Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) cho rằng euro kỹ thuật số không phải là một mối đe dọa đối với các ngân hàng, mà ngược lại, là một chiếc phao cứu sinh chiến lược chống lại các công ty thanh toán công nghệ lớn và stablecoin.

Thành viên Hội đồng Quản trị Piero Cipollone và Phó Chủ tịch Hội đồng Kiểm soát Frank Elderson đã công bố một bài viết blog chung về vấn đề này. Họ đã định nghĩa euro kỹ thuật số là một công cụ cạnh tranh mà các ngân hàng châu Âu cần gấp.

Các Ngân hàng Châu Âu Đang Mất Quyền Lực

Hai quan chức ECB đã chỉ ra rằng ngành ngân hàng châu Âu đang ngày càng phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng thanh toán nước ngoài.

Theo bài viết trên blog, hiện tại hai phần ba giao dịch thẻ ở Khu vực Euro được thực hiện bởi các hệ thống thẻ bên ngoài Châu Âu.

Tại một số quốc gia, sự phụ thuộc này còn sâu sắc hơn. Trong số 21 quốc gia trong Khu vực Euro, 13 quốc gia hoàn toàn phụ thuộc vào các hệ thống thẻ quốc tế hoặc các giải pháp di động cho các khoản thanh toán tại cửa hàng. Hơn một nửa trong số đó không có một giải pháp thanh toán địa phương nào được chấp nhận rộng rãi trong thương mại điện tử.

Ngoài ra, trong một báo cáo nghiên cứu được ECB công bố vào tháng Ba, đã có cảnh báo rằng sự phổ biến của stablecoin có thể hoàn toàn làm cạn kiệt tiền gửi cá nhân tại các ngân hàng châu Âu.

Theo dữ liệu của ECB, sự gia tăng quan tâm đến stablecoin đã cảm nhận được qua sự giảm sút trong tiền gửi cá nhân tại các ngân hàng và sự giảm trong các khoản tín dụng ngân hàng dành cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Theo Cipollone và Elderson, các ngân hàng hiện đang trải qua ba loại tổn thất:

• Họ đang mất doanh thu từ phí cùng với các hệ thống thẻ quốc tế.

• Công nghệ lớn đang mất cả doanh thu và dữ liệu trong các giải pháp thanh toán di động.

• Với stablecoin, họ đang đối mặt với nguy cơ mất phí, dữ liệu và tiền gửi cá nhân cố định.

ECB đã thiết kế mô hình phân phối đồng euro kỹ thuật số với ngân hàng ở vị trí trung tâm. Các ngân hàng sẽ quản lý cả tài khoản euro kỹ thuật số và giữ dữ liệu về mối quan hệ khách hàng cũng như khả năng tín dụng.

Về phía doanh thu, Hệ thống Euro dự định sẽ hoàn toàn loại bỏ phí hệ thống và phí giao dịch. Các ngân hàng sẽ nhận thanh toán theo một mô hình mà Ủy ban Châu Âu đã đưa ra trong dự thảo quy định về đồng euro kỹ thuật số.

Bài viết trên blog cũng đã chỉ ra lợi ích của việc đồng thương hiệu (thẻ hai thương hiệu). Các thẻ ngân hàng ở Châu Âu có thể được tích hợp với đồng euro kỹ thuật số, cho phép chấp nhận trên toàn Châu Âu. Nhờ vậy, sự phụ thuộc vào các mạng thẻ nước ngoài trong các giao dịch xuyên biên giới sẽ chấm dứt.

ECB ước tính tổng chi phí đầu tư của các ngân hàng nằm trong khoảng từ 4 tỷ euro đến 5,8 tỷ euro. Điều này tương đương với một khoản chi tiêu khoảng từ 1 tỷ euro đến 1,44 tỷ euro mỗi năm và quá trình này sẽ kéo dài trong bốn năm.

Con số này chỉ bằng một phần năm mức chi phí mà một số nghiên cứu bên ngoài đã dự đoán và tương đương với khoảng 3,4% ngân sách đổi mới IT hàng năm của các ngân hàng lớn.

Kế hoạch Dự án Thí điểm cho năm 2027

Hệ thống Euro dự định sẽ bắt đầu một ứng dụng thí điểm vào năm 2027 để thử nghiệm cơ sở hạ tầng đồng euro kỹ thuật số trong thế giới thực.

Nếu các nhà lập pháp Liên minh Châu Âu phê duyệt quy định trong năm 2026, các giao dịch đầu tiên có thể bắt đầu vào mùa hè năm 2027. Toàn bộ hệ thống dự kiến sẽ sẵn sàng cho đợt phát hành đầu tiên vào năm 2029.

Theo thông báo của ECB; các ngân hàng tham gia sẽ có tiếng nói trong việc hình thành các lựa chọn ứng dụng, bao gồm cả các phương pháp tích hợp và quản lý chi phí.

Bài viết trên blog cũng đã đề cập đến những lo ngại về sự ổn định tài chính. Theo phân tích dựa trên dữ liệu ngân hàng của ECB, đồng euro kỹ thuật số sẽ không gây nguy hiểm cho sự ổn định tài chính.

Đã nhấn mạnh rằng sẽ có những biện pháp như hạn chế giới hạn số dư cho cá nhân, cấm các công ty giữ đồng euro kỹ thuật số và không trả lãi cho các số dư euro kỹ thuật số để ngăn chặn sự rút tiền gửi đột ngột.

Việc các ngân hàng châu Âu có chấp nhận đồng euro kỹ thuật số như một cơ hội hay xem đó là một gánh nặng sẽ phụ thuộc phần lớn vào tốc độ hoàn thiện quy định của Nghị viện EU.