Malgré des avancées significatives dans l'inclusion financière au cours de la dernière décennie, 1,3 milliard d'adultes dans le monde n'ont toujours pas accès aux services financiers formels, selon le rapport Global Findex 2025 de la Banque mondiale. Pour beaucoup de ces individus, la banque traditionnelle reste inaccessible en raison des coûts élevés, d'une infrastructure limitée ou de barrières géographiques.
En même temps, la technologie mobile crée de nouvelles opportunités. La Banque mondiale estime que 900 millions d'adultes non bancarisés possèdent un téléphone mobile, dont 530 millions ont un smartphone. Cette connectivité numérique croissante permet d'accéder à des outils financiers qui fonctionnent en dehors des réseaux bancaires traditionnels.
Selon Binance Research, les stablecoins deviennent de plus en plus une partie de cette solution. Le dernier rapport de la société a révélé que 77 % des utilisateurs de Binance viennent désormais des marchés émergents, contre 49 % en 2020, mettant en lumière la demande croissante pour des services financiers numériques dans des régions où l'accès aux produits bancaires reste limité.
Les Stablecoins comme Outil Financier
Bien que les cryptos soient souvent associées au trading et à la spéculation, les stablecoins sont de plus en plus utilisés à des fins financières pratiques.
Pour les utilisateurs dans les marchés émergents, les stablecoins peuvent offrir un moyen de stocker de la valeur, d'envoyer de l'argent à l'international, et d'accéder à des services financiers numériques via un smartphone. Binance Research a noté que les transferts sur des réseaux blockchain performants peuvent coûter aussi peu que $0.0001 et se régler presque instantanément, offrant une alternative à moindre coût aux systèmes de paiement transfrontaliers traditionnels.
C'est particulièrement pertinent pour les transferts d'argent. De nombreuses familles dans les économies en développement comptent sur de petits transferts internationaux, où les frais de transaction peuvent engloutir une part significative des fonds envoyés.
Les Marchés Émergents Stimulent l'Adoption
Le rapport suggère que l'adoption des cryptos sur les marchés émergents est de plus en plus liée à l'accès financier plutôt qu'à l'activité d'investissement seule.
Binance a trouvé que 83 % des utilisateurs interagissant avec deux produits ou plus sur la plateforme sont basés dans des marchés émergents. Ces produits incluent des services liés aux paiements, à l'épargne et aux investissements, indiquant une utilisation plus large au-delà du trading.
L'adoption des stablecoins est également notablement plus élevée dans ces régions. Selon le rapport, 36 % des utilisateurs des marchés émergents avec des soldes d'au moins $10 détiennent au moins la moitié de leur portefeuille en stablecoins, contre 28 % à l'échelle mondiale. Binance décrit cette tendance comme cohérente avec un comportement orienté vers l'épargne.
Un Rôle Croissant dans l'Inclusion Financière
La Banque Mondiale rapporte que près de 80 % des adultes dans le monde ont désormais un compte financier, contre 50 % en 2011. Pourtant, des milliards de personnes n'ont toujours pas accès au crédit, aux paiements transfrontaliers abordables, et aux produits d'épargne portant intérêt.
Alors que l'adoption des smartphones continue d'augmenter, les stablecoins et les plateformes d'actifs numériques sont de plus en plus perçus comme une infrastructure financière complémentaire. Pour des millions d'utilisateurs dans les marchés émergents, ils offrent un accès à des services qui ont historiquement été difficiles ou coûteux à obtenir par les canaux traditionnels.
Bien que les considérations réglementaires et de stabilité financière restent importantes, les données suggèrent que les stablecoins deviennent plus qu'un actif numérique. Pour de nombreux utilisateurs, ils évoluent vers une porte d'entrée vers le système financier mondial et, dans certains cas, la plus proche alternative à un compte bancaire qu'ils aient jamais eu.
