📍 Введение
В последние месяцы пользователи из Венесуэлы сообщали о блокировке банковских счетов со стороны Banesco после совершения операций обмена криптовалют на P2P-платформах, таких как Binance. Этот феномен вызвал тревогу среди мелких торговцев и пользователей, которые используют криптовалюты как средство защиты от инфляции или как способ получения дохода.
🧾 Что происходит?
Пользователи в социальных сетях, в частности в TikTok и группах Telegram, сообщали о том, что их счета были заблокированы без предварительного уведомления после повторных операций, связанных с транзакциями со стабильными монетами, такими как USDT. В некоторых случаях средства были временно удержаны, пока проводились внутренние проверки по критериям "подозрительной деятельности".
Юридические организации, такие как LegalRocks, подтвердили, что с 2021 года было рассмотрено десятки подобных дел, не только с Banesco, но и с другими частными учреждениями, такими как Provincial, Mercantil и Bancamiga.
🔍 Анализ ситуации
📉 1. Серый регуляторный контекст
Хотя использование криптовалют не запрещено в Венесуэле, также нет четкой регулирующей основы, защищающей банковских пользователей, совершающих операции с ними. Таким образом, банки действуют с усмотрением в отношении "необычных" транзакций.
💰 2. Репутационный риск для банков
Платформы, такие как Binance P2P, широко используются для переводов в боливарах, которые часто не имеют четкого обоснования в традиционной банковской системе. В связи с этим Banesco (как и другие банки) предпочитает придерживаться превентивной политики, блокируя счета, если обнаруживает высокие объемы или повторяющиеся движения с неаффилированными третьими лицами.
🧾 3. Отсутствие формализации P2P-активности
Многие торговцы P2P работают без коммерческой или налоговой регистрации, что вызывает недоверие у банков. Хотя эти действия легитимны, их неформальность облегчает восприятие их как высоких рисков для отмывания денег или уклонения от налогов.
⚖️ 4. Уязвимость пользователя
Пользователи остаются в уязвимом положении: с одной стороны, они имеют право использовать свои средства; с другой стороны, у них нет четкой юридической поддержки в случае предварительных блокировок, кроме внутренних процессов, которые могут занять недели.
📌 Рекомендации для торговцев P2P
Обоснуйте свои транзакции: используйте четкие описания и храните счета-фактуры или подтверждения операций.
Избегайте повторения шаблонов отправки/получения с несколькими третьими лицами без предварительных банковских отношений.
Диверсифицируйте банки и платформы, чтобы избежать концентрации рисков.
Оцените возможность формализации вашей коммерческой деятельности, если вы совершаете операции в крупных масштабах (регистрация, RIF и т.д.).
Рассмотрите возможность использования альтернативных методов оплаты, таких как Zelle, Payoneer, Zinli и т.д., для транзакций в иностранной валюте.
🧭 Заключение
Блокировка счетов торговцев P2P со стороны Banesco отражает юридическую неуверенность, которая все еще окружает криптоэкосистему в Венесуэле. Пока власти не установят четкие рекомендации для транзакций на таких платформах, как Binance, пользователи будут продолжать сталкиваться с значительными операционными рисками. Важно, чтобы те, кто занимается торговлей P2P, обучались, документировали свои действия и проактивно защищались, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
