#USBankingCreditRisk Riscul de credit bancar în SUA se referă la potențialul de pierdere financiară datorită eșecului împrumutaților de a rambursa împrumuturile sau acordurile de credit. Iată o prezentare generală:
Factori Cheie Contribuind la Riscul de Credit
1. Condiții Economice*: Declinurile economice, recesiunile sau provocările specifice industriei pot crește riscul de credit.
2. Capacitatea de Rambursare a Împrumutatului: Istoricul de credit, venitul și raportul datorii/venit ale împrumutaților pot afecta capacitatea lor de a rambursa împrumuturile.
3. Condiții ale Împrumutului*: Suma împrumutului, rata dobânzii și termenii de rambursare pot influența riscul de credit.
4. Garanții*: Valoarea și calitatea garanțiilor pot atenua sau exacerba riscul de credit.
Tipuri de Riscuri de Credit
1. Riscul de Neplată: Riscul ca un împrumutat să nu reușească să efectueze plățile sau să nu ramburseze un împrumut.
2. Riscul de Migrație a Creditului: Riscul ca capacitatea de credit a unui împrumutat să se deterioreze în timp.
3. Riscul de Concentratie: Riscul ca expunerea unui creditor la o anumită industrie sau împrumutat să crească riscul de credit.
Gestionarea Riscului de Credit
1. Evaluarea Creditului: Efectuarea de verificări și evaluări complete ale creditului pentru a evalua capacitatea de credit a împrumutaților.
2. Prețuirea pe Baza Riscului: Ajustarea ratelor dobânzii și a termenilor împrumutului în funcție de profilurile de risc de credit ale împrumutaților.
3. *Cerințe de Garanție*: Cererea de garanții pentru a securiza împrumuturile și a atenua pierderile potențiale.
4. *Diversificare*: Diversificarea portofoliilor de împrumuturi pentru a minimiza expunerea la industrii sau împrumutați specifici.
5. *Monitorizare și Revizuire*: Monitorizarea regulată a capacității de credit a împrumutaților și revizuirea performanței împrumuturilor pentru a identifica riscurile potențiale de credit.
Cadru Regulator
Băncile din SUA sunt supuse diverselor reglementări și orientări pentru a gestiona riscul de credit, inclusiv:
1. Basel III: Reglementări internaționale bancare care cer băncilor să mențină cerințe minime de capital și standarde de lichiditate.
2. Rezerva Federală: Rezerva Federală oferă îndrumări privind gestionarea riscurilor de credit și supraveghează băncile pentru a asigura conformitatea.
3. Legea Dodd-Frank: Legea Dodd-Frank a introdus reglementări pentru a îmbunătăți stabilitatea financiară și a reduce riscul sistemic.