J'ai un ami qui travaille dans l'assurance automobile UBI — c'est celui qui fixe la prime en fonction de vos habitudes de conduite. Il m'a parlé d'une donnée : pour le même modèle de voiture, les conducteurs expérimentés et les dangereux peuvent avoir des primes qui diffèrent par un facteur de trois. Parce que le premier freine en douceur, ne dépasse jamais la vitesse, tandis que le second freine brusquement tous les jours et a un tas d'accidents dans son dossier.
Cette logique appliquée aux robots, n'est-elle pas plus raisonnable ?
@Fabric Foundation Ce que nous faisons maintenant consiste essentiellement à établir un dossier de comportement à vie pour les robots — combien de tâches ont été effectuées, comment cela a été fait, y a-t-il un "dossier" ? Tout est enregistré sur la blockchain. Cet enregistrement peut être utilisé non seulement pour accepter des commandes et gérer, mais aussi pour acheter une assurance.
Imaginez ce scénario : un robot tout neuf veut acheter une assurance, comment la compagnie d'assurance va-t-elle fixer le prix ? Selon le modèle traditionnel, elle ne peut qu'estimer — modèle, prix, scénario d'utilisation, tout est basé sur l'expérience.
Mais si ce robot a déjà accompli 3000 tâches, a un taux de satisfaction de 99,7 %, un temps moyen d'achèvement de 2,3 secondes et un taux de pannes de 0,01 % ? La prime serait directement réduite de moitié. En revanche, un autre robot, bien que du même modèle, a des bugs tous les trois jours et reçoit de nombreuses plaintes, sa prime double.
C'est le modèle de prime dynamique — basé sur le PoRW (preuve de travail de robot) de Fabric et les données de réputation sur la blockchain, la compagnie d'assurance peut évaluer en temps réel le niveau de risque de chaque machine et fournir un devis précis. Les machines performantes ont une prime basse, celles qui performent mal paient plus, et les pires se voient refuser l'assurance.
Ce qui est le plus dur dans cette logique, c'est que : les données sont immuables, impossible de les contourner. Un robot veut frauder ? Tous les historiques sont publics. Veut falsifier ? C'est irréversible sur la blockchain. Les compagnies d'assurance n'ont pas non plus besoin de garder une multitude de souscripteurs, les contrats intelligents émettent automatiquement des polices et traitent les réclamations sur la base des données en temps réel.
Le réseau de test Fabric compte actuellement 12 400 nœuds actifs, avec plus de 25 000 tâches par jour. Chaque fois que ces machines accomplissent une tâche, elles ajoutent une entrée à leur "dossier d'assurance".
Le dernier kilomètre de l'économie des machines, ce n'est pas simplement travailler, mais s'assurer qu'il y a quelqu'un pour prendre en charge les incidents qui pourraient survenir. Et le système d'enregistrement des comportements de Fabric est en train de rendre cette prise en charge précise, transparente et automatisée.
