Une réflexion sur La Liberté de l'Argent par Changpeng Zhao, de quelqu'un qui n'avait pas besoin d'un livre pour croire en la thèse.
Par Andres Meneses
Changpeng Zhao a lancé son livre à Dubaï sous un ciel bleu, sur une scène construite pour un homme qui dirige la plus grande bourse de crypto au monde. Le cadre était délibéré et, je l'admets, magnifiquement argumenté : la liberté de l'argent appartient à la même lignée que la liberté d'expression, la liberté de la presse, la liberté de l'information. Le prochain chapitre d'un arc de libération humaine qui dure depuis des siècles. Des choses civilisationnelles.
J'ai lu le livre. J'ai assisté au lancement. Je respecte ce que CZ a construit. Et je suis d'accord avec la thèse plus que la plupart des gens dans cette pièce, parce que je ne suis pas arrivé à cela par un livre blanc ou une thèse d'entreprise ou un cours à Stanford.
Je suis arrivé à cela grâce à ma grand-mère dans les Andes.
La Taxe de 10 % sur la Famille
Je suis colombien. Ma famille vient du Cauca, la partie du pays que la plupart des étrangers ne connaissent que par les sacs de café ou les segments d'actualités qu'ils préfèrent faire défiler. Le voyage entre les petites villes là-bas — San Francisco, Toribío — est le genre de voyage qui, à l'époque de mes parents et de mes grands-parents, se faisait à cheval. Pas comme du folklore. Comme la façon d'atteindre la banque.
Quand j'ai déménagé en Europe et commencé à envoyer de l'argent chez moi depuis le Royaume-Uni, le coût de prendre soin de ma famille était de 10 %. C'était la part, en gros, quand vous teniez compte des frais de transfert, de la majoration sur le change, et de tout ce qui se cachait dans la paperasse. Dix pour cent de chaque livre que j'essayais d'envoyer.
La moyenne mondiale de la Banque mondiale pour les envois de fonds est d'environ 6,4 %. Leur objectif de Développement Durable est de 3 %. Les petits envois dans les corridors ruraux, exactement celui où j'envoyais, atteignent régulièrement 10 à 20 %. Donc ma famille n'était pas une exception. Nous étions l'expérience médiane pour les personnes que le système financier n'était jamais conçu pour servir.
C'est la partie qui manque à la plupart des conversations sur la « liberté de l'argent ». Avant que la crypto ne devienne une classe d'actifs, avant qu'elle ne devienne un sujet de podcast, avant qu'elle ne devienne quelque chose dont CZ pourrait écrire un livre de 350 pages, c'était — pour des millions d'entre nous — un moyen de ne plus perdre 10 % chaque fois que nous essayions de prendre soin de nos familles.
À Quoi Ressemble Réellement l'Inflation
La plupart des gens en Occident ont appris le mot inflation en 2022, lorsque leurs factures de courses ont commencé à mal se comporter. Les Colombiens l'ont appris comme vous apprenez un modèle climatique récurrent. Depuis 1960, le peso colombien a en moyenne environ 13 % d'inflation annuelle. Un peso de cette époque achète environ 0,03 % de ce qu'il valait autrefois. Aussi récemment qu'en 2023, l'inflation officielle a atteint 11,7 %. La monnaie que nos grands-parents ont gagnée, économisée et essayée de transmettre a été silencieusement redistribuée, décennie après décennie, par les mêmes institutions qui nous ont demandé de leur faire confiance.
Alors quand CZ écrit que l'argent « n'est pas le vôtre » — que quelqu'un d'autre peut le diluer pendant que vous ne regardez pas — cette phrase ne semble pas théorique pour quiconque venant d'un pays comme le mien. Ça ressemble à des reçus.
C'est ce qui m'a amené à Bitcoin en 2016. Pas le graphique des prix. Pas les mèmes des moonboys. La simple réalisation, sans romantisme, que le système qui faisait payer à ma famille 10 % pour recevoir des lettres d'amour libellées en livres était le même système qui faisait lentement évaporer leurs pesos en arrière-plan. L'un était une commission. L'autre était une taxe que vous ne pouviez pas voir.
Le Dernier Kilomètre Repose Toujours sur la Confiance
Voici la partie de mon histoire que la plupart des pitches de « crypto pour les non-bancarisés » omettent commodément.
J'envoie du Bitcoin. Mon cousin en Colombie le convertit de pair à pair. Ma grand-mère reçoit de l'argent liquide de quelqu'un en qui elle a déjà confiance.
Le protocole n'a pas remplacé la famille. Il fonctionnait en dessous.
Ce n'est pas un défaut dans l'histoire. C'est la chose la plus honnête à son sujet. La crypto n'a pas fait briller l'inclusion financière dans les Andes par satellite. Elle a retiré un intermédiaire extractif — la société de transfert qui facturait 10 % pour une entrée de registre numérique — et a laissé la confiance faire ce que la confiance a toujours fait dans les communautés rurales : voyager à travers des personnes qui se connaissent.
Si nous sommes honnêtes en tant qu'industrie, c'est la partie que nous nous trompons encore dans notre marketing. Nous vendons trop le protocole et sous-vendons les relations dont il dépend. Les non-bancarisés n'ont pas besoin d'une blockchain plus élégante. Ils ont besoin d'un cousin avec un téléphone, d'un stablecoin qui ne casse pas, d'une sortie qui ne disparaît pas du jour au lendemain, et de quelqu'un dans la famille qui a compris assez tôt pour mettre en place les rails. La technologie a fait son travail. Le dernier kilomètre reste humain, et cela ne va pas changer.
Lire le Livre de CZ de l'Autre Côté du Verre
CZ a écrit son livre de l'intérieur du système qu'il a aidé à construire. Je l'ai lu du côté du verre où le système était un problème à résoudre.
Les deux points de vue sont valables. Ils produisent des livres différents.
Sa version de la « liberté de l'argent » est mondiale, géopolitique, civilisationnelle. La mienne est un cheval, une petite banque à Toribío, une commission de 10 %, et un peso qui perd de la valeur pendant que vous dormez. La sienne parle de liberté de l'argent — le droit de l'argent à circuler sans permission. La mienne parle de la façon dont l'argent vous permet de devenir libre — de voyager, d'aider les autres, de soutenir une famille qui n'a jamais eu l'option que vous aviez.
Aucun des deux n'est faux. Mais je vais vous dire lequel un enfant à Cali, Lagos, Caracas ou Buenos Aires va ressentir dans son cœur. Ce n'est pas celui livré d'une scène à Dubaï sous un ciel bleu. C'est celui qui ressemble à leur propre vie.
Ce n'est pas une critique de CZ. Il a mérité sa scène. Le livre est une contribution sérieuse et le lancement a été, à sa manière, un moment pour l'industrie. C'est un rappel que le leadership éclairé dans cet espace a besoin de plus d'une géographie, plus d'un accent, plus d'un chemin. La liberté de l'argent est une thèse écrite simultanément en anglais et en espagnol, en mandarin et en arabe, en yoruba et en tagalog. CZ a écrit un chapitre. Le reste d'entre nous en écrit d'autres.
La Question des Émirats
CZ a appelé les Émirats arabes unis le prochain Singapour. Je vis ici. J'ai construit ici. J'ai de l'amour pour cet endroit — Dubaï m'a donné une scène quand je n'avais rien d'autre qu'une histoire et un micro, et je n'oublie pas ça.
Mais je vais dire ce que la plupart des gens sur ces panels ne diront pas.
Dubaï n'est pas là où la crypto est le plus nécessaire. C'est là où la crypto est le plus accueillie. Ce sont des choses différentes. Les pays qui ont besoin de cette technologie pour survivre — Argentine, Venezuela, Nigeria, Liban, Turquie, certaines parties de ma propre Colombie — sont ceux qui utilisent discrètement des stablecoins comme bouée de sauvetage pendant que le reste de l'industrie débat sur les ETF et les séquenceurs L2. Les Émirats arabes unis sont la salle de conseil. Les Andes, les favelas, les marchés de Lagos — c'est l'atelier.
Les deux comptent. Mais si nous continuons à confondre la salle de conseil avec l'atelier, nous construirons une industrie qui se félicite dans des hôtels cinq étoiles pendant que les personnes qui avaient réellement besoin de cette technologie continuent de payer les mêmes 10 %, juste libellés dans un autre token.
Le travail n'est pas de construire la crypto pour Dubaï. C'est de construire la crypto depuis Dubaï, pour les endroits où le système ne s'est jamais manifesté.
Ce que j'ajouterais au livre
Si CZ me demande un jour d'écrire la préface de la deuxième édition et qu'il ne le fera pas, mais laissez-moi rêver, j'ajouterais une phrase à la thèse.
La liberté de l'argent n'est pas seulement le droit à l'argent de circuler. C'est le droit d'un petit-fils à Londres d'envoyer quelque chose à sa grand-mère au Cauca sans qu'une entreprise ne prenne une part pour le privilège de l'amour.
C'est la version du livre que j'ai vécue. C'est la version que la plupart de ma communauté a vécue. Et c'est la version qui, dans vingt ans, se révélera avoir été la vraie histoire tout au long — pas les conférences, pas les lancements de tokens, pas les panels. Les grands-mères. Les cousins. Les enfants qui ont découvert, quelque part en 2016, que les rails en lesquels leurs parents faisaient confiance les volaient discrètement, et qu'il y avait enfin, enfin, une autre façon.
Continuez à construire. Mais construisez pour eux.
Andres Meneses est un entrepreneur colombien en série, conférencier et fondateur de Crypto OGs — le podcast Web3 n°1 sur Binance Live. Nommé Top Key Opinion Leader par Binance et l'un des Top 10 des personnes en crypto selon Arabian Business, il dirige une communauté bilingue de plus de 1,5 million de personnes sur les marchés anglophones et hispanophones. Il est basé à Dubaï.