BRICS Pay este un sistem propus de plată digitală transfrontalieră care este dezvoltat de țările BRICS — Brazilia, Rusia, India, China, Africa de Sud, precum și noi membri care s-au alăturat blocului în anii recenti. Inițiativa face parte dintr-un efort strategic mai amplu de a reduce dependența de dolarul american, de a întări suveranitatea financiară și de a crea o infrastructură alternativă de plată globală în afara sistemelor controlate de Occident. Deși BRICS Pay este încă în evoluție și nu este încă complet operațional, a devenit deja una dintre cele mai discutate inițiative financiare legate de viitorul ordinii monetare globale.
În esență, BRICS Pay este conceput pentru a facilita plățile și decontările internaționale între statele membre fără a depinde de intermediari tradiționali precum SWIFT, bănci coresponsabile sau mecanisme de decontare bazate pe dolar. Pentru multe țări BRICS, aceasta nu este pur și simplu o actualizare tehnică, ci o necesitate geopolitică și economică modelată de riscurile sancțiunilor, volatilitatea monedei și presiunea politică înrădăcinată în actuala arhitectură financiară globală.
Conceptul de BRICS Pay a apărut dintr-o preocupare comună între economiile emergente: în ciuda faptului că reprezintă o parte semnificativă din producția globală, exporturile de energie, populație și comerț, tranzacțiile lor financiare rămân puternic legate de sisteme controlate de un grup restrâns de state occidentale. Această dependență expune țările la șocuri externe, active înghețate, întârzieri în tranzacții și costuri crescânde. BRICS Pay își propune să abordeze aceste vulnerabilități oferind o alternativă de decontare care reflectă interesele și prioritățile Sudului Global.
Este important de menționat că BRICS Pay nu este destinat să fie o monedă comună unică, similară cu euro. În schimb, este conceput ca un mecanism digital de plată și de decontare care permite efectuarea tranzacțiilor folosind monede naționale sau, în viitor, monede digitale emise de băncile centrale (CBDC). În termeni practici, acest lucru înseamnă că comerțul între țările BRICS ar putea fi decontat direct în reais, ruble, rupii, yuani sau randuri, sistemul gestionând conversia, compensarea și decontarea fără a direcționa tranzacțiile prin dolarul american.
De exemplu, un importator indian care cumpără bunuri din Brazilia ar putea plăti în rupii, în timp ce exportatorul brazilian primește fonduri în reais. BRICS Pay ar gestiona procesul de schimb în fundal, reducând semnificativ expunerea la ratele de schimb ale dolarului, comisioanele intermediarilor și riscurile politice. Acest model este deosebit de atractiv pentru comerțul pe scară largă în energie, materii prime, produse agricole și bunuri industriale — sectoare în care țările BRICS joacă un rol global dominant.
Tehnologia este un pilon central al modului în care se așteaptă ca BRICS Pay să funcționeze. Funcționarii și experții menționează frecvent utilizarea tehnologiei de registru distribuit, infrastructura bazată pe blockchain și sistemele avansate de identitate digitală. Aceste tehnologii sunt văzute ca instrumente pentru a îmbunătăți transparența, viteza și securitatea, reducând în același timp costurile de tranzacție. În teorie, plățile ar putea fi decontate aproape în timp real, comparativ cu transferurile tradiționale transfrontaliere care pot dura câteva zile din cauza mai multor intermediari și verificări de conformitate.
O altă caracteristică cheie a BRICS Pay este interoperabilitatea. În loc să înlocuiască sistemele naționale de plată existente, platforma își propune să le conecteze. China operează deja Sistemul de Plată Interbancar Transfrontalier (CIPS), Rusia a dezvoltat alternative la SWIFT după ce s-a confruntat cu sancțiuni, iar India a construit unul dintre cele mai avansate ecosisteme de plată digitală interne din lume prin UPI. BRICS Pay este conceput pentru a acționa ca un strat unificator care permite acestor sisteme să comunice și să deconteze tranzacții sub un cadru comun.
Guvernanța este, de asemenea, un aspect critic al inițiativei. Una dintre principalele critici ale sistemului financiar global actual este concentrarea puterii de decizie într-un număr mic de instituții și state. BRICS Pay este așteptat să funcționeze sub un model de guvernanță multilaterale, cu supraveghere și decizie comună între țările participante. Această structură este destinată să asigure neutralitatea, să prevină controlul unilateral și să construiască încredere între membri cu sisteme politice și economice diverse.
Dincolo de comerț, aplicațiile potențiale ale BRICS Pay sunt variate. Pe termen mediu și lung, sistemul ar putea susține investiții transfrontaliere, finanțarea infrastructurii și tranzacții energetice — în special comerțul cu țiței și gaze, unde țările BRICS sunt mari producători și consumatori. De asemenea, se discută despre utilizarea BRICS Pay pentru turism și plăți de consum, permițând călătorilor să plătească în străinătate folosind moneda lor națională printr-un portofel digital sau o aplicație legată de BRICS.
Un astfel de dezvoltare ar putea reduce treptat dependența de rețelele internaționale de carduri și procesatorii de plăți străini, în special în regiunile în care accesul la serviciile financiare occidentale este limitat sau sensibil din punct de vedere politic. Pentru micile și mijlociile întreprinderi, BRICS Pay ar putea reduce barierele de intrare în comerțul internațional prin reducerea costurilor și simplificarea procedurilor de decontare.
Cu toate acestea, în ciuda atractivității sale strategice, BRICS Pay se confruntă cu provocări substanțiale. Integrarea tehnică între țări cu standarde de reglementare, practici bancare și niveluri de digitalizare diferite este complexă. Riscurile de securitate cibernetică, protecția datelor și reziliența sistemului trebuie abordate la cel mai înalt nivel pentru a asigura încredere și fiabilitate. Fără măsuri de protecție puternice, adoptarea pe scară largă de către bănci și afaceri va rămâne limitată.
Lichiditatea și gestionarea cursului de schimb reprezintă, de asemenea, provocări. Pentru ca BRICS Pay să funcționeze eficient, trebuie să existe lichiditate suficientă în monedele participante și mecanisme clare pentru stabilirea prețului și conversia. Volatilitatea în unele monede naționale ar putea complica decontările și descuraja utilizatorii din sectorul privat obișnuiți cu stabilitatea relativă a dolarului american.
Există, de asemenea, realități economice mai largi de luat în considerare. Dolarul rămâne profund înrădăcinat în comerțul global, finanțe și rezerve, susținut de lichiditate neegalată, cadre legale stabilite și încredere larg răspândită. BRICS Pay este puțin probabil să înlocuiască dolarul pe termen scurt. În schimb, ar trebui privit ca un sistem complementar care își extinde treptat rolul în sectoare specifice, regiuni și relații comerciale bilaterale.
Geopolitic, semnificația BRICS Pay depășește plățile. Reflectă o schimbare mai largă către un sistem financiar mai multipolar în care economiile emergente caută o autonomie și influență mai mari. Alături de băncile de dezvoltare regionale, acordurile de swap valutar și experimentele cu monede digitale, BRICS Pay face parte dintr-un toolkit în creștere destinat să redefinească modul în care funcționează finanțele globale.
Dacă BRICS Pay devine în cele din urmă o platformă complet operațională și adoptată pe scară largă va depinde de angajamentul politic, execuția tehnică și utilizarea în lumea reală de către instituțiile financiare și afaceri. Succesul va necesita coordonare, compromis și investiții susținute. Chiar dacă adoptarea este treptată, inițiativa însăși trimite un semnal puternic: Țările BRICS nu mai sunt mulțumite să se bazeze exclusiv pe infrastructura financiară concepută și controlată în altă parte.
În acest sens, BRICS Pay este mai mult decât un sistem de plată. Este o declarație strategică despre viitorul finanțelor globale — una care subliniază echilibrul în schimbare al puterii economice și determinarea tot mai mare a economiilor emergente de a modela regulile sistemului internațional, mai degrabă decât de a le urma pur și simplu.
