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**Une seule décision brillante peut créer de la richesse. Cependant, la meilleure façon de préserver sa fortune au fil des siècles n'est pas à travers une seule décision brillante, mais par des centaines de décisions judicieuses prises sur de nombreuses années.**
**Cultiver la bonne culture familiale**
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Les familles les plus prospères inculquent un sens de l'objectif aux générations suivantes. Elles créent un environnement où les enfants et petits-enfants **ne se sentent pas en droit de toucher à leur héritage**, mais sont plutôt motivés à tracer leur propre chemin et à créer de la valeur pour le monde.
Dans ces familles, les générations suivantes ne considèrent pas leur richesse comme leur propriété personnelle, mais comme quelque chose qu'elles gèrent pour l'avenir.
**Considérer la Planification Fiscale comme un Processus Continu**
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Le deuxième facteur le plus important que ces familles utilisent pour préserver leur richesse est une approche très délibérée et réfléchie des dépenses et des coûts.
**Typiquement, dans de telles situations, les impôts représentent l'un des plus grands facteurs de coût ; de plus, la manière dont on investit son argent peut être soit incroyablement efficace sur le plan fiscal, soit incroyablement inefficace.**
Par exemple, on pourrait acheter un fonds d'actions où le gestionnaire de fonds achète et vend constamment. On devrait anticiper qu'une part importante des gains en capital à court terme serait soumise à imposition chaque année—érodant ainsi le rendement net du client.
Une alternative est une stratégie de récolte de pertes fiscales, où—plutôt que d'acheter un fonds commun de placement—on acquiert un panier d'actions individuelles et vend des positions se négociant à perte pour compenser des gains ailleurs. Le rendement brut attendu reste le même, mais les rendements après impôt sont significativement plus élevés.
Ces familles riches investissent beaucoup de temps à faire appel à des conseillers professionnels pour s'assurer qu'elles évitent de prendre des décisions fiscales inefficaces. Elles considèrent la planification fiscale non pas comme un événement unique, mais comme un processus continu. **Investissement à Long Terme**
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Une autre pratique courante consiste à acheter et à conserver des actifs de base sur de longues périodes pour minimiser les impôts et les coûts de transaction.
Le même principe s'applique aux actifs financiers. Les ultra-riches avec des portefeuilles d'actions bien structurés ne paient presque jamais d'impôts dessus, simplement parce qu'ils achètent et conservent.
Par exemple, s'ils ont besoin de 1 million de dollars (environ 920 000 €) pour acheter un bien, ils ne vendent pas d'actifs, évitant ainsi une imposition fiscale. Au lieu de cela, ils prennent un prêt sur leur portefeuille ou obtiennent un prêt hypothécaire. Les personnes riches évitent généralement de payer leur maison en espèces, car cela n'est que rarement la stratégie financière la plus prudente.
**Être Frugal**
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Cela peut sembler surprenant, mais les ultra-riches peuvent être remarquablement frugaux. Alors que la plupart des gens supposent qu'avoir une telle richesse signifie ne jamais avoir à se soucier des petites choses, je crois qu'une clé pour préserver la richesse réside dans une grande frugalité et une attention constante aux dépenses.
**La bonne approche est de prendre chaque décision financière avec une intention consciente et cohérente—et c'est précisément comme ça que les familles riches restent riches.**
Ma conclusion personnelle :
Ma femme et moi nous asseyons maintenant ensemble chaque dimanche et discutons consciemment des dépenses majeures qui en valent vraiment la peine. Il ne s'agit pas seulement de dépenser de l'argent, mais de décider stratégiquement quels investissements créeront de la valeur à long terme.
Par exemple, il est temps que je remplace ma vieille camionnette par un modèle électrique moderne. Bien qu'il n'y ait plus de subventions gouvernementales pour les véhicules électriques destinés aux entreprises, les fabricants et les concessionnaires offrent souvent des remises attractives. En même temps, un tel investissement a également des avantages fiscaux : les dépenses d'exploitation plus élevées réduisent mon revenu imposable, me permettant d'économiser sur l'impôt sur le revenu, la taxe professionnelle, et même les cotisations d'assurance maladie – des coûts que les particuliers ne peuvent pas réclamer de cette manière.
Bien sûr, nous discutons également régulièrement de la meilleure façon de transmettre nos biens à nos enfants plus tard sans encourir de taxes successorales inutiles. Une chose est déjà claire pour nous : ces propriétés devraient rester dans la famille à long terme et ne pas finir sur le marché. Une possibilité serait une vente sans impôts au sein de la famille ou la création d'une fondation familiale. Cependant, nous ne pourrons pas décider quelle solution est finalement la meilleure avant les années à venir.
Puisque j'investis non seulement dans mon entreprise et dans l'immobilier mais aussi dans les cryptomonnaies, la question des impôts joue également un rôle important. Si la période de détention d'un an devait être abolie un jour et que les bénéfices ne sont plus exonérés d'impôts, de nouvelles stratégies devraient être envisagées. Une option, par exemple, serait d'utiliser les cryptomonnaies comme garantie et de prendre un prêt contre elles au lieu de vendre les positions directement. Les intérêts résultants pourraient alors être déductibles d'impôts.
J'essaie déjà d'inculquer ce genre de pensée stratégique à long terme à mes enfants.
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