Les tensions entre l'industrie crypto et les régulateurs traditionnels montent à nouveau — et cette fois, la pression vient directement du Sénat américain.

Elizabeth Warren a ouvertement défié les actions de l'Office du Contrôleur de la Monnaie (OCC), qui a récemment accordé des licences bancaires à des entreprises liées à la crypto. Selon elle, ce mouvement pourrait discrètement permettre l'essor de banques crypto qui ne veulent pas suivre les mêmes règles que les institutions traditionnelles.

“Ce ne sont pas des fiducies. Ce sont des banques déguisées.”

Dans une lettre adressée au contrôleur Jonathan Gould, Warren a souligné que l'OCC a approuvé neuf chartes nationales pour des entreprises crypto depuis 2025. Mais le vrai problème, soutient-elle, n'est pas les approbations elles-mêmes — c'est ce que ces entreprises entendent en faire.

À son avis, ces entités n'agissent pas comme des institutions fiduciaires traditionnelles, comme le cadre juridique le suggère. Au contraire, elles semblent se positionner comme des banques de services complets — sans le fardeau réglementaire qui accompagne normalement ce statut.

Des acteurs majeurs comme Coinbase et Ripple sont maintenant au centre du débat. Warren affirme qu'ils cherchent à accéder à des privilèges bancaires sans accepter la stricte surveillance requise des banques licenciées.

Son message est clair :

ces entreprises veulent les avantages des banques, sans les responsabilités.

Une menace pour le système financier ?

Warren avertit que l'approche réglementaire actuelle pourrait avoir des conséquences de grande envergure. Selon elle, il ne s'agit pas seulement des entreprises individuelles — c'est une question de stabilité de l'ensemble du système financier.

Elle soutient que :

• la protection des consommateurs pourrait être affaiblie

• la sécurité du secteur bancaire pourrait être compromise

• la ligne entre les activités bancaires et commerciales pourrait être dangereusement floue

À son avis, les décisions de l'OCC ouvrent la porte à des risques systémiques qui pourraient s'intensifier avec le temps.

Les échappatoires réglementaires : les entreprises crypto prennent des raccourcis

Une des plus grandes préoccupations de Warren est ce qu'elle appelle « l'arbitrage réglementaire ». En termes simples, les entreprises choisissent des cadres juridiques qui leur permettent de faire plus avec moins de restrictions.

Elle souligne que les entités approuvées prévoient des activités qui vont bien au-delà de ce que les institutions fiduciaires sont censées faire. Cela inclut non seulement la garde d'actifs mais un large éventail de services financiers :

• garde crypto non fiduciaire

• traitement des paiements

• services de prêt

• opérations liées aux stablecoins ressemblant à des dépôts traditionnels

Cela, soutient-elle, crée un précédent dangereux — permettant aux entreprises crypto d'opérer effectivement comme des banques sans être régulées en tant que telles.

La politique entre en jeu

La situation devient également de plus en plus politique. Warren remet ouvertement en question si les décisions de l'OCC ont été influencées par des pressions de la Maison Blanche.

Elle a demandé l'accès aux communications entre :

• fonctionnaires de l'OCC

• représentants de la Maison Blanche

• membres de la famille de Donald Trump

Elle cherche également des détails sur des cas spécifiques, y compris le projet World Liberty Financial, qui est sous scrutiny pour ses ventes de tokens à grande échelle.

Trump s'oriente dans la direction opposée

Alors que Warren appelle à un renforcement de la réglementation, la direction politique plus large semble aller dans l'autre sens. L'administration Trump a émis un ordre exécutif visant à assouplir les restrictions bancaires pour les entreprises crypto et fintech.

Cela crée une division claire :

• un côté poussant pour une surveillance plus stricte

• l'autre promouvant l'innovation et l'accès au marché

Date limite approchant : réponses dues en juin

Warren a fixé une date limite ferme. D'ici le 1er juin 2026, l'OCC est censée fournir une documentation complète sur les chartes approuvées, ainsi qu'une explication juridique de ses décisions.

Cela signifie que la confrontation ne fait que commencer.

Conclusion

L'industrie crypto se retrouve une fois de plus au centre d'une tempête réglementaire. D'un côté, il y a la pression pour l'innovation et l'expansion des services financiers. De l'autre, des préoccupations croissantes concernant la surveillance, le risque et la responsabilité.

Ce conflit pourrait finalement façonner l'avenir de la banque crypto aux États-Unis — et au-delà.

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