Dans les activités de cryptomonnaie, la façon de « retirer des fonds » en toute sécurité est un sujet éternel. La carte U semble offrir un moyen pratique de consommer sans retirer des fonds (on peut aussi considérer que l'utilisation de la carte U est la façon la plus sûre de retirer des fonds), c'est pourquoi elle est très appréciée dans le cercle des cryptomonnaies.
Beaucoup de gens se sont donc lancés dans le business de la promotion de la carte U. L'auteur voit souvent des publicités pour des offres d'ouverture de compte dans des communautés et sur des plateformes, et il voit également fréquemment sur des plateformes vidéo de la Chine continentale que des contenus qui visent à populariser les connaissances sur la carte U vous incitent en réalité à ajouter des messages privés pour acheter des services d'ouverture de compte. On ne sait pas si ces promoteurs ne reçoivent que des commissions de l'émetteur ou s'ils gagnent des frais de service auprès des personnes ouvrant des comptes.
J'espère qu'à travers cet article, nous pourrons mettre en garde contre les risques de promotion de la carte U, en particulier les risques juridiques liés à la promotion de la carte U auprès des utilisateurs de la Chine continentale.
Qu'est-ce que la carte U ?
La carte U est une carte bancaire USDT, dont la logique centrale repose sur la stabilité des prix de la stablecoin USDT (la valeur de l'USDT est généralement liée au dollar américain), offrant aux utilisateurs un moyen de paiement stable et pratique. Par exemple, lorsque nous commandons un café dans un café, notre carte bancaire liée à WeChat peut nous permettre de consommer, et si vous détenez une carte U, cette carte liée à un logiciel de paiement, en rechargeant de l'USDT, vous pouvez consommer dans divers scénarios physiques hors ligne.
Parce que USDT, cette stablecoin, est différente des cryptomonnaies comme BTC ou ETH — dont la volatilité des prix est élevée — cela la rend plus viable pour les paiements quotidiens. En particulier, alors que les lois sur les stablecoins sont adoptées dans divers endroits, il est possible qu'il y ait davantage de cartes bancaires en stablecoin à l'avenir, la carte U étant un type de carte bancaire en stablecoin.
Actuellement, promouvoir la carte U auprès des utilisateurs de la Chine continentale présente des risques politiques
Actuellement, nous avons constaté que certains promoteurs de cartes U n'ont pas été désignés par le projet (c'est-à-dire qu'aucun projet n'a financé ou payé pour les activités de promotion), mais que des particuliers, pour gagner des frais de service d'ouverture de compte, ont pris en charge les demandes d'ouverture de compte des résidents de la Chine continentale, voire des demandes d'ouverture de compte en masse. Les risques impliqués sont donc multiples :
Tout d'abord, selon les annonces et notifications précédentes de la Banque populaire de Chine et d'autres unités (comme l'« annonce 924 »), ainsi que les décisions judiciaires actuelles en Chine continentale, il est clair que la Chine continentale a exprimé une attitude négative envers l'échange de cryptomonnaies et de monnaies fiduciaires. L'utilisation de la carte U pour acheter ou vendre des monnaies virtuelles est très susceptible de violer les « lignes rouges » du système de gestion des devises de notre pays. Si les autorités compétentes déterminent que le promoteur était subjectivement au courant des transactions sur les devises et les a tolérées ou soutenues de manière déguisée, le promoteur pourrait être considéré comme complice du crime de « gestion illégale ». Ainsi, promouvoir la carte U auprès des résidents de la Chine continentale ne peut pas être justifié par l'échange de monnaies fiduciaires.
Deuxièmement, en tant que promoteurs de cartes U, ils devraient également prêter attention à la vérification des institutions émettrices. C'est comme un KOL qui guide les transactions, il est nécessaire de vérifier la légalité du projet.
Actuellement, les émetteurs de la carte U comprennent principalement les 4 types suivants :
1. Émission directe par les banques. Les banques qui souhaitent accepter des stablecoins utilisent leur propre réseau de paiement et cadre de conformité pour fournir aux utilisateurs des solutions de paiement en cryptomonnaie stables.
2. Émission conjointe par les banques et les entreprises de cryptomonnaie. Dans ce cas, la banque fournit l'infrastructure financière traditionnelle, tandis que l'entreprise tierce s'occupe de la gestion et de la conversion des cryptomonnaies.
3. Émission indépendante par des entreprises spécialisées dans le paiement cryptographique. Certaines entreprises axées sur le paiement en cryptomonnaie, en coopération avec des réseaux de paiement tels que Visa ou MasterCard, émettent indépendamment des cartes U.
4. Émission en mode SaaS. Cela signifie que certaines entreprises de paiement tiers fournissent une plateforme d'émission de cartes U aux revendeurs ou à d'autres fournisseurs de services financiers via le modèle SaaS (Software as a Service).
Ainsi, en tant que promoteurs, il est très important de choisir un fournisseur de cartes U reconnu pour garantir la sécurité des fonds. Les promoteurs doivent éviter de promouvoir des prestataires de services peu connus, voire non agréés, car ces entreprises, même si elles ne sont pas des systèmes de Ponzi, ne peuvent pas fournir une garantie financière adéquate et des mesures de sécurité des transactions, ce qui peut entraîner des pertes de patrimoine. En tant que promoteurs auprès des utilisateurs de la Chine continentale, ils peuvent être poursuivis pour fraude.
Enfin, et c'est encore plus important, les promoteurs de la carte U ne doivent pas croire que « tant qu'ils n'utilisent pas directement la carte U, mais se contentent de promouvoir et de traiter des cartes, cela ne constitue pas un crime ».
D'un point de vue léger, d'une part, certains émetteurs de cartes U n'ont pas l'intention d'opérer auprès des résidents de la Chine continentale, et les promoteurs qui collectent des informations sur les utilisateurs de la Chine continentale pour aider à l'ouverture de compte avec d'autres documents de visa peuvent violer les risques d'obtention frauduleuse de certificats de crédit dans les juridictions étrangères. D'autre part, puisque les promoteurs de cartes U commencent à collecter des informations sur les résidents de la Chine continentale pour ouvrir des comptes, ils doivent inévitablement faire face à des problèmes de protection des données personnelles, et une fuite de données personnelles atteignant un certain nombre peut être considérée comme un crime.
D'un point de vue plus sérieux, le fait que les promoteurs de la carte U ouvrent des comptes en leur nom implique qu'ils assument la responsabilité de vérification de l'émetteur. Par exemple : si une personne ouvrant un compte fournit de fausses informations d'identité pour ouvrir un compte, et que le promoteur de la carte U aide à l'ouverture, en cas d'activités de blanchiment d'argent, la pratique habituelle des autorités en Chine continentale sera de présumer que les personnes aidant à l'ouverture de compte étaient conscientes de l'intention criminelle. De même, si un résident de la Chine continentale a besoin d'ouvrir plusieurs cartes en une seule fois, il est évident qu'il y a une intention de contourner les limites de change ou d'autres utilisations anormales, et si le promoteur de la carte U aide à l'ouverture de compte, cela pourrait également être impliqué dans des crimes connexes.
Conclusion
Les cartes bancaires en stablecoin comme la carte U, en tant que moyen de paiement pratique en cryptomonnaie, devraient devenir un mode de vie à l'avenir. Mais actuellement, en tant que promoteur, il est essentiel de choisir prudemment les émetteurs lors de la promotion et de comprendre les exigences légales et de conformité.
Actuellement, nous déconseillons fortement la promotion de la carte U auprès des utilisateurs de la Chine continentale en raison des risques politiques. Même à l'avenir, si le cadre juridique et réglementaire des cryptomonnaies en Chine continentale devient plus facile et flexible, les promoteurs de cartes de débit en stablecoin ne devraient pas participer à l'étape d'assistance à l'ouverture de compte, afin d'éviter de prendre sur eux-mêmes les responsabilités de vérification qui incombent à l'émetteur.
Auteur de cet article : Liu Honglin