#CryptoIn401k 💼 Криптовалюта в 401(k): что только что изменилось — и что это значит для вас
В 2025 году Министерство труда США (DOL) тихо изменило курс в своем руководстве по использованию криптовалют в пенсионных планах.
Ранее (с 2022 года) администраторам планов был дан совет «проявлять крайнюю осторожность» перед тем, как разрешить инвестиции в криптовалюту в 401(k), учитывая опасения по поводу волатильности, оценки, хранения и мошенничества.
Но 28 мая 2025 года DOL официально отменило это предупреждение. Теперь агентство заявляет, что будет придерживаться нейтральной позиции — это означает, что работодатели (или доверительные управляющие планами) могут выбирать, предлагать ли криптовалюту в качестве опции; больше нет специального «красного флага» против этого.
🔎 Что это означает — и что все еще имеет значение
Криптовалюта может теперь войти в основные пенсионные планы. Впервые за десятилетия предложения 401(k) могут реалистично включать цифровые активы, такие как Биткойн (12345678901), возможно, через крипто фонды или ETF, в зависимости от дизайна плана.
Волатильность и риск остаются реальными. Как отмечают критики и аналитики — криптовалюта остается высокоспекулятивной, подверженной резким колебаниям и лишенная стабильных доходов (дивидендов, предсказуемых денежных потоков) традиционных пенсионных активов.
Это зависит от вашего плана (т.е. работодателя). Просто потому, что регуляторный барьер исчез, не означает, что каждый 401(k) позволит криптовалюту. Спонсоры плана/фидуциарии все еще должны решить, включать ли это.
Крипто через ETF может быть более привлекательным, чем «хранение монет». Для многих инвесторов крипто-ориентированный ETF — например, отслеживающий биткойн — может предложить доступ, одновременно решая вопросы хранения, регулирования и оценки, которые делают прямое владение криптовалютой более сложным.
🧠 Что это дает «крипто-родным» людям (например, пользователям Binance / Square)
Это изменение может открыть путь для долгосрочных инвесторов в криптовалюту — людей, которые верят в такие монеты, как BTC или другие — добавлять криптовалюту в свои пенсионные сбережения, потенциально сочетая долгий горизонт 401(k) с потенциалом роста криптовалюты.
Для тех, кто уже использует платформы, такие как Binance, Block, Inc. (ранее Square) или другие биржи для торговли, 401(k) с крипто-опциями может служить «установить и забыть» инструментом для удержания некоторой доли криптовалюты на протяжении десятилетий, а не активной торговли — что часто приводит к высоким налогам или эмоциональному принятию решений.
Но также критически важно рассматривать криптовалюту в 401(k) как спекулятивное распределение: сочетание с традиционными активами (акции, облигации и т.д.) остается ключевым. Избыточное распределение в криптовалюту может добавить нежелательный риск, особенно если вы зависите от 401(k) для пенсионной безопасности.