Selon les analystes du blockchain, des millions de bitcoins sont considérés comme perdus à cause de la perte de clés privées et de phrases seed. Parmi ces actifs, on trouve non seulement des portefeuilles oubliés des premières années de l'existence du bitcoin, mais aussi des fonds d'utilisateurs décédés sans laisser d'instructions à leurs proches.
Contrairement à un compte bancaire, la blockchain ne sait pas ce qui est arrivé au propriétaire. Si personne n'a accès aux clés, les actifs restent à l'adresse indéfiniment. Selon Chainalysis, une partie significative de l'offre de bitcoins est considérée comme perdue à jamais en raison de la perte d'accès aux portefeuilles.
Pourquoi la cryptomonnaie ne peut-elle pas simplement être obtenue par l'intermédiaire d'un notaire ?
La principale différence entre les cryptomonnaies et les comptes bancaires réside dans l'absence d'un opérateur central. Si une personne meurt, la banque peut obtenir un certificat de décès, établir les héritiers et leur transférer des fonds dans le cadre de la loi.
Avec la blockchain, ce mécanisme ne fonctionne pas. Un notaire peut attester du droit de succession sur les actifs crypto, mais ne peut pas accéder au portefeuille sans la clé privée ou la phrase de récupération.
C'est pourquoi le droit juridique sur un actif et l'accès réel à l'actif dans la cryptomonnaie se révèlent souvent être deux choses différentes. Un héritier peut gagner en justice, obtenir tous les documents nécessaires et ne jamais avoir accès aux pièces, si les clés ont été perdues.
Pourquoi l'échange ne peut-il pas aider les héritiers automatiquement ?
Beaucoup pensent que si la cryptomonnaie est stockée sur un échange centralisé, le problème de la succession se résout de lui-même. Dans la pratique, la situation devient effectivement plus simple, mais ne se résout pas de manière élémentaire.
Si les actifs se trouvent sur un compte d'une grande bourse réglementée, les héritiers peuvent théoriquement confirmer leurs droits par le biais d'une procédure juridique et contacter le support de la plateforme.
Certaines grandes plateformes publient déjà des instructions pour de tels cas. Par exemple, les utilisateurs peuvent fournir un certificat de décès, des documents de succession et passer une vérification d'identité supplémentaire. Après cela, l'échange examine la possibilité de transmettre l'accès au compte ou aux actifs.
Cependant, même ici le processus peut prendre des mois. Des questions de juridiction, de fiscalité et de confirmation des droits des héritiers surgissent également. C'est pourquoi stocker des cryptomonnaies sur un échange n'annule pas la nécessité de réfléchir à l'avance au mécanisme de transmission des actifs aux proches.
Pourquoi un portefeuille matériel ne résout-il pas la question de la succession ?
Les portefeuilles matériels sont souvent perçus comme le moyen le plus sûr de stocker des cryptomonnaies. Mais du point de vue de la succession, ils créent un problème supplémentaire.
Après la mort du propriétaire, les proches peuvent trouver l'appareil lui-même, connaître son modèle et même comprendre que des actifs y sont stockés. Cependant, sans le code PIN et la phrase de récupération, le portefeuille matériel est quasiment inutile.
C'est pourquoi posséder un portefeuille matériel ne signifie pas que les actifs seront automatiquement disponibles pour les héritiers. Au contraire, de nombreux cas de perte irréversible de cryptomonnaies sont liés au fait que des proches trouvaient l'appareil mais ne pouvaient pas accéder à la phrase de récupération.
Pour les investisseurs à long terme, c'est l'un des principaux dilemmes : plus les actifs sont protégés des malfaiteurs, plus il est difficile d'en garantir l'accès à des proches en cas d'urgence.
Pourquoi la plupart des propriétaires de cryptomonnaies ne se préparent-ils pas à la succession ?
Le paradoxe est que de nombreux investisseurs passent des années à protéger leurs actifs contre le piratage, mais pensent rarement à ce qui leur arrivera après leur mort. La raison est souvent psychologique. La question de la succession est perçue comme quelque chose de lointain et non pertinent.
C'est pourquoi un grand nombre de propriétaires de cryptomonnaies ne laissent aucune instruction, ne parlent pas à leurs proches de l'existence d'actifs et ne créent pas de mécanisme de transmission d'accès.
Selon diverses études sur l'industrie crypto, une part significative des détenteurs d'actifs numériques n'a jamais discuté des questions de succession avec leur famille. En conséquence, les proches peuvent même ne pas savoir qu'il existe des portefeuilles, sans parler de l'accès.
Pourquoi la simple transmission de la phrase de récupération aux proches est-elle également dangereuse ?
À première vue, la solution semble évidente : transmettre la phrase de récupération au conjoint, aux enfants ou à d'autres héritiers. Mais cette approche crée un nouveau problème. Plus il y a de gens qui connaissent la phrase de récupération, plus le risque de compromission des actifs augmente de son vivant.
En fait, un conflit se pose entre la sécurité et la succession. Si personne ne connaît la phrase de récupération, les actifs peuvent être perdus après la mort du propriétaire. Mais si trop de gens le savent, le risque de vol de fonds augmente même de son vivant. C'est pourquoi les gros investisseurs utilisent généralement des schémas d'accès plus complexes que la simple transmission d'un morceau de papier avec 24 mots.
Pourquoi la signature multiple devient-elle une solution populaire ?
L'un des moyens les plus discutés de succession reste la signature multiple. Ce schéma suppose que plusieurs clés sont nécessaires pour effectuer une opération.
Par exemple, une clé est conservée par le propriétaire, la seconde par un proche de confiance, la troisième par un avocat ou dans un coffre-fort bancaire. De son vivant, le propriétaire contrôle entièrement les actifs, et en cas de décès, les héritiers peuvent récupérer l'accès via un mécanisme prévu à l'avance.
C'est pourquoi les portefeuilles multisignatures deviennent de plus en plus populaires parmi les grands détenteurs de bitcoins et d'autres actifs numériques.
Pourquoi les documents juridiques sans accès technique aident peu ?
Une autre erreur courante est de penser qu'il suffit d'indiquer la cryptomonnaie dans le testament. D'un point de vue juridique, c'est en effet important. Cependant, avoir un testament ne donne pas automatiquement accès aux actifs.
Si le document indique qu'un portefeuille spécifique doit passer à un héritier, mais que la clé privée ou la phrase de récupération n'a pas été sauvegardée, exécuter cette volonté est en fait impossible.
C'est pourquoi les spécialistes de la planification successorale recommandent de plus en plus de considérer la partie juridique et technique comme un processus unique. Le testament répond à la question « à qui appartiennent les actifs », et le mécanisme d'accès répond à la question « comment les obtenir ».
Pourquoi ce problème ne fera que devenir plus pertinent ?
Les premières générations d'investisseurs crypto détiennent déjà des sommes importantes. Si, au début des années 2010, il s'agissait d'un petit nombre d'enthousiastes, en 2026, des millions de personnes à travers le monde détiennent une partie de leur capital dans des actifs numériques.
À mesure que le marché mûrit, la question de la succession se transforme inévitablement d'un détail technique en un véritable sujet financier. Pour les banques et courtiers traditionnels, de telles procédures existent depuis des décennies. Pour l'industrie des cryptomonnaies, elles commencent tout juste à se former.
C'est pourquoi la question de la transmission des actifs numériques aux générations suivantes devient l'un des principaux sujets de stockage à long terme des cryptomonnaies.
Que faire maintenant pour le propriétaire de cryptomonnaies ?
La plupart des experts en sécurité s'accordent à dire que la question de la succession doit être abordée à l'avance, et non pas lorsque la situation devient critique. Un minimum d'actions semble relativement simple.
Tout d'abord, il est important de dresser une liste de tous les actifs : comptes d'échange, portefeuilles matériels, portefeuilles non custodiaux et services importants liés à la cryptomonnaie.
Deuxièmement, il est nécessaire de réfléchir à un mécanisme d'accès. Il ne s'agit pas de transmettre la phrase de récupération aux proches tout de suite, mais de créer une instruction qui permettra d'accéder dans certaines circonstances.
Troisièmement, il est important de vérifier régulièrement l'actualité de cette information. Les portefeuilles changent, les échanges ferment, les mots de passe sont mis à jour, et les anciennes instructions perdent rapidement de leur valeur.
Pour les gros capitaux, les spécialistes recommandent de plus en plus d'utiliser une combinaison de documents juridiques, de signatures multiples et de sauvegardes physiques séparées.
Quels cas connus se sont déjà produits sur le marché ?
L'exemple le plus connu concerne les premiers propriétaires de bitcoins. Selon les analystes, une part significative des premières pièces a été perdue à jamais à cause de la perte des clés d'accès. Dans certains cas, les propriétaires sont morts sans laisser d'informations à leurs héritiers sur les portefeuilles.
Un autre cas connu s'est produit avec l'échange canadien QuadrigaCX. Après la mort du fondateur Gerald Cotten, la société a déclaré que l'accès à une partie des portefeuilles avait été perdu. Bien que cette histoire ait ensuite suscité de nombreuses questions et enquêtes, ce cas est devenu l'un des premiers rappels marquants de l'importance d'avoir accès aux clés.
C'est après de telles histoires que la question de la succession des cryptomonnaies a cessé d'être théorique et est devenue un sujet de discussion parmi les investisseurs, les avocats et les spécialistes de la sécurité.
Pourquoi la succession pourrait devenir l'un des principaux axes de développement de l'industrie ?
Contrairement aux banques et aux courtiers, le marché crypto n'a pas encore établi de norme unique pour la transmission d'actifs aux héritiers. Cependant, la situation évolue progressivement. Des services spécialisés de succession numérique, des solutions juridiques pour le stockage des instructions d'accès et de nouveaux modèles de signature multiple prenant en compte la transmission des actifs entre générations apparaissent.
Avec la croissance du marché, cette infrastructure se développera aussi activement que les services custodiaux et les portefeuilles matériels l'ont fait autrefois.
En fait, l'industrie crypto commence à parcourir le même chemin que les finances traditionnelles ont parcouru pendant des décennies.
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