Les monnaies numériques font déjà partie de la réalité depuis quelques années et de nouvelles modalités apparaissent, comme ce sera le cas de l'euro numérique. Ce projet de l'Union européenne (UE) a même une date pour sa mise en œuvre, bien avant ce que nous pourrions imaginer : 2027. Par conséquent, dans moins de deux ans, la version électronique de l'euro sera une réalité, émise et garantie par la Banque centrale européenne (BCE), qui souhaite offrir à ses citoyens un moyen de paiement public, stable et accepté dans toute l'UE, tant dans les magasins physiques qu'en ligne.

Bien que de nombreux analystes affirment qu'il n'y a aucun avantage pour l'utilisateur et que ce ne sera qu'un outil de plus de contrôle social, économique et fiscal, l'UE continue avec sa feuille de route. Le calendrier n'est pas immédiat, même si 2027 est très proche : dans les mois à venir, une décision sera prise sur la direction du projet, lorsque la phase de préparation sera terminée. Ensuite, avec le cadre légal européen en place, il faudra deux ou trois ans pour le déploiement, donc l'horizon se situe plutôt entre 2028-29, avec une adoption progressive à partir de 2027.

Une monnaie de cours légal

L'euro numérique sera une monnaie de cours légal. Cela signifie que les commerces de l'UE devront pouvoir l'accepter (avec des exceptions définies dans la future loi) et que nous pourrons tous payer en Europe, envoyer et recevoir de l'argent entre particuliers, percevoir un remboursement de l'IRPF ou des prestations et le convertir en espèces sans problème. La Commission européenne a proposé qu'il fonctionne également sans connexion via des portefeuilles hors ligne avec un seuil limité de solde local sur l'appareil. De plus, la BCE a confirmé qu'il y aura une application officielle pour opérer et changer de fournisseur en cas de pannes.

Les changements introduits par l'euro numérique

Les défenseurs de ce nouveau système soulignent qu'il sera possible d'acheter dans n'importe quel commerce européen avec de l'argent de la BCE, préservant la concurrence face aux réseaux privés ; des transferts immédiats comme ceux réalisés avec Bizum, mais avec de l'argent numérique ; des revenus des différentes Administrations directement dans votre portefeuille ; retirer de l'argent d'un distributeur ou transférer sur votre compte bancaire sans coût supplémentaire ; paiements mobile-mobile ou par carte sans couverture ni données jusqu'à une limite de solde local.

Pour leur part, les détracteurs, qui estiment que cela se fait déjà depuis des années, avertissent que ce sera la fin de l'argent liquide, bien que la BCE insiste sur le fait qu'il ne le remplacera pas, mais coexistera avec des billets et des pièces et qu'il ne sera pas non plus programmable, pour imposer comment dépenser l'argent.

Les dates clés de l'euro numérique

  • Octobre 2025

Le Conseil de gouvernement de la BCE décidera des prochaines étapes après la clôture de la première phase.

  • Cadre légal (2025-26)

Le Parlement et le Conseil doivent adopter le Règlement de l'euro numérique dans lequel seront définis le cadre légal, la confidentialité et les obligations commerciales, entre autres points. L'accord est attendu pour les premiers mois de 2026.

  • Déploiement technique (2028-29)

Une fois la loi approuvée, il est estimé qu'il faudra entre deux et trois ans pour sa mise en œuvre (pilotes, applications, cartes et distributeurs).

Les risques potentiels de l'euro numérique

Face aux critiques et aux craintes, comme un excès de contrôle de la part des autorités, la BCE et la Commission soulignent qu'il n'y aura pas de programmation de l'euro numérique pour limiter les usages, car les mesures anti-fraude n'impliqueront pas un suivi massif des achats.

En ce qui concerne l'exclusion numérique pour les personnes âgées ou celles qui ne sont pas familiarisées avec le mobile ou vivent dans des zones de faible couverture, il a été annoncé qu'il y aura des cartes physiques rechargeables et une attention particulière aux populations sans smartphone ou dans des zones de mauvaise couverture.

Source : Journaliste Antonio Ruiz