Le chemin de la stabilité est simple : à partir de maintenant, investissez une partie de votre argent chaque mois pour acheter deux cryptomonnaies.
L'un, sans aucun doute, est le BTC.
Le BTC n'a pas de controverse, son histoire de développement est là, sa base de masse est là, le consensus est d'abord établi.
L'autre, je recommande personnellement XRP.
Savez-vous ce qu'est l'ISO20022 ? C'est une norme mondiale d'interaction financière, le système bancaire Swift a déjà une histoire de quatre à cinq décennies, XRP est l'une des rares cryptomonnaies compatibles avec l'ISO20022, et l'entreprise derrière, Ripple, a même participé à l'élaboration de la norme.
Pourquoi mentionner ces deux-là ? L'avenir est plein d'incertitudes, le rythme du développement humain est très rapide ; passant de ramper sur le sol à marcher debout, puis maintenant à prendre l'avion au niveau des nuages et à monter dans une fusée pour explorer l'univers. C'est le changement et le résultat de millions de mises à jour de l'intelligence humaine.
Reparlons des paiements, à l'origine on utilisait des coquillages, de l'or et de l'argent, puis des billets, des espèces, des livrets, des cartes bancaires, et ensuite, avec le développement rapide d'Internet et l'innovation technologique, est apparu le paiement électronique.
Si je dis qu'un jour dans le futur, l'industrie des paiements va encore connaître une révolution, seriez-vous prêt à y croire ?
L'ISO20022 offre des structures de données plus riches, davantage de transparence, moins d'intervention et une capacité anti-fraude plus forte et plus complète.
En novembre 2025, l'ISO prendra complètement en charge SWIFT ; si cette transformation se concrétise, ce sera une très bonne nouvelle pour XRP.
Maintenant, je vais vous dire pourquoi je crois en cette cryptomonnaie :
Premièrement, intégration technique et avantages d'incorporation dans le système financier
1. 【Accès sans couture aux rapports financiers traditionnels】
L'ISO 20022 est le nouveau langage standard pour l'échange de données entre les institutions financières mondiales, et XRP a été profondément intégré à ce protocole. RippleNet (le réseau de paiement mondial de Ripple) réalise une connexion directe avec les systèmes bancaires (comme SWIFT) via le format XML de l'ISO 20022, permettant à XRP d'être un « actif de pont » pour des règlements en temps réel dans les paiements transfrontaliers, réduisant considérablement les coûts de transit traditionnels.
Signification : les banques peuvent directement utiliser la liquidité de XRP dans un cadre réglementaire sans avoir besoin de développer des interfaces supplémentaires.
2. 【Richesse des données et renforcement de la conformité】
L'ISO 20022 prend en charge le transfert de données structurées incluant l'objectif de la transaction, l'identité des parties, etc., bien au-delà des anciens messages SWIFT MT. Les chaînes de transaction XRP peuvent intégrer ces métadonnées, répondant aux exigences de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de « connaissance de votre client » (KYC), éliminant ainsi les principaux obstacles à l'adoption par les institutions financières.
Deuxième, position sur le marché et expansion de l'écosystème
1. La seule cryptomonnaie participant à l'élaboration de la norme
Ripple est la seule entreprise de cryptomonnaie ayant le droit de vote au sein de l'organisme de normalisation ISO 20022, élaborant des règles avec des géants de la finance traditionnelle comme Visa et JPMorgan. Cela confère à XRP un « avantage de standardisation précoce », lui permettant de diriger la direction de la fusion entre la blockchain et la finance traditionnelle.
Exemple : Lorsque la Banque centrale d'Ukraine a adopté Stellar (XLM) pour construire sa monnaie numérique, elle a choisi sa pile technologique en raison de la compatibilité avec l'ISO, XRP possède une capacité d'intégration politique équivalente, voire plus forte.
2. Approfondissement de la coopération avec les grandes banques
Actuellement, plus de 72 % des banques ont terminé leur migration vers l'ISO 20022 (comme Deutsche Bank, HSBC). Les institutions partenaires de Ripple (Bank of America, Santander, etc.) peuvent directement intégrer XRP dans leurs canaux de paiement. Selon la nouvelle norme, l'avantage de « règlement en 3 secondes + coût de 0,0001 dollar » de XRP attirera davantage d'institutions.
Trois réévaluations des prix et de la logique d'investissement
1. Attentes de prime de liquidité
Si XRP devient un outil de pont pour les monnaies numériques de banque centrale (CBDC) ou un actif de réserve bancaire (similaire à un « SDR numérique »), sa demande de circulation augmentera considérablement. À la fin de 2024, après l'élection de Trump, XRP est passé de 0,6 $ à 3,2 $, reflétant en partie l'optimisme du marché concernant l'impact de la mise en œuvre de l'ISO 20022 sur les fondamentaux.
Comparaison : les cryptomonnaies non conformes à l'ISO (comme le Bitcoin) pourraient faire face à des goulets d'étranglement dans la pénétration des scénarios financiers traditionnels.
2. Optimisation du paysage concurrentiel
Bien que plusieurs cryptomonnaies (comme XLM, ALGO, ADA) prétendent être compatibles avec l'ISO 20022, XRP surpasse de loin en termes de pénétration dans les institutions financières, de volume de règlement et de nombre de canaux de fiat. Par exemple, RippleNet couvre plus de 70 pays, traitant des transactions de plusieurs milliards de dollars par an.
Bien sûr, il y a aussi des dangers, car investir est un jeu contre la mer.
Bien que Ripple ait atteint un règlement avec la SEC des États-Unis, certains pays continuent de diverger sur la détermination des « caractéristiques de sécurité », ce qui pourrait affecter la progression de l'accès à certains marchés.
En matière de concurrence par substitution technologique, des chaînes privées (comme JPM Coin) ou de nouveaux protocoles conformes pourraient détourner la demande, mais l'ouverture et la capacité inter-chaînes de XRP (comme la collaboration avec Quant) demeurent des barrières différentielles.
À court terme, la période de migration des banques au second semestre 2025 pourrait augmenter le taux d'adoption de XRP, entraînant une volatilité accrue des prix mais une tendance à la hausse.
À long terme, si XRP devient la monnaie de base de l'« Internet financier », il pourrait reproduire la valeur de monopole de l'écosystème de Visa et SWIFT.
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