Liên minh Châu Âu đang ở bờ vực của một cuộc chuyển đổi tài chính mang tính cách mạng, khi các kế hoạch cho một đồng euro kỹ thuật số đang tiến dần tới hiện thực. Đây không chỉ là một loại tiền điện tử khác; nó là một loại tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) – một hình thức tiền tệ fiat kỹ thuật số được phát hành và đảm bảo bởi Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) chính nó. Động thái này báo hiệu một phản ứng chiến lược đối với bối cảnh thanh toán kỹ thuật số đang phát triển, nhằm giữ cho đồng euro cạnh tranh và ổn định trong một thế giới ngày càng không tiền mặt.
Trong nhiều năm, ý tưởng về một đồng euro kỹ thuật số đã được thảo luận, được thúc đẩy bởi sự gia tăng nhanh chóng của các khoản thanh toán kỹ thuật số tư nhân, sự suy giảm trong việc sử dụng tiền mặt, và sự xuất hiện của stablecoin và các loại tiền điện tử khác. Các động lực chính của ECB trong việc khám phá một CBDC là đa diện: để bảo tồn vai trò của tiền ngân hàng trung ương trong một kỷ nguyên kỹ thuật số, để nâng cao hiệu quả và khả năng phục hồi của thanh toán, để thúc đẩy đổi mới, và để đảm bảo tính tự chủ chiến lược cho Khu vực Euro trong các giao dịch thanh toán.
Khác với các loại tiền điện tử phi tập trung như Bitcoin, đồng euro kỹ thuật số sẽ là trách nhiệm trực tiếp của ECB, cung cấp cùng một mức độ an toàn và tin cậy như tiền giấy vật lý. Nó được thiết kế để bổ sung cho tiền mặt hiện có và các tùy chọn thanh toán kỹ thuật số tư nhân, chứ không thay thế chúng. Công dân và doanh nghiệp có khả năng sẽ có thể giữ tài khoản đồng euro kỹ thuật số trực tiếp với ngân hàng trung ương hoặc thông qua các trung gian được giám sát, tạo điều kiện cho các giao dịch nhanh chóng và an toàn trên toàn khu vực Euro.
Hành trình hướng tới một đồng euro kỹ thuật số đã liên quan đến nghiên cứu sâu rộng, tham vấn công chúng, và một "giai đoạn điều tra" kéo dài hai năm đã kết thúc gần đây. Giai đoạn này đã đi sâu vào các lựa chọn thiết kế và yêu cầu kỹ thuật, giải quyết các vấn đề quan trọng như quyền riêng tư, chức năng ngoại tuyến, và sự ổn định tài chính. Các quyết định quan trọng hiện đang gần kề liên quan đến các tính năng chính xác của nó, mô hình phân phối, và khung pháp lý cần thiết cho việc thực hiện.
Một trong những thách thức lớn nhất, và cũng là cơ hội, là cân bằng giữa quyền riêng tư của người dùng với các yêu cầu quy định, đặc biệt là liên quan đến việc chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ cho khủng bố (CFT). ECB đã nhấn mạnh rằng đồng euro kỹ thuật số sẽ cung cấp một mức độ riêng tư cao, ít nhất là so với các phương thức thanh toán kỹ thuật số hiện có, đồng thời vẫn tuân thủ các biện pháp bảo vệ cần thiết.
Khi EU tiến triển, những tác động là rất lớn. Một đồng euro kỹ thuật số có thể giảm đáng kể chi phí giao dịch, tăng tốc độ thanh toán xuyên biên giới, và có thể cung cấp một tùy chọn thanh toán công cộng mạnh mẽ, có khả năng chống lại sự gián đoạn. Nó cũng có thể thúc đẩy đổi mới trong lĩnh vực tài chính, tạo ra những cơ hội mới cho các doanh nghiệp và công ty fintech xây dựng dịch vụ dựa trên cơ sở hạ tầng CBDC. Mặc dù việc ra mắt hoàn toàn vẫn còn vài năm nữa, nhưng động thái quyết tâm của Liên minh Châu Âu cho thấy rằng đồng euro kỹ thuật số không phải là vấn đề 'nếu,' mà là 'khi nào.'