• Жил-был молодой человек по имени Сяо Мин, который еще в университете любил заниматься инвестициями. 20 лет назад он потратил сбережения своих родителей, чтобы открыть свой первый частный банковский счет в Hong Kong's Hang Seng Bank. В то время финансовый мир Гонконга казался ему волшебной шкатулкой: акции, фонды, валюты — всего было вдоволь. Он перевел немного карманных денег из материкового Китая, купил немного американских акций и время от времени пересылал деньги родственникам за границу, никогда не задумываясь о том, что слова «соответствие» могут преследовать его, как призрак. Дни шли, Сяо Мин окончил университет и устроился работать в Шанхай, став небольшим офисным работником. После нескольких лет работы он накопил немного денег и захотел поэкспериментировать с международными инвестициями. Однажды он услышал о популярной платформе на материке под названием «Чу Цзин» (это просто означает «вывод средств»), где можно было купить дешевые криптовалюты и зарубежные фонды. Он был в восторге и сразу же вывел деньги с платформы, планируя перевести их на свой старый счет — в Hang Seng Bank. Зачем же искать обходные пути? Прямой путь к Hang Seng — так просто! Он даже не подумал дважды и нажал «Подтвердить перевод». Деньги быстро поступили, и он с удовольствием продолжил инвестировать. Но кто бы мог подумать, что этот шаг будет ошибочным. Оказалось, в мире трансакций через границу прямая линия часто оказывается зоной риска. Вывод средств с платформы был осуществлен без использования официальных каналов перевода, таких как гонконгский виртуальный банк ZA (众安银行, ZA Bank), и если деньги сразу попадают на частный счет в Hang Seng Bank, это означает, что на радаре надзорных органов загорелся красный свет. ZA Bank — это первый цифровой банк Гонконга, который решает такие «болевые точки» трансакций через границу — он предлагает недорогие услуги международных переводов (ZA Remit), поддерживает быстрые переводы в гонконгских долларах, юанях и долларах США и позволяет избежать многих ловушек соблюдения правил. Использование ZA как промежуточного звена не только сокращает комиссионные (сотрудничая с Wise, с прозрачным обменным курсом), но и делает источники средств более «чистыми», не вызывая предупреждение банка о подозрительной активности (AML). Сяо Мин, конечно, не знал всего этого. Он продолжал жить своей жизнью, пока этой весной не пришло сообщение на телефон: Hang Seng Bank отправил письмо, в котором говорилось, что его счет подозревается в «нетипичных трансакциях», и требуется предоставить доказательства источника средств. Вскоре пришло и похожее письмо от частного счета HSBC — «в соответствии с требованиями регулятора, счет будет заморожен для проверки». Сяо Мин в панике начал искать старые записи: 20 лет транзакций, справки о депозитах из университета, каждую мелкую инвестицию… Он работал до поздней ночи, искал адвоката, потратил десятки тысяч юаней, чтобы получить помощь в объяснении ситуации. Но было уже слишком поздно. Через несколько месяцев пришли решения от двух банков: принудительное закрытие счетов. Причина была проста — непонятный путь средств, подозрение в обходе регулирующих каналов. Системы Hang Seng и HSBC были связаны, и AI системы управления рисками Гонконгского управления денежного обращения (HKMA) не дремлет. Он отметил крупные переводы от материковых платформ прямо на частный счет как «высокий риск». Сяо Мин чувствовал себя одновременно смешно и грустно: этот счет он использовал с 18 до 38 лет, на нем были бонусы с первой зарплаты, подарки на свадьбу и фонд образования для детей! В одночасье все пропало. С тех пор Сяо Мин стал осторожнее. Он снова открыл счет, на этот раз в ZA Bank. Сначала он открыл цифровой счет в ZA, используя телефон, это заняло 5 минут, затем вывел средства с материковой платформы, переведя их сначала в ZA (SWIFT код AABLHKHH, комиссия всего 0.95%), а затем медленно перевел на новый счет в Hang Seng. Все документы для соблюдения правил были в порядке, и служба поддержки банка похвалила его за «четкий путь». Теперь он тратит немного больше времени каждый месяц на проверку записей о переводах, но чувствует себя гораздо спокойнее. В конце концов, в финансовом мире соблюдение правил — это не бремя, а амулет. Каков же итог истории? Сяо Мин теперь верный клиент ZA Bank и привел несколько друзей открыть счета. Он часто говорит: «Деньги приходят быстро и уходит также быстро, но если идти правильным путем, можно надолго». Его друзья смеются, называя его «старым дедом». Но кто знает, не окажется ли следующим «неудачником, кто направляется в Hang Seng» именно кто-то из них? (Что касается ZA, это гонконгский Zhong An Bank, ZA Bank, суперудобный виртуальный банк, который помогает людям решать вопросы трансакций через границу. Без него многие, как Сяо Мин, потерпели бы большие убытки.)