является предстоящая интеграция CBDC в традиционные финансовые инфраструктуры. Эта интеграция представляет собой смену парадигмы, поскольку CBDC выходят за рамки своей роли.
Это выходит за рамки упрощения трансграничных транзакций и повседневных розничных платежей. Их интеграция создает основу для инновационных приложений и революционных достижений во многих секторах.
Перезапись протоколов
Еще одна тенденция, которая будет преобладать в 2024 году, — это рестейкинг, процесс блокировки токенов ликвидного стейкинга (LST) для получения дополнительной прибыли. Ожидается, что эта тенденция будет набирать обороты благодаря упрощенному процессу выращивания урожая и повышению полезности в экосистемах ставок.
Рестейкинг представляет новый уровень полезности с ростом популярности протоколов LST после перехода Эфириума от доказательства работы (PoW) к доказательству доли (PoS) в 2022 году. Это улучшило функциональность этих протоколов. Таким образом, это привлекает больше интереса и вовлеченности, создавая дополнительные стимулы для держателей токенов.
Рестейкинг: xbanking.org
Финансовые услуги на основе искусственного интеллекта
Искусственный интеллект (ИИ) продолжает играть важную роль в инновациях в сфере финансовых технологий. В 2024 году мы можем ожидать, что ИИ станет еще более глубоко интегрированным в финансовые услуги: от чат-ботов, обеспечивающих поддержку клиентов, до алгоритмических торговых стратегий.
Одной из областей, где ИИ оказывает значительное влияние, является оценка рисков и обнаружение мошенничества. Алгоритмы машинного обучения анализируют огромные объемы данных для выявления подозрительных действий и защиты потребителей от финансового мошенничества. Кроме того, роботы-консультанты, управляемые искусственным интеллектом, становятся все более совершенными, предлагая персонализированные советы по инвестициям и управлению портфелем.
Ликвидные деривативы для ставок
Производные ликвидные ставки (LSD) — это криптовалюты, выпускаемые платформами ликвидных ставок, которые позволяют стейкерам разблокировать свои неликвидные активы и получать больший доход. При стандартном стейкинге участники защищают блокчейны с доказательством доли (PoS), помещая активы в протокол. Но это создает проблему неэффективности капитала, поскольку заинтересованные стороны упускают возможность получить дополнительную прибыль, когда их активы неликвидны и заблокированы.
Именно здесь на помощь приходит ликвидная ставка. Стоимость производного актива привязана к базовому активу (фиксируется при ставке на блокчейне с доказательством доли), где он продолжает накапливать вознаграждения и со временем расти в цене. Между тем, производный токен можно использовать для участия в других видах деятельности DeFi, таких как кредитование и предоставление ликвидности. В свою очередь, большинство ликвидных провайдеров ставок получают долю в размере 5–10% от вознаграждений за стейкинг в качестве своего дохода.
LSD решают проблему неэффективности капитала, снижают входные барьеры для ставок и повышают безопасность и стабильность сети.
Ликвидные ставки: xbanking.org
Биткойн DeFi. BTCfi.
Благодаря решениям для масштабирования Биткойн, таким как Rootstock, Stack, Liquid Network и другим, становится очевидным, что DeFi проникает в сеть Биткойн. Однако DeFi на Биткойне менее доступен, чем на блокчейне Ethereum и других платформах смарт-контрактов.
Децентрализованные финансы (DeFi), построенные на Ethereum и других сетях, за последние годы значительно выросли. Однако в Биткойне возник новый, растущий рынок DeFi, основанный на многочисленных решениях второго уровня и недавнем обновлении Taproot, которое открыло двери для большего количества вариантов использования Биткойна.
Межсетевая интеграция
Одним из наиболее интересных событий на горизонте является повышение совместимости платформ DeFi с различными блокчейнами. По мере того, как такие проекты, как Polkadot, Cosmos и Avalanche, продолжают набирать обороты, протоколы DeFi адаптируются для бесперебойной работы в нескольких цепочках. Это не только повысит ликвидность, но и уменьшит проблемы перегрузки, связанные с единым блокчейном.
Децентрализованные автономные организации (ДАО)
DAO были краеугольным камнем DeFi с момента их создания, но их влияние будет расти в 2024 году. DAO выходят за рамки простых структур управления и становятся ключевыми игроками в финансировании, инвестировании и принятии решений в различных проектах DeFi.
Заключение
Подводя итог, можно сказать, что 2024 год кажется весьма многообещающим для роста тенденций и проектов DeFi. Многочисленные предстоящие запуски указывают на многообещающий год.
Мир DeFi динамичен и постоянно развивается, и 2024 год обещает стать захватывающей эпохой. Межсетевая интеграция, масштабирование уровня 2, NFT, DAO и многие другие новые тенденции обещают сделать DeFi более доступным, безопасным и универсальным, чем когда-либо прежде. Несмотря на то, что проблемы и неопределенность остаются, продолжающиеся инновации в пространстве DeFi гарантируют, что они останутся ключевым фактором изменений в более широком финансовом ландшафте. По мере того, как мы углубляемся в этот децентрализованный фронтир, становится ясно одно: DeFi никуда не денется, и его потенциал безграничен.
Отказ от ответственности. Предоставленная информация не является торговым советом. XBANKING не несет ответственности за любые инвестиции, сделанные на основе информации, представленной на этой странице. Мы настоятельно рекомендуем провести независимое исследование и/или консультацию с квалифицированным специалистом, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения.
Ссылки:
ставка: xbanking.org