Посты
--
Недавно общаясь с коллегами, работающими стажерами в местных банках, все они говорили о том, что в этом году давление по привлечению депозитов отличается от прошлых лет.
По традиции, в конце года сотрудники банков обычно суетятся из-за необходимости выполнять KPI по привлечению сбережений, но в этом году все пошло не так, некоторые местные банки даже добровольно отменили 5-летние депозиты.
Сегодня журнал Sanlian Life Weekly также обсудил этот вопрос, и его значение очень глубоко, я также хочу поделиться своим мнением в контексте криптовалют.
❚ Причины отмены 5-летних депозитов банками
Банки, выступающие в роли посредников по депозитам, кредитам и инвестициям, зарабатывают в основном на «чистом процентном доходе»:
Чистый процентный доход = доходность по кредитам/активам - стоимость депозитов/обязательств.
В настоящее время чистый процентный доход продолжает сжиматься.
Для тех, кто не изучал соответствующие знания, поясню несколько моментов:
- Коммерческие банки не являются благотворительными организациями, они тоже должны получать прибыль.
- Ваши сбережения = обязательства банка (банк должен вам платить проценты).
- Ваши кредиты = активы банка (вы должны платить банку проценты).
Когда процентные ставки по кредитам падают, а доходность по активам продолжает снижаться, «доходная сторона» банка уменьшается; но если длительные депозитные ставки остаются высокими, «платежная сторона» будет зажата, и банк фактически будет работать в убыток.
В одном предложении:
Ставки продолжают падать, кредиты труднее зарабатывать, а долгосрочные проценты давят сверху; 5-летние депозиты, которые являются высокими затратами и слишком долгими обязательствами, банки сейчас просто не хотят.
❚ Возможные последствия
Во-первых, с тем, что местные мелкие банки первыми начали отменять 5-летние депозиты, крупные банки также могут последовать этому примеру.
Для обычных граждан это означает, что стабильных высоких ставок по депозитам становится все меньше, и людям приходится искать другие способы распределения активов.
Одним из таких способов являются сберегательные облигации.
Но для обычных людей лимит на облигации ограничен, и обычно, как только они появляются, их сразу же раскупают.
Кроме сберегательных облигаций, банковское управление активами также может считаться одним из вариантов, но по сравнению с безрисковыми срочными депозитами и облигациями, риски управления активами не равны нулю.
Журнал Sanlian Life Weekly также упомянул фондовый рынок A, но я лично не согласен, после почти десяти лет медвежьего рынка очень немногие китайцы рассматривают фондовый рынок как способ сбережения.
Таким образом, реальная ситуация заключается в том, что люди не рискуют инвестировать и не знают, куда вложить свои деньги.
$BNB
По традиции, в конце года сотрудники банков обычно суетятся из-за необходимости выполнять KPI по привлечению сбережений, но в этом году все пошло не так, некоторые местные банки даже добровольно отменили 5-летние депозиты.
Сегодня журнал Sanlian Life Weekly также обсудил этот вопрос, и его значение очень глубоко, я также хочу поделиться своим мнением в контексте криптовалют.
❚ Причины отмены 5-летних депозитов банками
Банки, выступающие в роли посредников по депозитам, кредитам и инвестициям, зарабатывают в основном на «чистом процентном доходе»:
Чистый процентный доход = доходность по кредитам/активам - стоимость депозитов/обязательств.
В настоящее время чистый процентный доход продолжает сжиматься.
Для тех, кто не изучал соответствующие знания, поясню несколько моментов:
- Коммерческие банки не являются благотворительными организациями, они тоже должны получать прибыль.
- Ваши сбережения = обязательства банка (банк должен вам платить проценты).
- Ваши кредиты = активы банка (вы должны платить банку проценты).
Когда процентные ставки по кредитам падают, а доходность по активам продолжает снижаться, «доходная сторона» банка уменьшается; но если длительные депозитные ставки остаются высокими, «платежная сторона» будет зажата, и банк фактически будет работать в убыток.
В одном предложении:
Ставки продолжают падать, кредиты труднее зарабатывать, а долгосрочные проценты давят сверху; 5-летние депозиты, которые являются высокими затратами и слишком долгими обязательствами, банки сейчас просто не хотят.
❚ Возможные последствия
Во-первых, с тем, что местные мелкие банки первыми начали отменять 5-летние депозиты, крупные банки также могут последовать этому примеру.
Для обычных граждан это означает, что стабильных высоких ставок по депозитам становится все меньше, и людям приходится искать другие способы распределения активов.
Одним из таких способов являются сберегательные облигации.
Но для обычных людей лимит на облигации ограничен, и обычно, как только они появляются, их сразу же раскупают.
Кроме сберегательных облигаций, банковское управление активами также может считаться одним из вариантов, но по сравнению с безрисковыми срочными депозитами и облигациями, риски управления активами не равны нулю.
Журнал Sanlian Life Weekly также упомянул фондовый рынок A, но я лично не согласен, после почти десяти лет медвежьего рынка очень немногие китайцы рассматривают фондовый рынок как способ сбережения.
Таким образом, реальная ситуация заключается в том, что люди не рискуют инвестировать и не знают, куда вложить свои деньги.
$BNB
Отказ от ответственности: на платформе опубликованы материалы и мнения третьих лиц. Не является финансовой рекомендацией. Может содержать спонсируемый контент. См. Правила и условия.