待我辉煌

前几天，同事群又炸锅了。 “月底前上交本人征信报告，逾期视为未履行信息报送义务。”有人调侃：“工资要考核，KPI要考核，现在连征信都成绩化了。” 没人笑。因为所有人都清楚，这事儿的本质，远不止“合规管理”那么简单。 当征信报告变成年年一交、配偶也要附上、信用卡额度还得标明的时候—— 那不叫风控，那叫“制度性剥光”。一、征信报告，不再只是风控文件在某些银行的逻辑里，员工金融行为透明，才能防止违规借贷、利益输送、资产异常。 听起来合理，做起来却越来越离谱。征信报告要打印、签字、盖章、扫描、归档； 有支行甚至要求写“信用卡用途说明”“负债来源解释”。你车贷多了，要写理由； 分期消费，要说明动机； 信用卡延迟三天，就得写“自查报告”。风控的名义，变成了组织对私生活的全面渗透。 银行不仅要你的业绩、时间、精力， 还要你的信用、你的家庭财务、甚至你的生活选择。有人感叹：“在银行上班，连征信都不再属于自己。”二、隐私消失的速度，从“理解”到“麻木”第一次被要求上交征信时，大家还会窃窃私语：“这也太夸张了吧？” 后来次数多了，连吐槽都省了。每年都有模板，每个群都有人催： “附上配偶报告、签名扫描，统一打包上交。”你不敢迟疑—— 解释太多，显得心虚； 交得慢，被说“态度不端”。于是，你学会了习惯： 习惯在群里发出那份征信截图； 习惯让别人翻看你的财务记录； 习惯在办公室递上那张报告时，心里有点不安，又庆幸“幸好没逾期”。就在那一刻，你知道—— 你已经不是一个“私人公民”， 而是一个被制度观察的“信用样本”。三、从征信到生活，控制的边界已被悄悄突破一旦征信能查，其他的“界限”也就模糊了。朋友圈发了什么、群里说了什么、有没有转发敏感内容—— 都可能被系统记录在案。银行查的已不是“风险事件”， 而是“风险倾向”； 不是查你做了什么， 而是揣测你可能会做什么。征信报告成了象征： 你必须用彻底的透明，换取组织的信任； 用自我暴露，证明你“安全可控”。最讽刺的是—— 这套本该用于外部防风险的风控体系， 如今却成了“防员工出事”的内控手段。员工越安全，管理层越放心； 只是，隐私与尊严，被一点点压扁在那张纸上， 像年度体检，只不过医生换成了你的上级。最后：当制度不再信任人， 它就会要求你交出所有证明“无罪”的证据。当体系开始害怕失控， 它就会从“透明”开始。今天交的是征信， 明天也许是流水、消费、子女支出、甚至社交画像。最无力的是—— 你没有拒绝的权利。他们查的从来不是征信， 而是你 是否仍然听话、可控、可替代。

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普通人取个4万块，怎么就被银行当成了“潜在罪犯”？
你去银行取自己的钱，柜员却追着问你钱是干啥用的，还要查你以前的交易记录，不配合就报警——你能接受吗？
看完这个事件，我只能说：这不是反诈，这是拿“反诈”的旗子，把客户当嫌犯查！
取4万元，要交代“资金用途”？律师被银行报警处理！
11月3日，律师周筱赟前往建行山东东营支行，准备从自己账户中取出4万元现金。柜员第一句话不是“您好”，而是——“请说明资金用途，否则无法办理。”
不止如此，柜员还提出要查看他此前的交易记录。当事人拒绝透露私人用途后，银行干脆报警处理。

你没听错，一个合法合规取款的人，被银行当场“上报”了。
这不是极端个案，而是银行操作流程中的“反诈核实”环节。而银行与反诈中心，竟然互相“踢皮球”，都说这是“对方要求”！
说是“怕被骗”，却让客户自己证明清白？
事后，建行东营支行回应：根据反诈中心要求，柜面2万元、ATM5000元以上的取款，都要说明用途，否则不放款。
甚至有柜员直言：“系统里没有‘不需要说明用途’的选项，想取款请自证清白。”
这逻辑，像极了把客户默认当成嫌疑人
“你能证明你不是在被骗吗？”
“你要先说出用途，我们才信你不是诈骗。”
律师怒怼：“我取的是我自己的钱，又不是罪犯，凭什么要自证清白？”
银行管理层才是该整改的对象
建行东营分行事后曾派人联系律师，希望“私下道歉”，但当事人拒绝接受。他在网上公开发文，并指出：
“不是前台员工的问题，错的是制定出这一整套规定的银行管理层！”
确实如此，柜员只是执行者，而这样的流程，显然已经严重背离了金融服务的初心。
怕客户被骗，当然没错，但你不能以此为由，动不动就限制人提款，干涉人隐私，甚至报警威胁！
“反诈”不能成了伤害普通人的借口
现在不少银行的“反诈核查”流程，已经变味成了“对普通人设卡”：
取2万要写说明取3万要查流水取5万要见领导取10万要备案+报警
你以为反诈是帮你，其实是在默认你是骗子或受害者，非要你“解释清楚”才让你用自己的钱。
东营反诈中心也回应了：“资金用途审查是银行自己的问题，与我们无关。”
一句话，彻底把“甩锅式反诈”打了回去。

这规定，违反了央行精神
根据中国人民银行相关规定：
储户有权自由支配自己账户资金，除非涉及刑事侦查或法院冻结，银行无权阻止。
这意味着，银行不得随意干涉客户正常的存取款行为，更不能设置限制或要求说明用途。
建行所谓“柜台1万元以上做备案”的做法，根本没有法律依据，只是内部流程。而内部流程，不能凌驾于法律之上。
作为同行，我必须说几句公道话：
我在银行干了十几年，看着“反诈”变成“内卷式反诈”。
出发点是好的，但执行成了“流程恐吓”：
客户想转账，要被盘问；客户想取钱，要被登记；客户问个余额，要被“留置观察”...
这不是风控，这是把客户当“嫌疑人”。
你可以提醒，但你不能强制。
你可以提示风险，但你不能剥夺权利。
写在最后：别再让制度绑架人性
反诈应该是为了保护人民，不是为了恐吓人民。
反诈也应该有边界，不该成为银行“懒政”的幌子。
一个正常的社会，应该是：
当有人试图诈骗你，银行能帮你挡住；而不是你自己取个钱，就被银行当成罪犯盘问。
别让反诈成为了另一种形式的“权力过界”。
我希望每一家银行，尤其是管理层，都因该好好思考这个问题。
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#zec #zen #BTC #隐私

据多家区块链安全监测平台统计，2025 年 10 月加密货币领域因黑客主动攻击（含漏洞利用、权限窃取）共发生 21 起事件，造成直接损失约 6.2 亿美元；同期 Rug Pull 及诈骗事件达 15 起，涉案金额超1.2 亿美元。跨链桥、DeFi 合约成为黑客主要目标，而 “伪官方背书”、“延迟授权” 则成诈骗新套路，安全风险呈双线高发态势。
黑客攻击方面
典型安全事件 6 起
• Abracadabra 合约逻辑漏洞攻击
损失金额：损失 180 万美元，用户资金未受波及
攻击性质：黑客利用 “cook 函数” 偿付能力验证漏洞重复攻击
事件详情：10月4日，攻击者通过操纵 “借款流程（操作 5）” 与 “空更新（操作 0）” 两个指令，绕过验证步骤借入 179 万美元 MIM 稳定币，兑换为 ETH 后经 Tornado Cash 洗白。这是该协议 2025 年第三次同类攻击，累计损失超 2100 万美元。
• BNB Chain 跨链桥漏洞攻击
损失金额：被盗金额 1.05 亿美元，为 2025 年单起最大黑客攻击损失
攻击性质：黑客利用跨链桥验证逻辑漏洞发起的主动入侵
事件详情：10月6日，攻击者通过伪造区块（110217401）的验证证明，绕过 BSC Token Hub 跨链桥的哈希验证机制，分两次窃取 200 万枚 BNB（价值约 5.66 亿美元）。虽 BNB Chain 紧急冻结网络，但仍有1.05 亿美元资产被转移，Tether 已冻结黑客关联地址中的 700 万美元。

• Astra Nova AI 平台黑客攻击
损失金额：损失 1030 万美元，无间接连锁损失
攻击性质：黑客利用第三方做市商账户漏洞入侵铸币合约
事件详情：10月18日，攻击者通过漏洞从项目铸币合约中窃取 8.6 亿枚 RVV 代币，兑换为 USDT 后转移至 Gate、KuCoin 等交易所，链上数据估算损失约1030 万美元。项目方虽推出 10% 赏金计划并承诺回购代币，但被盗资金仅 200 万美元处于监控中，其余已通过场外渠道洗白。

• Moola Market 借贷协议攻击事件
损失金额：损失 1030 万美元，无间接连锁损失
攻击性质：闪电贷结合价格操纵漏洞的主动攻击
事件详情：10月19日，攻击者在 Celo 网络发起闪电贷借入大量 CELO，通过集中交易拉高 Moola Market 平台原生 MOO 代币价格，再利用价格差套取 840 万美元资产；协议方紧急暂停所有借贷与交易功能，后续发布公告称将通过 DAO 提案，用平台储备金和未来收入分阶段补偿受影响用户。

• Bunni DEX 合约漏洞攻击
损失金额：损失 840 万美元，无间接连锁损失
攻击性质：黑客利用合约舍入逻辑漏洞结合闪电贷套利
事件详情：10月23日，攻击者针对 Unichain 上的 weETH/ETH、USDC/USDT 池子，通过操纵流动性与掉期交易获利，导致项目损失840 万美元。因资金追回失败且重启成本过高，项目于 10 月 23 日宣布永久关闭，用户仅能提取剩余 130 万美元资产。

• 402Bridge 跨链桥被盗
损失金额：1.76 万 USDC（约 1.76 万美元）
攻击性质：黑客利用第三方做市商账户漏洞入侵铸币合约
事件详情：10月28日，由于项目方私钥泄露，黑客转移了超过 200 名用户授权给合约的剩余USDC，损失约 17,693 USDC。

Rug Pull / 钓鱼诈骗
典型安全事件 8 起
(1) 10月5日，0x5565 开头地址的受害者因 90,691 天前签署的网络钓鱼批准而损失了 499 美元。
(2) 10月7日，0xf875 开头地址的受害者在签署恶意“许可”签名后损失了 96,352 美元
(3) 10月8日，0x8C42 开头地址的受害者在签署恶意“许可”签名后损失了 439,922 美元
(4) OracleBNB 项目 Rug Pull
时间：10 月 10 日
事件性质：伪造 “官方背书” 的典型跑路骗局
详情：BNB Chain 上项目 OracleBNB 被监测发生 Rug Pull，官方社交账号连夜删除，1431 名受害者受骗。项目方通过收购老账号包装成 “币安孵化项目”，以 “低风险挖矿” 为噱头吸引资金，链上数据显示核心资产已转移至混币器。
涉案金额：暂未披露具体金额，受害者人均损失超 1 万美元。
(5) 10月11日， 0x2EDB 开头地址的受害者损失了价值 72,572 美元的 ASTER 在签署恶意“允许”签名后。
(6) 10月14日，0x4aF9 开头地址的受害者损失了价值 209,816 美元的 WBTC 和 tBTC 在签署恶意“permit”和“increaseApproval”签名后。
(7) “幽灵授权” 钓鱼诈骗
时间：10 月 23 日（10 月曝光，攻击周期跨 458 天）
事件性质：延迟式授权盗窃诈骗
详情：黑客通过伪造空投网站诱导用户签署 “永久授权” 交易，潜伏 458 天后，在受害者转入 90.8 万美元 USDC 的 10 分钟内，立即触发授权窃取全部资产。恶意地址与 “pink-drainer.eth” 吸血钱包关联，已查实 23 名用户同类受害。
涉案金额：单起损失 90.8 万美元，同类案件本月累计涉案超 300 万美元。
(8) GMGN 高级钓鱼骗局
时间：10 月 28 日
详情：攻击者通过钓鱼网站获取用户GMGN账号的令牌，在未泄露私钥的情况下，通过将用户资金投入“貔貅盘”（只能买不能卖）并撤走流动性的方式，获利超过 70万美元。
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