La guerre entre les États-Unis et l'Iran n'a pas fait chuter un seul point de FICO. Mais les emprunteurs à travers les États-Unis se voient maintenant refuser des prêts hypothécaires et des prêts automobiles pour lesquels ils auraient été approuvés il y a quelques mois.
Les prêteurs augmentent discrètement leurs exigences internes et ajoutent plus de règles pour l'évaluation du crédit. Ce changement est dû à l'inflation liée au pétrole et à l'incertitude autour de la Réserve fédérale, et non à des différences dans les données de crédit des consommateurs.
Pourquoi les prêteurs se retiennent
Le conflit a perturbé le détroit d'Hormuz, qui représente environ 20 % des livraisons mondiales de pétrole. Le Brent a grimpé à plus de 120 USD le baril lors des derniers sommets.
Les coûts énergétiques plus élevés ont fait grimper l'inflation aux États-Unis à 3,2 % en mars 2026, ce qui est bien au-dessus de l'objectif de la Réserve fédérale. Le taux des obligations d'État à dix ans a augmenté à 4,48 %. Les taux fixes des prêts hypothécaires sur 30 ans ont grimpé cinq semaines de suite depuis le début de la guerre.
Cette réévaluation a impacté les départements de vérification de crédit. Les banques considèrent désormais les risques géopolitiques comme une raison d'exiger plus de documentation et des scores minimums plus élevés.
Les demandes qui étaient précédemment approuvées directement sont désormais examinées une fois de plus.
Qui en souffre le plus
La pression est la plus forte pour ceux ayant un score FICO entre 640 et 720, où se trouvent de nombreux primo-accédants et ménages à revenu moyen. Les prêts automobiles et les prêts hypothécaires sont les plus affectés.
« Personne n'a vu sa note de crédit baisser à cause de l'Iran. Mais essayez d'obtenir un prêt hypothécaire maintenant avec un FICO à 670 et voyez ce qui se passe », a déclaré Alexander Katsman, fondateur de Credit Booster AI, à CNBC, en affirmant que le changement est délibérément invisible.
Il a ajouté que les prêteurs ne parlent souvent pas ouvertement de ces changements. Ils les mettent simplement en œuvre sans notification.
Le marché s'attend maintenant à ce que la Réserve fédérale ne baisse pas les taux d'intérêt avant 2026. Le chef Jerome Powell a averti que la pression des prix du pétrole persistera dans un avenir proche. Tant que le conflit au détroit ne se calme pas, il sera plus difficile d'emprunter de l'argent, même si cela se fait discrètement.