🚨 MISE À JOUR DE DERNIÈRE MINUTE 🚨

💬 Tout le monde entend « réduction des taux de la Fed » et s'attend instantanément à des prêts immobiliers moins chers — mais c'est un GRAND malentendu ❌🏠

📉 Les taux hypothécaires ne bougent pas en synchronisation avec les réductions à court terme de la Fed. Ils sont influencés par les rendements des obligations à long terme, les perspectives d'inflation et la façon dont les prêteurs évaluent le risque de la route à venir. Si l'inflation reste obstinée, la dette publique continue d'augmenter, et les investisseurs exigent des rendements plus élevés, les taux des prêts immobiliers restent élevés — même après une réduction.

⏳ Le timing compte aussi. Les marchés intègrent généralement les réductions de taux longtemps avant que Powell ne dise un mot. Lorsque la réduction arrive enfin, elle est souvent déjà intégrée. Si les traders espéraient un assouplissement plus rapide ou plus profond et ne l'obtiennent pas, les taux à long terme peuvent en fait augmenter 📈😬

⚠️ Il y a un autre problème : la Fed réduit souvent parce que la croissance économique ralentit, et non parce que les choses vont bien. Cela suscite des craintes concernant les pertes d'emplois, les défauts de paiement sur les prêts et un risque accru — poussant les prêteurs à maintenir les taux hypothécaires élevés pour se protéger 🛡️

🔍 La conclusion : Une réduction des taux de la Fed aide les banques à emprunter du jour au lendemain, pas votre prêt hypothécaire de 30 ans. Jusqu'à ce que l'inflation se calme vraiment et que les rendements des obligations à long terme baissent, les taux hypothécaires ne tomberont pas assez pour faire une véritable différence pour les acheteurs. 🏡💸

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ZEC

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