最近推特上有人说“Wise 已开放大陆用户申请香港账户”，很多人误以为这就是香港银行账户。事实上，这种说法有误导性。Wise 在香港确实有新动作，但与“香港本地银行账户”完全不是一回事。
本篇文章从事实、监管、本质差异和真实可用场景几个角度，讲清楚事情的来龙去脉。
一句话结论：Wise 在香港上线本地业务账户是真事，但 Wise 本质是受监管的支付/电子货币机构，不是银行。它适合跨境收付，不是“香港银行卡”替代品。
01 事件背景：事情是怎么传开的？
追溯时间线，你会发现信息在传播过程中被简化甚至“变形”了：
官方动作（真实变化）
2025年3月4日，Wise 官方在香港发布公告，推出 面向香港中小企业的 Business 多币种账户。这个账户可以收付多种货币，包含港币收款信息，面向本地企业市场。
重点：这是香港本地业务产品，而不是给所有大陆个人发“香港银行账户”。
社交媒体放大（误读源头）
但在传播中，信息被浓缩为一句话：
“Wise开放了大陆用户申请香港账户”
很多人又下了一个等号：
香港账户 = 香港银行账户 = 香港银行卡
这就是误区产生的关键。
02 为什么很多人混淆？3个误导点
“有本地收款信息” ≠ “银行账户”
Wise 的亮点在于，它可以给用户（特定货币）提供 本地账户信息（Local Account Details），比如香港地区的收款信息。
但这不意味着你变成了某个香港银行的客户。
开户流程在线化，体验像银行
在 Wise 开多币种账户，只需要在线实名认证，不需要飞香港，也不需要银行繁琐文件，这让不少人“感觉”自己开了香港账户。
信息传播被简化
用户朋友圈一句：
“我拿到了HKD本地账号”
下一层传播就变成：
“可以开香港银行卡”
再下一层：
“Wise开放了香港账户给大陆人”
这就是社交平台的“信息浓缩效应”。
03 Wise和香港银行：本质差异是什么？
为了让你看得清，我用对照方式讲：
① 监管身份不同
Wise 是什么？
Wise 在香港是 支付/电子货币服务机构（MSO等牌照），本质是跨境支付工具，而不是存款银行。
它在全球各地都不是“银行”，而是一种 电子货币服务机构（EMI）。
香港银行是什么？
受 香港金管局（HKMA） 监管，属于持牌银行，有完整银行业务许可：存款、支票、按揭、柜面服务等。
② 资金保障机制不同
这是核心差别：
在香港银行存款
参与 香港存款保障计划（DPS），符合条件的存款最高 HK$800,000 保障（2024/25数据）。
在 Wise 的余额
资金按监管要求进行 分离托管（Safeguarded），通常存放在合作银行，但不属于存款，也不享有香港存款保险。
换句话说：
银行破产有保障；
Wise 的资金是监管“保护”，不是“存款保险”。
很多人完全没有意识到这个区别。
③ 功能边界不同
很多人把 Wise 和香港银行混为一谈，最根本的原因是对“它能做什么、不能做什么”没有清晰认知。虽然它们都能让你看到一个“香港账户信息”，但功能边界其实完全不一样。
先从香港银行说起：
在香港开立一个真实的银行账户，你拿到的不是一串“收款信息”，而是一整套银行体系。你拥有的是银行关系，包括存款业务、支票功能、柜台办理、银行卡、投资联动、甚至后续的贷款、按揭和信用服务。银行还承担存款保障责任，这意味着在极端情况下，你的存款受到法定保护。这些都是银行牌照赋予的权限。
而 Wise 的定位完全不同。Wise 本质是一家受监管的跨境支付机构，它的产品核心是“多币种电子账户”。从体验上，你可以像管理银行账户一样管理美元、港币、欧元等多种余额，也可以轻松用极低成本完成跨境汇款，还能获得一些“本地收款信息”用于接收不同国家的资金。这就是让很多人误以为自己拥有了“香港银行账户”的原因 —— 因为表面看起来很像。
但是它 不像银行那样扩展本地金融服务的能力：
Wise 不提供支票簿
Wise 没有柜台服务
Wise 不发放本地信用贷款
Wise 的卡不是“香港银行卡”，而是多币种储值卡
Wise 上的资金不属于银行存款，不享受香港存款保障计划
换句话说，你在 Wise 上虽能“持有港币、收港币、转港币”，但你不是香港银行客户，你只是 Wise 的客户，你享受的是一个国际支付工具，而不是完整的银行金融体系。
你可以这样理解差别：
如果你在香港银行开户，你得到的是“银行关系”；如果你在 Wise 实名，你得到的是“支付能力”。二者在实际使用中差距巨大，一个解决“在香港开展金融活动”的问题，一个解决“全球收付与兑换”的问题。
所以不能因为你拿到一组香港本地收款信息，就说自己“开了香港账户”。这是社交平台传播最常见的误区。
一句最精准的总结：
Wise 提供的是低成本、多币种跨境支付服务，不是香港本地银行服务。银行做金融，Wise做支付，它们从牌照到业务边界都完全不同。
