Tuần trước tôi đã ăn tối với một người bạn làm xuất nhập khẩu, anh ấy kể cho tôi một câu chuyện.
Ông ấy nói rằng ông có một khách hàng ở Dubai, muốn chuyển một khoản tiền đến Pakistan. Đi qua ngân hàng? Thủ tục rườm rà, tỷ giá còn kém. Cuối cùng, khách hàng tìm một người trung gian Hawala, gọi điện, báo một mã số, hai giờ sau, tiền đã đến tay người nhận ở Lahore. Toàn bộ quá trình không có giấy tờ, không ghi chép, không theo dõi.
Người bạn cảm thán: “Cái này nhanh hơn cả USDT, nhưng vấn đề là - bạn có dám dùng không?”
Tôi đã im lặng.
Hawala, hệ thống chuyển giá trị không chính thức đã tồn tại hàng trăm năm ở Trung Đông và Nam Á, về bản chất là một mạng lưới hoạt động dựa trên "sự tin tưởng". Bạn đưa cho người trung gian một khoản tiền mặt, họ gọi điện cho người đồng nghiệp ở xa, và bên đó sẽ phát tiền. Việc thanh toán dựa vào sổ sách và phòng ngừa rủi ro, vốn không chảy qua biên giới, chỉ dựa vào tín dụng giữa người với người.
Hàng trăm năm qua, hệ thống này đã nuôi sống bao nhiêu thương mại xuyên biên giới, kiều hối, thậm chí cả viện trợ nhân đạo. Nhưng nó có một vấn đề chí mạng: nó không thể xác minh.
Tiền đã đến, nhưng ai chứng minh nó đã đến? Làm thế nào để chứng minh nó là sạch? Làm thế nào để chứng minh người nhận không bị thay thế? Một khi xảy ra tranh chấp, ngay cả sổ sách cũng không thể lật ra.
Điều này làm tôi nhớ đến một báo cáo gần đây của Cục Thông tin Thuế Ấn Độ: stablecoin USDT đang thay thế Hawala, trở thành lựa chọn mới của các băng nhóm buôn lậu. Tại sao? Bởi vì tiền điện tử giải quyết vấn đề 'tốc độ', nhưng không giải quyết vấn đề 'tuân thủ' - tiền chuyển đi nhanh, nhưng nguồn gốc và mục đích của tiền vẫn là một hộp đen.
Trong khi @SignOfficial tài liệu trắng, thực ra đang đưa ra một câu trả lời cho vấn đề này: biến 'sự tin tưởng' thành 'chứng minh có thể xác minh'.
Cốt lõi của SIGN là tầng chứng minh trên chuỗi. Nó không phải là làm cho tiền chạy nhanh hơn, mà là làm cho mỗi giao dịch đều kèm theo một 'chứng minh nguồn gốc' không thể bị thay đổi.
Hãy tưởng tượng cảnh này:
Nhà xuất khẩu Pakistan cần nhận một khoản thanh toán từ Dubai. Hawala truyền thống: người trung gian xác nhận qua điện thoại, tiền đã vào tài khoản nhưng không có bất kỳ chứng từ nào. Nếu cơ quan thuế đến kiểm tra, nhà xuất khẩu không thể đưa ra bằng chứng nào khả thi.
Nhưng nếu số tiền này đi qua hệ thống của SIGN thì sao?
Nhà xuất khẩu sẽ tạo ra một 'chứng minh' trên chuỗi, bao gồm số tiền giao dịch, thông tin đối tác, thậm chí giá trị băm của hợp đồng. Chứng minh này sẽ được mạng lưới của SIGN xác thực, sau đó được ghi vào chuỗi, không ai có thể thay đổi. Bên nhận tiền cùng lúc nhận được một chứng từ điện tử có thể kiểm toán và không thể bị thay đổi.
Khi cơ quan thuế đến kiểm tra, nhà xuất khẩu chỉ cần xuất trình chứng từ này, không cần phải lộ diện dòng tiền ngân hàng, không cần phải cung cấp thông tin khách hàng. Đây chính là nguyên tắc 'minimized disclosure' mà tài liệu trắng đã nói - chỉ chứng minh những gì bạn cần chứng minh, không lộ diện những gì bạn không muốn lộ.
Điều quan trọng hơn là, SIGN còn có thể giải quyết điểm yếu lớn nhất của hệ thống Hawala: xử lý tranh chấp.
Hawala dựa vào mối quan hệ cá nhân giữa các trung gian, một khi có người không thanh toán, chỉ có thể dựa vào quy tắc giang hồ để giải quyết. Trong khi chứng minh trên chuỗi của SIGN, mỗi bước đều có dấu thời gian, chữ ký số, không ai có thể chối bỏ. Trung gian không trung thực? Chỉ cần kiểm tra trên chuỗi là biết, ghi lại vĩnh viễn, không thể tẩy trắng.
Đây không phải là để tiêu diệt Hawala. Hawala đã tồn tại hàng trăm năm và có sức sống riêng. Nó là dòng máu chảy trong các tiểu quản trong xã hội Trung Đông và Nam Á, hiệu quả, linh hoạt, gần gũi với đời sống. Nhưng vấn đề là, khi các quy định chống rửa tiền và tài trợ khủng bố trên toàn cầu ngày càng nghiêm ngặt, Hawala ngày càng bị gạt ra ngoài lề.
Điều mà SIGN có thể làm là khoác lên Hawala một chiếc 'áo tuân thủ'.
Giúp những người dựa vào Hawala, những tiểu thương, thậm chí cả người tị nạn, vừa có thể hưởng lợi từ sự tiện lợi của hệ thống truyền thống, vừa có được một 'bằng chứng số' được công nhận trong hệ thống tài chính hiện đại.
Từ Hawala đến giá trị băm, đây không phải là thay thế, mà là nâng cấp.
Hàng trăm năm trước, người ta dựa vào lời hứa bằng miệng và tín nhiệm trong giang hồ để truyền đạt giá trị. Ngày nay, SIGN khắc ghi những lời hứa này lên chuỗi, khiến mỗi giao dịch đều có thể truy xuất, mỗi sự tin tưởng đều có thể chịu sự kiểm chứng.
Bạn có thấy logic này đáng tin cậy không? Xin lưu ý đây chỉ là ý kiến cá nhân của tôi, không cấu thành bất kỳ lời khuyên đầu tư nào.
