Замораживание счета на бирже происходит в основном из-за участия в судебных делах или срабатывания управления рисками платформы. Первое в основном связано с выдачей регуляторными органами распоряжений о замораживании средств для сотрудничества в расследовании дел, в то время как второе связано с тем, что пользователи нарушили различные правила управления рисками, установленные платформой.

Многие пользователи, чьи счета были заморожены, часто публикуют в интернете сообщения, утверждая, что их счета были безосновательно заморожены биржей, однако на самом деле это произошло из-за того, что пользователи нарушили правила управления рисками платформы. Процедуры управления рисками требуют от пользователей предоставления KYC-данных, доказательств источника средств и другой документации, и пользователи задаются вопросом, почему платформа не сообщает им конкретную причину заморозки.

Правила управления рисками являются основной секретной информацией биржи, касающейся безопасности активов пользователей на миллиарды долларов и вопросов, связанных с отмыванием денег, и если уязвимости в управлении рисками будут использованы, это может легко привести к потерям активов платформы или к штрафам со стороны регуляторов.

Антиотмывочные меры являются распространенной причиной замораживания средств на бирже, особенно когда пользователи используют платформу OTC без реальной идентификации KYC для входа и выхода средств, а также для аномального вывода средств. Сегодня мы проанализируем, почему аккаунты пользователей без реальной идентификации KYC легко подлежат замораживанию по управлению рисками на бирже.

Правила по борьбе с отмыванием денег для виртуальных активов в стране и за границей

Международная организация по борьбе с отмыванием денег FATF (Финансовая группа действий) была основана в 1989 году как межправительственная организация, на протяжении многих лет занимается координацией глобальных усилий по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также разработкой международных стандартов по борьбе с отмыванием денег, чтобы обеспечить эффективное отслеживание незаконных средств, связанных с наркотиками, незаконной торговлей оружием, кибер-мошенничеством и другими преступлениями.

В последние годы использование виртуальных валют для отмывания денег стало предпочтительным методом для транснациональных преступных организаций. С 2014 года FATF выпустил ряд глобальных стандартов, касающихся законодательства по борьбе с отмыванием денег в сфере виртуальных валют.

FATF определяет стандарты для виртуальных активов (VA) как форму цифрового представления ценности, отличную от законной валюты, ценных бумаг и других форм, охваченных остальными рекомендациями FATF, которая может быть использована для цифровых сделок или цифровых переводов, а также для целей платежей или инвестиций.

Физические или юридические лица, предоставляющие любые из следующих услуг, признаются FATF поставщиками услуг виртуальных активов (VASP).

1、Обмен между виртуальными активами и законной валютой;

2、Обмен между одной или несколькими формами виртуальных активов;

3、Передача/перемещение виртуальных активов;

4、Услуги по контролю и хранению виртуальных активов;

5、Участие и предоставление финансовых услуг, связанных с выпуском и продажей виртуальных активов.

Это в основном охватывает биржи, кошельки, проектные стороны, а также провайдеров услуг ввода-вывода средств для виртуальных валют. Эти организации, признанные VASP, должны применять противоотмывочные меры, аналогичные тем, что применяются в финансовых учреждениях, такие как проверка клиентов (CDD), хранение записей и отчетность о подозрительных сделках (STR).

По сравнению с традиционными финансовыми учреждениями, где пользователи должны проходить проверку на сумму 15,000 долларов или евро, рекомендуемый порог для реализации CDD VASP составляет 1,000 долларов или евро, что означает, что требования по борьбе с отмыванием денег для виртуальных активов более строгие.

Если VASP не выполняет обязанности по соблюдению антиотмывочных мер, он понесет административную ответственность за приостановление, ограничение или аннулирование лицензии или регистрации, а также гражданскую и уголовную ответственность, к которой также должны быть привлечены директора и руководящие лица VASP.

Это объясняет, почему биржи проводят расследования по борьбе с отмыванием денег в отношении пользователей без реальной идентификации KYC и связанных с ними высокорисковых аномальных операций, требуя предоставить подробные KYC-данные и доказательства источника активов, что является обязательством биржи по борьбе с отмыванием денег.

Хотя материковый Китай полностью запретил деятельность криптовалютных бирж и ICO после 4 сентября 2017 года, в уведомлении, выпущенном Пекинским центральным банком и пятью министерствами в декабре 2013 года (далее 'Уведомление'), четко указано, что филиалы центрального банка должны в соответствии с законом включить организации, устанавливающие и предоставляющие услуги регистрации и торговли биткойнами, в систему контроля по борьбе с отмыванием денег.

Сайты, предоставляющие услуги регистрации, торговли биткойнами и прочее, должны выполнять свои обязательства по борьбе с отмыванием денег, идентифицируя пользователей, требуя от них регистрации под реальным именем, записи имени и номера удостоверения личности и другой информации. Все финансовые и платежные учреждения, а также сайты, предоставляющие услуги регистрации и торговли биткойнами, должны немедленно сообщать в Центр мониторинга и анализа по борьбе с отмыванием денег Китая о любых подозрительных сделках, связанных с биткойнами и другими виртуальными товарами, и сотрудничать с деятельностью по расследованию антиотмывочных мер, проводимыми Народным банком Китая; если будут обнаружены признаки мошенничества, азартных игр, отмывания денег и других преступных действий с использованием биткойнов, необходимо незамедлительно сообщить в правоохранительные органы.

Анализ примеров: юридические последствия для биржи, не выполняющей обязательства по борьбе с отмыванием денег

Краткая информация о деле:

Первый шаг: подозреваемый использует информацию, не принадлежащую ему, для регистрации аккаунта на бирже

В июне 2014 года подозреваемые Хуан и Сюй замыслили заработать, помогая мошенникам отмывать деньги, и познакомились с подозреваемым Ся. Затем, чтобы осуществить отмывание денег, подозреваемый Хуан потратил 2,600.00 юаней в Интернете на покупку копий удостоверений личности двух человек, Цзян и Линь, а также на получение набора банковских карт и телефонных карт, соответствующих их именам. Подозреваемый Сюй зарегистрировал аккаунт на платформе B, используя купленные копии удостоверений личности, номер телефона и банковскую карту, приобретенные у Хуана.

Второй шаг: подозреваемый использует аккаунт под другим именем на бирже для покупки биткойнов и перемещения мошеннических средств.

После того как подозреваемый Ся обманом получил 12 миллионов юаней от компании A, Сюй сообщил Ся номер карты Agricultural Bank Jiang. После того как 5 миллионов юаней были переведены на карту Ся, Сюй через QQ связался с отделом обслуживания клиентов платформы B, требуя пополнить счет, и сервис сообщил Сюю номер банковского счета Пеня. Сюй перевел 2 миллиона юаней на счет Пеня в два этапа и через QQ запросил пополнение счета Линя.

Служба поддержки платформы обнаружила, что отправитель и получатель средств – это не одно и то же лицо, и сумма велика, поэтому они потребовали отправить фотографии удостоверения личности. Получатель предложил сначала отправить копию. Подозреваемый Сюй отправил службе поддержки платформы фотографию копии удостоверения личности Линя, служба поддержки лишь сопоставила копию удостоверения с информацией, зарегистрированной Линем, и не настояла на том, чтобы Сюй отправил фотографии удостоверения с обеих сторон и с удостоверением в руках. Служба поддержки согласилась на перевод 2 миллионов юаней от Цзян на счет Линя без дальнейшей проверки того, является ли оператор этой операции тем же лицом, что и зарегистрированный клиент.

Подозреваемый по делу Сюй использовал имя Линя для пополнения счета, используя аккаунт Линя на платформе B, в 34 транзакциях купил биткойны на сумму около 2 миллионов юаней, получив 553,0346 биткойнов. Во время покупки биткойнов подозреваемый Сюй также проводил операции по выводу средств с этого аккаунта. Он вывел все 553,0346 биткойнов с платформы в 4 транзакциях и перевел их на биткойн-кошелек, зарегистрированный на имя подозреваемого Сюя. Затем он продал биткойны в подпольном обменнике в Макао. Полученные наличные были потрачены другими преступниками, чтобы расплатиться по долгам, и их невозможно полностью вернуть. По результатам расследования полиция не смогла вернуть 1,568,923.00 юаней. Вскоре компания A подала в суд на платформу B и получателя платежа Пеня, требуя возмещения имущественных убытков.

Апелляционный суд пришел к выводу, что после того, как Ся обманом получил 12 миллионов юаней от компании A, подозреваемые Хуан и Сюй только потом начали покупать биткойны на платформе B для перемещения украденных средств, и поэтому платформа B не несет ответственности за потерю средств компании A. Однако платформа B не выполнила свои законные антиотмывочные обязанности по идентификации клиентов и отчетности о подозрительных сделках, не проверив личность Линя, прежде чем зачислить средства на его счет, и не обратила внимания на аномальные операции по счету Линя.

Поэтому нарушения платформы B объективно создали удобные условия для преступной деятельности. Их пренебрежительное отношение в определенной степени способствовало преступникам в перемещении украденных средств, что привело к растрате средств жертв, которые невозможно вернуть. В связи с этим, компания Лекуда несет ответственность за 40% убытков, которые не смогла вернуть компания A.

Анализ юриста:

Данный случай относится к тому, как в начале работы биржи в Китае она не смогла выполнить требования по управлению рисками для аномальных транзакций пользователей без реальной идентификации, что привело к тому, что подозреваемые использовали биржу для покупки биткойнов с целью отмывания денег, что вызвало невозможность вернуть часть убытков компании, пострадавшей от мошенничества. В то время подозреваемые не только приобрели BTC на платформе B для перемещения украденных средств, но и одновременно использовали BTC на нескольких биржах для отмывания денег, что указывает на то, что тогда противоотмывочные меры на биржах были значительно менее строгими, чем сейчас, предоставляя преступным группировкам больше возможностей для маневра.

Кроме того, в прошлом году одна из ведущих бирж также не смогла внедрить эффективные меры по борьбе с отмыванием денег, что привело к тому, что такие террористические организации, как ХАМАС и Аль-Каида, а также мошеннические и темные сети использовали виртуальные валюты для отмывания денег, что нарушило антиотмывочные и санкционные нормы США, в результате чего биржа была оштрафована на огромные суммы, а ее генеральный директор был приговорен к четырем месяцам тюремного заключения.

Эти случаи показывают, что требования регуляторов к криптовалютным биржам по борьбе с отмыванием денег растут из года в год, и биржи, чтобы выполнить свои обязательства по борьбе с отмыванием денег, в сотрудничестве с регуляторами разных стран, на протяжении многих лет разработали строгие правила управления рисками как в онлайне, так и в оффлайне.

Поэтому инвесторы в виртуальные валюты должны строго соблюдать правила платформы при регистрации и использовании биржи. Если платформа заморозит средства по управлению рисками, они должны предоставить требуемые доказательства и сотрудничать с платформой для быстрого завершения расследования и разблокировки аккаунта.