Es mag düster klingen und es mag seine Nachteile haben, aber die Reisevorschrift (im Krypto und darüber hinaus) ist nicht so einschränkend - zumindest nicht für durchschnittliche Nutzer. Wie die meisten Regeln in der Finanzwelt gilt sie für Unternehmen und nicht direkt für Kunden. Diese Regulierung umfasst jetzt Kryptowährungen, aber sie existierte lange bevor Bitcoin. Wahrscheinlich wussten Sie nicht einmal, dass sie ursprünglich da war.

Die Reisevorschrift wurde 1996 durch das U.S. Bank Secrecy Act (BSA) eingeführt und später von der Financial Action Task Force (FATF), einer internationalen Regulierungsbehörde, als globaler Standard zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) übernommen. Diese Regel, auch bekannt als Empfehlung 16 der FATF, verlangt von Finanzinstituten, wie Banken, dass sie spezifische Informationen sammeln und teilen müssen, wenn sie Überweisungen über einem bestimmten Schwellenwert (typischerweise 1.000 $ in den USA) verarbeiten.

Im Jahr 2019 erweiterte die FATF die Reise-Regel, um Kryptowährungen abzudecken, und verlangte von Anbietern von virtuellen Vermögenswertdiensten (VASPs), wie Börsen und Anbietern von verwahrten Wallets, ähnliche Richtlinien wie traditionelle Finanzinstitute zu befolgen. Diese Erweiterung zielt darauf ab, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung im wachsenden Krypto-Sektor zu verhindern.

Der Begriff "Reise-Regel" stammt daher, dass die erforderlichen Kundeninformationen mit der Transaktion "reisen" müssen, während sie von einem Finanzinstitut zu einem anderen bewegt wird. Wenn ein Finanzinstitut eine Überweisung bearbeitet — sei es Fiat oder Krypto — muss es sicherstellen, dass wichtige Einzelheiten, wie die Namen des Absenders und des Empfängers, Kontonummern und Krypto-Adressen, zusammen mit den Mitteln an das empfangende Institut "reisen". Dies ermöglicht es den Behörden, verdächtige Aktivitäten über verschiedene Institute und Jurisdiktionen hinweg zu verfolgen und zu untersuchen.

Wer ist von der Reise-Regel betroffen?

Wie bereits erwähnt, richtet sich diese Regel hauptsächlich an Anbieter von virtuellen Vermögenswertdiensten (VASPs) — was Kryptowährungsunternehmen bedeutet. Dazu gehören Krypto-Börsen, Anbieter von verwahrten Wallets und Unternehmen, die Token-Angebote abwickeln. Unternehmen, die den Austausch, die Übertragung oder die Verwahrung von Vermögenswerten erleichtern, müssen die Einzelheiten von Absender und Empfänger in Fiat- oder Krypto-Transaktionen sammeln und teilen, um konform zu sein. Die Regel gilt für Transaktionen zwischen VASPs oder zwischen einem VASP und einem Finanzinstitut.

Auf diese Weise sind jedoch auch die Kunden, die diese regulierten Plattformen nutzen, betroffen. Sie müssen persönliche Details zur Verifizierung und Dokumentation bereitstellen, einschließlich ihres vollständigen Namens, ihrer Adresse und Kontodaten, um die Einhaltung von Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche sicherzustellen. Transaktionsinformationen wie die Identifikation des Absenders und des Empfängers, der Transaktionsbetrag und der Zweck müssen ebenfalls zwischen VASPs geteilt werden. Während dies die Transparenz erhöht, wirft es Bedenken hinsichtlich der Privatsphäre der Nutzer, der angemessenen Behandlung sensibler Daten und von Transaktionsverzögerungen auf.

Regionen wie die EU haben ab dem 30. Dezember 2024, die USA, Kanada und Singapur die Reise-Regel für Krypto-Transaktionen übernommen. Obwohl sie die Marktlegitimität fördert, kann die Einhaltung kostspielig und zeitaufwendig sein, insbesondere für kleinere Unternehmen. Die Erfüllung gesetzlicher Anforderungen erfordert oft erhebliche Investitionen in Technologie und Personal, was das Wachstum und die Innovation innerhalb der Krypto-Industrie behindern kann.

Dezentrale Wallets und die Reise-Regel

Als individueller Benutzer kannst du zumindest immer wählen. Die Reise-Regel betrifft keine nicht verwahrten Wallets oder Peer-to-Peer (P2P)-Transaktionen, sondern tritt erst in Kraft, wenn du Unternehmen nutzt, um deine Mittel zu speichern oder deine Transaktionen abzuwickeln — z.B. eine Krypto-Börsenseite. Dezentrale Dienste hingegen sind nicht auf zentralisierte Zwischenhändler angewiesen, die typischerweise das Ziel von Vorschriften sind.

Wenn Benutzer Kryptowährung direkt zwischen ihren nicht verwahrten Wallets austauschen oder dezentrale Börsen (DEXs) nutzen, sind sie nicht von der Reise-Regel betroffen. Da DEXs ohne Zwischenhändler operieren und direkten P2P-Handel ermöglichen, benötigen sie in der Regel keine Verifizierung, was ein Schlüsselbestandteil der Reise-Regel ist.

Dies ermöglicht es den Nutzern, beim Handel größere Privatsphäre und Anonymität zu wahren. Einige Rechtsprechungen können jedoch dennoch bestimmte Vorschriften für DEXs erlassen, die erfordern, dass spezifische Maßnahmen umgesetzt werden, aber bisher betrifft die Reise-Regel hauptsächlich zentralisierte Börsen und Dienstleistungen, die Zwischenhändler einbeziehen.

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Ursprünglich veröffentlicht auf Hackernoon

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