NGÂN HÀNG CHUYỂN KHOẢN CHO BẠN 81 TỶ ĐÔ LA MỘT CÁCH NHẦM LẪN — SAU ĐÓ LẤY LẠI TRONG VÒNG 90 PHÚT

Sự nhầm lẫn của Citigroup dấy lên những lo ngại mới về các kiểm soát hệ thống tài chính

Hãy tưởng tượng bạn tỉnh dậy và thấy số dư ngân hàng của bạn có 14 số 0 — 81 tỷ đô la thay vì 280 đô la mà bạn mong đợi. Đó chính xác là những gì đã xảy ra với một khách hàng của Citigroup tại Mỹ, trong một trong những sự cố tài chính đáng kinh ngạc nhất trong lịch sử gần đây.

Theo tạp chí People, lỗi này kéo dài khoảng 90 phút trước khi được phát hiện và đảo ngược. Ban đầu, hai nhân viên đã bỏ qua sự nhầm lẫn, nhưng lỗi này chỉ được phát hiện khi một người thứ ba nhận thấy con số vô lý này. Giao dịch ngay lập tức bị hủy trước khi khách hàng có thể truy cập vào số tiền — suýt nữa đã tránh được một thảm họa ngân hàng tiềm tàng.

Nhưng đây không chỉ là một "câu chuyện vui." Nó đặt ra những câu hỏi nghiêm túc về cách mà một trong những tổ chức tài chính lớn nhất thế giới có thể cho phép một lỗi như vậy vượt qua nhiều lớp giám sát.

Không Phải Lần Đầu Citigroup Gặp Vấn Đề

Đây không phải là lần đầu tiên các kiểm soát nội bộ của Citi thất bại một cách nghiêm trọng:

• Vào năm 2020, ngân hàng vô tình gửi 893 triệu đô la cho các chủ nợ của Revlon. Một số người nhận từ chối trả lại số tiền, dẫn đến một cuộc chiến pháp lý kéo dài nhiều năm.

• Vào năm 2022, một lỗi của một trader Citi đã dẫn đến sự sụt giảm đột ngột trên các thị trường chứng khoán châu Âu, gây ra các biện pháp trừng phạt từ cơ quan quản lý vì "kiểm soát rủi ro không đủ."

Với những lỗi lặp đi lặp lại ở quy mô này, rõ ràng rằng giám sát con người và các biện pháp bảo vệ hệ thống cần được nâng cấp nghiêm túc — đặc biệt trong kỷ nguyên số, nơi chỉ với vài cú nhấp chuột có thể di chuyển hàng tỷ (hoặc hàng triệu tỷ) chỉ trong vài giây.

Suy Nghĩ Cuối Cùng

Mặc dù khách hàng không bao giờ có cơ hội chi tiêu số tiền 81 tỷ đô la tưởng tượng đó, sự cố này là một lời nhắc nhở rõ ràng: nếu các ngân hàng có thể phạm sai lầm ở quy mô này, tiền của bạn thực sự an toàn đến mức nào?