#USBankingCreditRisk Pressions de crédit croissantes :

Des taux d'intérêt plus élevés et un ralentissement de la croissance économique augmentent le stress dans les portefeuilles de prêts aux consommateurs et aux entreprises. Les défauts de paiement sur les cartes de crédit et les prêts automobiles ont atteint des niveaux élevés depuis plusieurs années.

🔹 Exposition aux biens immobiliers commerciaux (CRE) :

Les banques avec de grands portefeuilles CRE - en particulier dans les secteurs des bureaux et du commerce de détail - font face à des risques de défaut croissants en raison de la baisse des valeurs immobilières et des défis de refinancement.

🔹 Banques régionales sous surveillance :

Les institutions de taille intermédiaire et régionales restent vulnérables alors que les coûts de financement augmentent et que les bases de dépôts diminuent, augmentant la dépendance au financement de gros.

🔹 Emprunteurs d'entreprise :

Les prêts à effet de levier et la dette d'entreprise de moins bonne qualité montrent des signes de détérioration de la qualité de crédit, avec davantage d'entreprises à risque de dégradation.

🔹 Réponse réglementaire et du marché :

La Réserve fédérale et la FDIC surveillent de près les expositions au crédit, exigeant des tests de résistance qui incluent désormais des scénarios de détérioration sévère des CRE et des prêts aux consommateurs.

💬 En résumé : Le risque de crédit bancaire aux États-Unis est élevé, en particulier dans le crédit à la consommation et l'immobilier commercial, tandis que les grandes banques restent plus résilientes grâce à des portefeuilles diversifiés et à des coussins de capital plus solides.