數萬億美元的罰款，數百萬份可疑報告，以及超過30年的全球監管——但罪犯仍然輕鬆洗白他們的收入。新的研究，包括報告 #FATF 和芝加哥大學的研究表明：反洗錢系統（#AML ）僅僅製造了效率的假象，變成了一臺昂貴的官僚機器。
從毒品美元到全球官僚體系
在1960年代末期，美國首次面對大規模的毒品美元流入。作為回應，1970年通過了《銀行保密法》，要求銀行追蹤大型交易。到1989年，在巴黎的G7會議上成立了打擊洗錢的國際金融行動特別工作組（FATF）——這是一個旨在保護全球金融系統免受罪犯侵害的組織。
今天，金融行動特別工作組（FATF）匯集了40個國家，通過地區部門監控200多個司法管轄區。該組織發布了40項建議，成為反洗錢的國際標準。9月11日恐怖襲擊後，該機構的任務擴展到打擊恐怖主義融資，後來還增加了控制大規模毀滅性武器擴散的任務。
系統的運作原則看起來合乎邏輯：銀行識別可疑交易並報告給國家金融情報單位（FIU），這些機構分析數據並將其轉交給執法機構。執法機構必須調查案件並查扣犯罪收益。
數百萬信號，數千個判決
現實卻截然不同。在美國，關於可疑交易的報告數量從1996年的50,000份增長到2023年的460萬份。同時，洗錢的定罪數幾乎沒有變化：1996年為827份，2023年為1312份。
系統的有效性崩潰：如果在1990年代中期，每63份報告就有一份定罪，那麼現在每2900份報告才有一份。美國的金融情報機構淹沒在數據中：每位分析師年均需處理超過14000份報告。
歐洲的統計數據類似。英國每年接收超過460,000份報告，德國為265,000份，法國為215,000份。銀行傾向於發送「備用」報告，因為漏報的罰款是真實的，而「虛假警報」則沒有罰款。
統計誤差級別的查扣
查扣犯罪收益的情況更糟。根據聯合國的數據，全球僅能查扣0.2%的洗錢總額。歐洲刑警組織的評估略高——約占凍結資產的1%。
在美國，查扣金額從4.14億美元到2019年的創紀錄16億美元不等。考慮到全球洗錢的估計年額在7150億至1萬億美元之間，這些數字看起來微不足道。
FATF誠實承認：只有19%的國家在查扣資產方面顯示出高水平。社會成本卻沒有人去計算。
重犯銀行和無牙罰款
近年來的重大醜聞顯示了反洗錢（AML）的系統性失敗。丹麥銀行通過其愛沙尼亞分行漏過了2000億歐元的可疑交易，來自俄羅斯。西太平洋銀行在澳大利亞未報告2300萬筆交易，金額達75億美元，包括支付兒童剝削的費用。美國的TD銀行在十年間失去了對18.3萬億美元交易的控制。
每個醜聞的結局都是一樣的：數十億罰款，高層管理人員下台，但沒有人入獄。銀行提前將可能的罰款考慮在內，視其為經營成本。
匯豐銀行洗錢8億美元的幫派資金——罰款19億美元。德意志銀行通過「鏡像交易」漏過了100億美元——罰款6.3億美元。荷蘭的ING因漏過數百億「髒交易」而被處以775萬歐元的創紀錄罰款。
在複雜技術時代的簡單方案
矛盾的是，洗錢方案在AML發展30年間並未變得更加複雜。大多數罪犯使用原始的方法：花現金，轉移資金，購買黃金和不動產。
專業的洗錢者存在，但收取高額手續費——從2%到17%。因此，罪犯更常選擇自行洗錢。中國的網絡以2-5%的手續費提供「鏡像交易」，這比傳統方案便宜。
加密貨幣創造了新的機會。中亞的犯罪集團進行的加密貨幣詐騙在2023年對美國造成了56億美元的損失。監管機構試圖通過新規則填補漏洞，但罪犯輕鬆適應。
系統失去了焦點
AML最初是為了打擊毒品卡特爾而設立的。邏輯很簡單：使洗錢變得更昂貴和風險更大，通過查扣剝奪罪犯的資本，提高抓捕的可能性。
今天，該系統有數十個目標——從貪污到網絡犯罪和制裁。模糊的焦點降低了有效性。實際問題的確切規模仍然是謎：估計範圍從全球GDP的2%到31%。
FATF的相互評估顯示出形式上的一致性，忽視了實際結果。97%的國家在組織自身的標準中顯示出低或中等的有效性。醜聞經常在報告中被掩蓋，檢查之間的時間間隔長達數年。
全球AML系統已變成一個官僚式的流水線，提供大量數據給情報機構，但幾乎對罪犯沒有阻礙。它更多地保護金融中心的聲譽，而不是打擊真正的犯罪。成本上升，規則變得更加複雜，而有效性仍然停留在統計誤差水平。