Chào mọi người! Trong thử thách 100 ngày của cộng đồng tiền điện tử hôm nay, chúng ta sẽ nói về cho vay trên chuỗi (On-Chain Lending), đây là một trường hợp ứng dụng được chú ý trong tài chính phi tập trung (DeFi). Khác với cho vay tài chính truyền thống, cho vay trên chuỗi không cần trung gian, thực hiện tự động thông qua hợp đồng thông minh, cung cấp cho người dùng một cách quản lý tài chính hiệu quả và minh bạch. Vậy cho vay trên chuỗi hoạt động như thế nào? Có những lợi ích và rủi ro gì?
Ngân hàng số tự động🏦
Hãy tưởng tượng bạn đang ở một ngân hàng, nhưng ngân hàng này không có nhân viên, giám đốc hay hệ thống xếp hàng, tất cả quy trình cho vay đều được hoàn thành tự động qua máy móc minh bạch. Cho vay trên chuỗi giống như vậy, thực hiện việc cho vay và vay vốn phân quyền thông qua hợp đồng thông minh, và hiệu quả hơn, chi phí thấp hơn.
Cho vay trên chuỗi là gì?
Cho vay trên chuỗi là cách cho vay và vay vốn thông qua hợp đồng thông minh, người dùng có thể gửi tài sản vào nền tảng để kiếm lãi hoặc vay vốn dưới hình thức thế chấp mà không cần trung gian tài chính truyền thống.
Cách thức hoạt động của cho vay trên chuỗi.
Gửi và thế chấp tài sản🔐：Nền tảng cho vay cho phép người dùng gửi tài sản tiền điện tử (như ETH, USDC) vào nền tảng như tài sản thế chấp, những tài sản này sẽ được khóa trong hợp đồng thông minh.
Cho vay và vay vốn💸：Người vay vay vốn dựa trên giá trị tài sản thế chấp, trong khi người cho vay kiếm lãi suất bằng cách cung cấp thanh khoản.
Cơ chế thanh lý🛡️：Khi giá trị tài sản thế chấp thấp hơn một ngưỡng nào đó, nền tảng sẽ tự động thanh lý tài sản thế chấp để bảo vệ tài sản của người cho vay.
Điều chỉnh lãi suất động📊：Dựa trên cung cầu thị trường, nền tảng sẽ tự động điều chỉnh lãi suất, đảm bảo tính thanh khoản và ổn định.
Lợi ích của cho vay trên chuỗi.
Tính phi tập trung và minh bạch🔍：Tất cả các điều khoản cho vay được quản lý bởi hợp đồng thông minh, hoạt động công khai và minh bạch, giảm thiểu chi phí tin cậy.
Không cần điểm tín dụng🚪：Cho vay truyền thống cần cung cấp điểm tín dụng, trong khi cho vay trên chuỗi chỉ cần tài sản thế chấp để tham gia, giảm thiểu rào cản gia nhập.
Hiệu quả tài sản cao📈：Người dùng có thể thông qua tài sản thế chấp để có thêm thanh khoản, đồng thời giữ lại tiềm năng tăng giá của tài sản.
Toàn cầu và không biên giới🌍：Cho vay trên chuỗi không bị giới hạn bởi địa lý và thời gian, bất kỳ ai cũng có thể tham gia, mở rộng tính công bằng tài chính.
Rủi ro của cho vay trên chuỗi.
Rủi ro biến động giá📉：Tài sản thế chấp thường là tài sản tiền điện tử, biến động giá có thể dẫn đến việc tài sản thế chấp của người vay bị thanh lý.
Rủi ro hợp đồng thông minh🔐：Hợp đồng thông minh có thể có lỗ hổng hoặc bị hacker khai thác, dẫn đến tổn thất tài sản.
Rủi ro thanh khoản📂：Nếu người cho vay không thể hoàn trả vốn kịp thời, có thể ảnh hưởng đến tính thanh khoản của nền tảng.
Rủi ro biến động lãi suất📊：Lãi suất điều chỉnh theo sự biến động của thị trường, có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của người vay.
Các nền tảng cho vay trên chuỗi nổi tiếng.
Aave：Hỗ trợ cho vay nhiều loại tài sản, cung cấp các tùy chọn lãi suất cố định và lãi suất biến đổi linh hoạt.
Compound：Thị trường cho vay sáng tạo, cho phép người dùng kiếm phần thưởng token COMP bằng cách cung cấp thanh khoản.
MakerDAO：Hỗ trợ việc thế chấp để tạo ra stablecoin DAI, có tính phi tập trung cao.
Venus：Dựa trên chuỗi thông minh Binance, cung cấp dịch vụ cho vay hiệu quả và phí giao dịch thấp.
Làm thế nào để tham gia cho vay trên chuỗi?
Chọn nền tảng：Chọn nền tảng cho vay trên chuỗi phù hợp với nhu cầu, đảm bảo tính an toàn và độ tin cậy.
Gửi hoặc thế chấp tài sản：Gửi tài sản tiền điện tử vào nền tảng để kiếm lãi hoặc vay vốn dưới dạng tài sản thế chấp.
Thiết lập giám sát thanh lý：Đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cao hơn ngưỡng thanh lý, tránh bị thanh lý cưỡng chế do biến động giá.
Trả nợ đúng hạn：Người vay cần hoàn trả vốn đúng hạn để tránh phí phát sinh hoặc mất tài sản thế chấp.
Tóm tắt.
Cho vay trên chuỗi là một ứng dụng cốt lõi của công nghệ blockchain, cung cấp tính linh hoạt và khả năng quản lý và sử dụng tài sản tiền điện tử. Tuy nhiên, người dùng cần cẩn thận chọn nền tảng khi tham gia và lưu ý đến việc kiểm soát rủi ro. Khi tài chính phi tập trung phát triển hơn nữa, cho vay trên chuỗi sẽ trở thành động lực chính của nền kinh tế trên chuỗi!【Đã tích lũy 56/100】