Финансовые учреждения сталкиваются с бурным 2025 годом! Пока рентабельность остается устойчивой (ROE около 11.7%), геополитические изменения, технологические прорывы и экономические трудности создают значительное давление. Ожидается, что глобальный рост замедлится до 2.3%. Чтобы поддерживать доходность, банки должны блестяще балансировать между инновациями и управлением рисками.

Вот 5 основных глобальных вызовов:

1. Геополитическая фрагментация: Новая Холодная Война в финансах ⚔️

Рост протекционизма (например, удвоенные тарифы США на Китай) делит финансовую систему на соперничающие блоки (Запад, Восток, Нейтралы), рискуя $0.6–5.7 триллионов в потерянном глобальном выпуске.

* Нарушенные операции: Трансакции, инвестиции и цепочки поставок сталкиваются с хаосом.

* Повышенный риск: Ожидайте увеличения волатильности на рынке, кредитных рисков и огромных бремён по соблюдению санкций.

* Крах торговли: Импорт в США из Китая уже упал на 35% по сравнению с прошлым годом, вынуждая банки диверсифицировать или выходить из бизнеса.

2. Регуляторные колебания и перегрузка соблюдения 📜

Регуляторная среда - это минное поле. Дерегулятивный толчок в США (например, правило "10 к 1", обзор Базеля III) может снизить затраты, но увеличить нестабильность, мошенничество и судебные разбирательства, ослабляя правила в области ИИ, раскрытия информации о климате и фидуциарных обязанностей.

* Глобальная фрагментация: Различные политики в области конфиденциальности данных, ИИ и ESG создают дорогостоящие, сложные препятствия для соблюдения норм по всему миру.

* Расходы на устойчивость: Банки активно инвестируют, чтобы справиться с этими изменяющимися требованиями и подготовиться к консолидации после выборов.

3. Киберугрозы и риски, связанные с ИИ 💻

Кибербезопасность является основным новым риском, усиленным атаками с использованием ИИ (APT, программ-вымогателей). 88% компаний по трансакциям через границу сообщили о жертвах мошенничества.

* Двойной меч ИИ: ИИ обещает 15–20% экономии затрат, но вводит новые риски, такие как предвзятость, уязвимости третьих сторон и потенциальная эрозия прибыли (170 миллиардов долларов по всему миру за десятилетие).

* Инвестиционный разрыв: Банкам необходимо потратить 176 миллиардов долларов на ИТ, чтобы оставаться впереди, одновременно справляясь с неопределенностью в регулировании и дефицитом подготовки кадров.

4. Экономические препятствия и ухудшение кредитного качества 📉

Постоянно высокие процентные ставки сжимают прибыль: чистые процентные маржи упали до 3.22%, а невостребованные убытки по ценным бумагам достигли колоссальных 482 миллиардов долларов.

* Кризис CRE: Коммерческая недвижимость испытывает трудности, 25% сроков погашения офисов сталкиваются с высоким риском рефинансирования и 13,8% вакантных помещений.

* Стресс по долгам: Соотношение обслуживания потребительского долга достигает исторических максимумов, в то время как непрозрачность растет в сегменте небанковского кредитования (выросло на 30% по сравнению с прошлым годом).

* Селективный стресс по кредитам: Хотя глобальный рост кредитования составляет 6%, обесценение на уровне 50 базисных пунктов сигнализирует о стрессе в таких областях, как сельское хозяйство и кредитование с плечом.

5. Давление на прибыль и эрозия лояльности клиентов 💸

Операционные расходы выросли на 3%, отвлекая необходимые средства. Банкам необходимо сократить затраты на 6% только для значительного улучшения ROE на фоне замедления ВВП и снижения доходов от сборов.

* Спрос на цифровые технологии: Лояльность клиентов исчезает (только 4% переключений кредитных карт в США остаются внутри компании), требуя гиперперсонализированных, ориентированных на мобильные устройства, опытов с поддержкой ИИ.

* Утечка талантов: Предпочтения гибридной работы (65% предпочитают удалённую работу) создают давление на удержание талантов.

* Проверка ESG: Цели по достижению нулевого уровня выбросов подвергаются пересмотру из-за несоответствий в политике, хотя разнообразие продвигается (37% женщин на старших должностях).

Путь вперед: Точность и адаптация

Несмотря на трудности, капитальные резервуары после 2008 года обеспечивают стабильность, поддерживаемую устойчивым ростом в инвестиционном банкинге (13%) и платежах (9,5% CAGR).

Успех зависит от стратегий "точности":

* Целевой ИИ для повышения эффективности.

* Индивидуализированное взаимодействие с клиентами.

* Оптимизация капитала на микроуровне.

Учреждения, которые проактивно адаптируются, смогут захватить рост на рынке встроенного финансирования стоимостью 606 миллиардов долларов и процветать в эту фрагментированную новую эпоху.

Какие из этих вызовов, по вашему мнению, окажут наибольшее влияние на глобальную экономику в этом году?