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Unitas, AAVE, Compound, Morpho, Sky, Ethena Protocolos Análisis de Rendimiento de Stablecoins y Guía de Riesgos
A medida que el ecosistema DeFi (Finanzas Descentralizadas) madura, los rendimientos de las stablecoins se han convertido en una forma importante para que los usuarios participen en las finanzas en cadena y hagan crecer sus activos. A diferencia de los activos de alta volatilidad, los productos de rendimiento de stablecoins generalmente dependen de los intereses de préstamos, las tasas de ahorro de los protocolos o las estrategias de cobertura neutrales al mercado, lo que permite a los usuarios obtener rendimientos sostenibles mientras controlan la volatilidad.
Este artículo analiza los tres principales protocolos de rendimiento de stablecoins DeFi: Unitas, AAVE, Compound, Morpho, Sky y Ethena, y presenta cómo acceder a ellos a través de BenPay DeFi Earn, una plataforma integral para la gestión entre cadenas y la agregación de rendimientos.

Si estás buscando una manera más segura de acceder al rendimiento en la cadena mientras evitas riesgos como la volatilidad de precios de los tokens, mecánicas complejas de DeFi y activos de alto riesgo de cola larga, no estás solo. La mayoría de los usuarios desea rendimientos consistentes sin exponer sus activos a rendimientos inestables o riesgos opacos de protocolo. BenPay DeFi Earn está diseñado específicamente para esta necesidad, proporcionando una forma prioritaria de seguridad para acceder al rendimiento en la cadena con operaciones simplificadas.
Por qué el rendimiento tradicional de DeFi es arriesgado para la mayoría de los usuarios
Los productos de rendimiento DeFi tradicionales a menudo dependen de tokens de gobernanza volátiles e incentivos de liquidez, exponiendo a los usuarios a fluctuaciones constantes de precios y al riesgo de pérdida impermanente.

Una explicación detallada del mecanismo de autocontraseña y seguridad de fondos de BenPay
La seguridad de una tarjeta de rendimiento en cadena depende fundamentalmente de tres elementos: si los activos están bajo la autocontraseña del usuario, si los flujos de fondos son completamente verificables en la cadena, y si la estrategia de rendimiento proviene de protocolos curados seguros y transparentes. La tarjeta de rendimiento en cadena de BenPay logra la unificación de la generación segura de rendimiento y el gasto instantáneo a través de su arquitectura de "autocontraseña" y la ejecución automatizada de contratos inteligentes en cadena, mientras asegura el control absoluto de los activos de los usuarios. Este artículo tiene como objetivo analizar objetivamente el diseño de seguridad de la tarjeta de rendimiento en cadena de BenPay, cubriendo sus principios de autocontraseña, garantías de contratos inteligentes y la lógica de control de riesgos detrás de sus estrategias de rendimiento curadas.

¿Son seguras las tarjetas de rendimiento de cripto? ¿De dónde proviene el rendimiento? ¿Afecta el gasto a los ingresos? ¿Existen cargos ocultos?
Con el auge de las tarjetas de rendimiento de cripto, más usuarios están comenzando a explorar formas de generar rendimiento en cadena a partir de sus activos cripto mientras los utilizan para gastos cotidianos. Sin embargo, para los usuarios por primera vez, las preguntas más importantes no son si «pueden ganar», sino si el mecanismo de rendimiento es transparente, si los riesgos son controlables y si los costos están claramente descritos.
Este artículo desglosa los aspectos clave que los principiantes deben entender antes de usar una tarjeta de rendimiento de cripto por primera vez: fuentes de rendimiento, tarifas, riesgos, seguridad y flujo operativo, para ayudarte a evitar hasta un 90 % de los problemas comunes.

Con cada vez más comerciantes y redes de pago aceptando activos de criptomonedas, las tarjetas de pago cripto están evolucionando gradualmente de "si pueden ser utilizadas" a "cómo usarlas de manera más eficiente". En este proceso, las tarjetas de devolución de efectivo en cripto y las tarjetas de rendimiento en cripto (también conocidas como tarjetas de rendimiento en cadena) se han convertido en los dos productos más comúnmente comparados por los usuarios.
Todos parecen ser capaces de "generar ganancias mientras se utilizan", pero las diferencias esenciales son muy obvias en las fuentes de ingresos, la estructura de riesgo, el control de activos y el público objetivo. Este artículo se centrará en comparar estos puntos clave y utilizar la Tarjeta BenPay como un caso específico para el análisis.

Mientras que las Finanzas Descentralizadas (DeFi) han hecho que ganar ingresos pasivos en stablecoins sea accesible para todos, sigue existiendo un obstáculo significativo: la constante compensación entre liquidez y utilidad. Tradicionalmente, si querías ganar rendimiento, tus fondos podrían estar bloqueados; en el momento en que necesitabas gastar, tus ganancias se detenían. La mayoría de las opciones de tarjetas de pago de criptomonedas tradicionales funcionan como herramientas de "paso" que mantienen tus fondos en cuentas sin intereses, permitiendo esencialmente que tu dinero permanezca inactivo y pierda valor con el tiempo mientras esperas para usarlo.

Con la creciente adopción de pagos con criptomonedas, cada vez más personas quieren utilizar sus activos cripto para gastos cotidianos en lugar de dejarlos inactivos en una billetera. Esto plantea una pregunta común:
¿Existe una tarjeta de débito de criptomonedas que se pueda usar para transacciones diarias mientras el saldo también genera rendimiento?
La respuesta es sí. Exactamente esto es lo que ofrece la tarjeta de rendimiento en cadena de BenPay: permite que sus fondos crezcan mientras permanecen fácilmente disponibles.
¿Qué es una tarjeta de débito de criptomonedas que genera rendimiento mientras usted gasta?

Introducción
A medida que el ecosistema DeFi sigue madurando, las oportunidades para obtener rendimientos en cadena ya no son escasas. Lo que realmente retiene a los usuarios no es la falta de oportunidades, sino las barreras para participar. Mecanismos de protocolo opacos, reglas altamente especializadas, flujos de fondos poco claros y pasos operativos complejos a menudo desaniman a los usuarios. Incluso cuando los usuarios reconocen que sus activos podrían utilizarse de manera más eficiente, muchos aún eligen esperar desde fuera o dejar sus fondos inactivos durante períodos prolongados.

A medida que las criptomonedas evolucionan desde un objetivo de inversión a una herramienta de pago, surge una pregunta más fundamental: ¿la “tarjeta criptográfica” que tenemos en la mano es simplemente un canal de gasto o es un motor de activos en crecimiento propio?
Imagina este escenario: Tienes 5000 USDT en tu tarjeta, esperando para tu próximo viaje de negocios, reserva de hotel o gastos diarios. Durante esos 60 días que no los has gastado, no han aportado nada. La cuestión no es si los gastas o no, sino: esos 5000 USDT podrían haber seguido generando ingresos mientras esperaban a ser gastados.

【8 de enero de 2025】De acuerdo con un anuncio oficial, BenPay DeFi Earn ha lanzado oficialmente cuatro nuevos objetivos de inversión: Morpho USDC, Morpho USDT, Sky USD y Ethena USDe, enriqueciendo aún más las opciones seguras y estables de crecimiento de activos para los usuarios en el espacio DeFi.
Todos los nuevos objetivos de inversión se han seleccionado entre protocolos DeFi con mecanismos verificables en cadena, cubriendo una amplia gama de modelos de generación de rendimientos. Los datos de rendimiento relevantes son públicos y transparentes; sin embargo, el rendimiento real puede variar según múltiples factores, como las tasas de interés en cadena, la utilización del capital, las condiciones generales del mercado y otros aspectos, ajustándose dinámicamente a medida que cambian las condiciones del mercado.

Según Chainalysis, en 2025, se robaron activos digitales por valor de más de 3.400 millones de dólares, y los robos a monederos personales aumentaron a 158.000 casos, principalmente debido a fugas de claves privadas y problemas en plataformas centralizadas. A medida que los monederos cripto evolucionan de simples "herramientas de almacenamiento" a plataformas integradas para pagos, asignación de activos y rendimiento, los tarjetas de rendimiento en cadena están atrayendo cada vez más atención.
Sin embargo, para los nuevos usuarios, la pregunta más urgente sigue siendo: ¿Es seguro una tarjeta de rendimiento en cadena? En términos simples, no existe una respuesta absoluta de que sea "completamente seguro" o "completamente inseguro". Su seguridad depende principalmente de tres factores: si los fondos están bajo custodia propia, si los rendimientos son verificables en cadena y si los fondos pueden seguir generando rendimiento manteniéndose completamente disponibles para pagos.

Introducción
Para la mayoría de los titulares de activos digitales, los fondos generalmente terminan en uno de tres lugares, y cada uno tiene claros defectos:
Mantenidos en una cuenta de intercambio: Conveniente de usar, pero los activos son de custodia. La seguridad y la transparencia siguen siendo preocupaciones constantes, y los fondos generalmente no generan rendimiento.
Almacenados inactivos en una billetera: Los activos están seguros, pero simplemente 'almacenados', sin participar en oportunidades de rendimiento en la cadena.
Depositados en protocolos DeFi: El rendimiento es posible, pero el proceso es complejo, y los riesgos son difíciles de predecir. Una vez que los fondos son desplegados, a menudo son difíciles de acceder para el gasto diario.

Para que los pagos Web3 realmente entren en el mainstream, es esencial abordar no solo cuestiones de "eficiencia y costo", sino también restablecer el control de los usuarios sobre los "límites de privacidad de sus identidades digitales". En otras palabras, la privacidad es un requisito previo para que los pagos alcancen la adopción masiva, no simplemente una mejora técnica opcional.
El sistema de pagos privados de BenFen Chain está diseñado precisamente para abordar este desafío fundamental. Construido sobre el ecosistema BenFen Chain, BenPay (www.benpay.com) permite a los usuarios aprovechar la tarjeta BenPay para pagos diarios de bajo valor, como comidas, suscripciones, transporte y compras en línea, haciendo que los pagos en stablecoins sean más accesibles y se integren sin problemas en la vida cotidiana. El sistema utiliza tecnología MPC avanzada para ocultar automáticamente los detalles de las transacciones, incluidos montos, fechas, información del destinatario y correlaciones de direcciones entre transacciones. Además, BenFen Chain introduce un "mecanismo de divulgación selectiva" que permite a los usuarios conceder visibilidad limitada de las transacciones a comerciantes o reguladores cuando sea necesario, permitiendo una experiencia de pago "verificable pero no rastreable".

A medida que los pagos en criptomonedas se acercan al uso cotidiano, las tarjetas de criptomonedas se han convertido en una herramienta práctica para gastos transfronterizos, pagos y suscripciones premium. Sin embargo, un problema de larga data sigue sin resolverse: el dinero que permanece en una cuenta de tarjeta no hace nada hasta que se gasta. Esta ineficiencia es exactamente lo que una tarjeta de rendimiento en cadena está diseñada para solucionar.
En esta guía, explicaremos qué es una tarjeta de rendimiento en cadena, cómo funciona en la práctica el concepto de Ganancia Mientras Gastas, el modelo de seguridad y custodia propia detrás de ella, ejemplos de implementación en el mundo real (BenPay) y para quién está mejor diseñado este producto.

En el mundo financiero tradicional, ganar intereses sobre los ahorros generalmente significa depositar fondos en un banco y aceptar tasas relativamente bajas. En el espacio de finanzas descentralizadas (DeFi), sin embargo, cualquiera puede convertirse en su propio "banco" al depositar criptomonedas en protocolos en cadena para acceder directamente a activos de mayor rendimiento. Si tienes curiosidad sobre "ganancias DeFi" pero no estás seguro de dónde comenzar, este artículo proporciona una guía clara y segura para principiantes, junto con una introducción a cómo plataformas innovadoras como BenPay pueden ayudarte a dar tu primer paso con facilidad.

¿Quieres ganar ingresos pasivos con cripto pero te sientes abrumado por los complejos protocolos DeFi, las altas tarifas de gas y los riesgos de seguridad? No estás solo. La promesa de ganancias DeFi es atractiva, pero el camino para empezar a menudo está plagado de barreras técnicas. Esta guía desglosa exactamente cómo funcionan los ingresos pasivos con DeFi en 2025 e introduce una forma simplificada y segura de generar rendimiento, sin necesidad de convertirte en un experto en blockchain de la noche a la mañana.
¿Qué es el ingreso pasivo en DeFi (y por qué importa)